增加利率折扣

“‘双十一’期间我们推出多项消费贷款利率优惠，10月30日至11月10日（每周二、周六除外），每天上午10点即可领取‘普善贷’，一年3 %年化利率（单利）息票，凡是通过‘普善贷’授信审批、完成授信合同、并具有有效授信额度的客户，均有机会参与领取。另外，整个11月， “每周二领取3.2%年化利率优惠券。未领取上述两张固定利率优惠券的客户可领取30%优惠券，即直接按照核定利率优惠30%。” 上海浦东发展银行贷款业务专家王凯告诉中国证券报记者。

除了浦发银行外，招商银行也加入了利率优惠的行列。 “近期，系统将向符合条件的客户发放一批年化利率为3.4%的优惠券。借款人可在手机银行‘卡券’栏目查询并选择使用。这非常方便，不需要任何批准。” 招商银行贷款客户经理张志伟表示。

各大国有银行也逐步下调消费贷款利率。 中国农业银行北京区域贷款经理白岩表示：“网捷贷目前最低利率为3.45%，最高金额可达100万元。如果同一单位有3人以上申请同时，我们可以申请较低的利率。”

有利于拉动居民消费需求

今年以来，国内消费持续回暖。 数据显示，前三季度，社会消费品零售总额34.21万亿元，同比增长6.8%； 服务零售额同比增长18.9%； 居民人均服务性消费支出占居民人均消费支出的比重同比提高2个百分点。

不少业内人士认为，消费贷款利率优惠力度加大，有利于增加居民消费需求。 今年以来，不少银行把金融促消费作为年度重要任务。

中国建设银行副行长崔勇表示：“前段时间零售信贷需求受到一定程度的抑制，但总体来看，各方面政策都比较到位，新的需求还会不断涌现，包括个人信贷需求。”消费、个体工商户、个人住房抵押贷款。 需求等。我行内部对零售信贷做了优先政策和资源安排。

星图金融研究院副院长薛红艳表示，今年以来，随着经济逐步复苏，稳增长、稳收入逐步见效，零售贷款资产质量有望逐步回升，加之消费需求的复苏，银行个人消费贷款正在推动消费复苏发挥积极作用。

东方金城首席宏观分析师王庆认为，从直接效果来看，银行加大消费信贷力度，有利于促进消费。 “与商品消费相比，今年服务消费复苏较快。银行等金融机构围绕教育、文化、体育、娱乐等重点领域，开发更多适销对路的金融产品，强化对服务消费的综合金融支持。”顺应消费市场需求转型升级的趋势，这也将有助于开拓更广阔的市场空间。”

注重风险控制

中国证券报记者在调查中注意到，不少借款人表示，申请到最低贷款利率并不容易。 他们需要满足银行的多项资质要求，而且优惠券的数量通常有限，很难“快速战斗”抢到。 例如，浦发银行每次只发行100张年利率为3%的优惠券，每年只发行300张年利率为3.2%的优惠券。 对于大多数借款人来说，获得贷款的机会很小。

不少贷款经理表示，最终的利率会根据借款人的工作、薪资水平、在银行的资产、信用报告等综合考虑。因此，每个借款人能否拿到最低利率取决于最终的审批结果。

此外，一些银行往往专门向某些指定客户群提供最低利率。 白燕告诉中国证券报记者：“申请最低利率的借款人工作地点必须在我行合作白名单上，并满足多项条件，这样才能获得最低的利率和最高的授信。”限制。”

业内人士表示，当银行加大消费贷款力度，发动“价格战”抢占市场客户时，也会面临相应的风险。 因此，控制最低利率申请门槛有利于商业银行合理控制风险。 、抢占优质资产。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示：“银行需要高度重视个人贷款业务的风险防控和业务可持续性问题；消费贷款利率过低，容易导致交叉消费。 -市场套利，引发部分借款人过度消费，并可能产生局部资产泡沫等风险。从银行角度来看，需要增强合规经营意识，加强销售人员培训；优化业务流程，压实业务各环节主体责任，完善考核机制；进一步完善信贷管理体制机制，强化信贷市场约束机制。并增加不合规的成本。”

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