从2021年拿到曲线牌照，到2022年注册商标，再到如今更名，Huawei Pay的每一步都已“做好准备”。

“华为钱包月活跃用户已达1亿，以华为钱包为入口，Huawei Pay发展非常迅速。” 一年前，华为表示Huawei Pay并不是针对支付宝和微信，而是为了构建整个鸿蒙生​​态系统的基础设施。 。 那么目前鸿蒙生态建设的现状如何呢？ 作为华为金融业务在C端的重要载体，Petal Payment将如何打造市场竞争力？ 在各大巨头竞相争夺的金融业务上，华为为何如此谨慎和克制？ 我们应该注意哪些界限？

花瓣支付入口

支付机构信息的变化引发关注，而这次的焦点主要集中在华为身上。 10月13日，中国人民银行更新非银行支付机构重大变更牌照信息，同意将深圳市迅联智付网络有限公司（以下简称“迅联智付”）公司名称变更为“花瓣支付（深圳）有限公司”（以下简称“花瓣支付”）。

迅联智支付也是华为两年前购买的支付牌照。 其业务类型为互联网支付和手机支付。 有效期至2024年7月9日。2021年3月，迅联智支付发生工商变更，华为成为唯一股东，完成对迅联智支付100%股权的收购。 此举之后，华为正式成为继小米之后第二家拥有支付牌照的手机厂商。 。

针对迅联智支付变更为花斑支付一事，北京商报记者采访了华为，但未得到华为方面的回应。

两年前拿到牌照后更名的背后可能有很多因素。 一方面，分析人士认为，华为支付机构更名首先与即将正式出台的支付新规有关。

这项新规定可以追溯到2021年初。中国人民银行发布的《非银行支付机构管理规定（征求意见稿）》第七条明确规定，应标明支付机构名称带有“付款”一词。 未经中国人民银行批准，任何单位和个人不得经营支付业务或者变相从事支付业务。 非从事支付业务的单位不得在名称中使用“支付”字样。

更重要的是，将支付机构名称更改为注册商标“花瓣”，不仅与华为品牌LOGO外观相匹配，也具有一定的用户认可度，对于华为在支付业务的布局也具有一定的意义。 “支付已经是各大厂商必备的基础服务牌照之一。” 正如博通咨询首席分析师王鹏博所言，从品牌战略角度来看，此次更名的成功或许标志着华为支付下一阶段向更大范围扩张。 促销已准备就绪。

易观分析金融行业高级顾问苏晓锐也认为，近年来，支付牌照已经成为互联网和行业巨头的争夺场。 华为的进入不仅可以增强整个支付市场的活力，也表明支付牌照对于巨头的重要性。 有很高的商业价值。

不过，在华为手机App的Huawei Pay功能页面上，北京商报记者注意到，仍显示“此项服务由迅联智能支付提供”，这表明更名尚未完成。 不过，业内也预测未来花瓣支付将会得到推广。

付款酝酿已久

从2021年3月拿到牌照，到2021年9月推出Huawei Pay，再到2021年10月应用于华为开发者大会2021门票销售，Huawei Pay已经崭露头角。 2022年7月，华为注册了与Petal Payment相关的商标，有效期至2032年6月，此后再次更名。 华为支付的每一步都有自己的准备和考虑。

对于华为支付业务的定位，华为终端云服务支付BU总裁马传勇在一年前首次详细阐述了其发展战略。 他表示，“华为钱包月活跃用户已达1亿，以华为钱包为入口，Huawei Pay发展非常快。” “华为支付定位为创新型全场景支付平台，并不对标微信支付、支付宝等。”

Huawei Pay的目标是构建整个鸿蒙生​​态系统的基础设施。 在鸿蒙系统中，希望Huawei Pay能够在开户、绑定卡、收单、交易等全流程赋能用户，让用户只需要一个华为账户。 享受全场景、跨终端的便捷支付体验。

如今，随着公司更名获批，华为正式完成支付赛道奠基，在构建“鸿蒙生态”的道路上又向前迈进了一步。

北京商报记者从华为钱包的功能和应用场景来看，它不再只是一个支付工具，而是成为集支付、生活、零售于一体的综合服务平台。 您可以在华为商城或华为“摩塞尔”使用NFC闪通、手机充值、交通、加油、购物等。 以上功能均支持华为支付。

