加快利率“补偿性降息”

9月16日，南京银行公布最新人民币存款利率表。 从表中可以看出，五年期和三年期一次性利率分别为2.40%和2.35%。 此前均为2.65%，分别下调25个和30个基点（注：0.01%为1个基点）。 两年期存款利率也下调20个基点至2.05%，一年期及以下存款利率维持不变。

此前，9月11日，广州银行也发布调整人民币存款挂牌利率的公告，决定即日下调存款利率。 其中，三年期和五年期存款利率均下调至2.40%，两年期利率下调至2.10%。

图为某银行调整后的存款利率表。

记者发现，自9月1日六大国有银行和12家全国性股份制银行启动新一轮存款利率下调以来，地方中小银行紧锣密鼓跟进“补降”，有的甚至下降了45个基点之多。

例如，山西阳城三河村镇银行发布的公告显示，根据市场利率变化趋势，自9月7日起调整存款利率。调整后的1年期、2年期、3年期、 5年期定期存款整存整取执行利率分别为1.95%、2.35%、2.6%、2.65%，分别比原来降低10、30、45、40个基点。

值得注意的是，很少跟进上一轮降准的村镇银行也加入了下行趋势。 9月12日，浙江建德农村商业银行宣布，即日起调整人民币存款挂牌利率。 调整后，一年期、二年期、三年期、五年期个人定期存款利率分别为2.0%和2.35%。 %、2.90% 和 3.25%。 记者查询发现，福建漳浦民生村镇银行、山西西县新田村镇银行、江苏淮阴幸福村镇银行、四川广安恒丰村镇银行、海南文昌大众村镇银行等也下调了9月份存款利率。

公开挂牌利率表显示，本轮降准后，6大国有银行5年期定期存款挂牌利率最高为2.25%，12家全国银行5年期定期存款挂牌利率最高为2.25%。股份制银行基本不高于2.30%，但一些中小银行尤其是村镇银行的五年期存款利率仍在3%以上。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，银行下调存款利率的特点之一是大型银行率先降息，股份制银行和中小银行紧随其后。规模的银行。 与去年9月开始的上一轮银行存款利率下调相比，本轮降息速度明显加快。 一个月之内，多家城商行、农商行、村镇银行密集跟进。

存款利率进入下行通道

将推动资金进入实体经济

促进消费

9月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布最新贷款市场报价利率（LPR）。 其中，1年期LPR为3.45%，5年期及以上LPR为4.20%，均与8月份持平。

尽管9月LPR维持不变，但中信证券研报指出，考虑到金融营利主体的背景，未来LPR仍有下调的可能性。

根据存款自律定价机制，会员银行必须参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR为代表的贷款市场利率合理调整存款利率水平。 因此，考虑到近期LPR的走势，市场对存款利率的下调有一定的预期。

招商联首席研究员董希淼在接受中国消费报记者采访时表示：“仍需再次降低存款利率、降低负债成本，以延缓利差收窄压力，维持“目前来看，这仍然是必要的，也是商业银行保持利润合理增长、保持降费和利润向实体经济转移的可持续性的重要举措。”

融360数字技术研究院研究员刘银平表示，从银行披露的中报数据来看，净息差普遍下降，部分银行已跌破“警戒线”。 因此，普通定期存款和大额存单长期利率可能继续下行，结构性存款产品收益率仍有一定下调空间。

专家认为，未来央行将继续引导存款利率下行，一方面缓解银行利差收窄的压力，另一方面为后续降低企业融资成本创造条件。实体经济。 此外，利率下降也会推动资金流向实体经济，提振消费。

存款利率下行的背景下

居民该如何理财？

记者注意到，部分银行仍维持原有存款利率。 例如，四川绵阳商业银行、广东华兴银行、外资新韩银行等均拥有利率在4%左右的存款产品，部分存款产品年化利率可达4.05%。

辽宁的一位投资者在社交平台上分享，他最近飞往四川，在四川银行和​​绵阳商业银行存入了两支5年期定期存款产品，利率为4.05%。 他们不仅有积分和返现活动，而且还让人安心。 享受5年高利率。

存款之外

今年上半年盈利逐步恢复正值

银行理财产品

也重新回到了投资者的关注之中

相关数据显示，截至2023年8月末，银行理财产品平均预期年化收益率为3.2%，较上年底略有上升。

北京的林女士表示，理财经理向她推荐的固定收益产品虽然安全性比银行存款稍差，但在收益和期限上更具优势。

“大多数银行的五年期存款利率不超过2.3%。一旦急需用钱，提前支取的话，就会按照现行利率计算利息。相比之下，我更喜欢买银行的。”理财产品。”

董希淼表示，对于居民个人来说，要注意风险与收益的平衡。 如果资产配置中存款较多，收益率可能会下降。 居民如果追求稳定收益，除存款外，还可以适当配置现金管理类理财产品、货币基金、保险等产品。

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