针对C端，Huawei Pay为用户提供余额支付、银行卡支付、红包、充值、提现等服务。 生态涵盖华为主题、华为云空间、华为音乐、华为视频等华为应用。 还支持芒果TV、有道云笔记、PP视频等第三方应用。

对于B端，据悉Huawei Pay还可以为企业用户提供快速集成支付能力，并提供资金结算、自动账户共享、营销赋能等服务。

在王蓬博看来，Huawei Pay目前依托华为手机系统提供C端服务，而B端则相对可扩展，可以由上下游产业机构提供。

在苏晓锐看来，Huawei Pay近期的举动不仅可以在抵御外部竞争的同时巩固自身实力，为生态系统内支付结算业务的合规性奠定基础； 还可以借助鸿蒙系统的持续扩展，完善支付业务。 商业应用的前瞻性布局还有一定的想象空间。 未来，支付业务将与华为在5G、数字人民币硬钱包等前沿应用领域的专业知识相结合。

贷款分流边界

华为钱包App中出现的不仅仅是支付，还有很多其他的金融服务。 北京商报记者注意到，华为金融业务布局主要涵盖保险、借贷、信用卡、基金等，业务模式主要向其他平台引流。

但是，它可能会受到许可证问题的限制。 与支付业务不同，华为在其他金融业务上一直极其低调和谨慎，多次表示“只为流量”。

尽管被分流，华为也不忘从中“舀一勺”。 北京商报记者在体验贷款申请过程中发现，根据华为钱包关于借款及隐私的声明，“华为合作金融机构可能会使用用户的身份证信息、手机号码、个人形象信息、居住信息”。 、工作信息、收入信息、联系人姓名和电话、商务邮箱、婚姻状况、受教育程度、应用安装列表、应用使用行为和风控信息将被进一步审核。”上述信息由“华为钱包”收集并收集安全传输至金融机构，同时华为会存储用户的身份证信息和手机号码，用于华为账户实名认证。

填写基本信息后，记者被匹配到杜小曼提供信贷服务。 贷款协议还显示，“借款人同意贷款人和/或其授权指定的第三方将收集并保存的借款人信息提供给平台，以便为借款人提供进一步的服务。”

需要注意的是，监管此前已提出直接断开的要求，要求网络平台机构实现个人信息与金融机构全面“断开”，严格通过持牌征信机构依法合规开展个人征信业务。 ，并对个人信息进行标准化。 收集并使用。

关于断开直连和保护消费者个人信息的要求，北京商报记者采访了华为，但也没有得到回应。

“华为类似的金融服务主要是向金融消费者推送相应的数据，建立消费者与金融机构之间的关系，具有流量投放的意义。由于其拥有大量的前端客户入口，可以进行精准的用户识别，因此华为在发展金融业务方面，无论是在流量引进还是客户基础上都具有很大的优势。” 北京中闻律师事务所律师李亚指出，同时，平台也需要注重消费者个人信息安全的保护。 服务产品的推送必须基于金融消费者的确认许可。

对此，苏晓锐指出，机构在金融场景布局中要注重金融消费者个人信息的保护，遵循“最少必要”原则，明确数据采集和使用范围，不断规范数据采集和使用范围。个人信息的收集。

如何理解“增长”的制约因素

华为的进入进一步提振了支付市场的活力，但业内也认为仍难以撼动当前市场支付格局。

从整体行业格局来看，近年来，支付牌照已成为各大互联网及行业巨头的必争之地。 作为基础服务行业的第三方支付公司，行业结构总体保持稳定，行业联系更加清晰。

“一方面，拥有支付牌照可以帮助互联网平台降低支付渠道成本，同时提高合规运营； 另一方面，一些互联网平台经过多年的业务发展，积累了大量的用户流量和数据，并利用支付积累，我们可以依托业务链和场景，拓展相关增值服务，完善生态系统。 “我们自己的平台。”王鹏博说。在他看来，华为的竞争力体现在自己的产品生态系统上，比如华为手机及相关生态产品的广大用户、国人对华为品牌的认可度、其对华为手机上下游供应链的影响。

但它也有其自身的推广限制。 “短时间内不可能达到两大支付巨头的规模。 我们只能逐步依靠内部生态来转化用户，同时还要面对用户对两大使用习惯的依赖。” ，面临着转换成本的增加。”王鹏博提到。

关于支付，马传勇曾表示，对于华为支付最终能发展到多大、随着时间的推移会占据多少份额，华为还没有设定具体的业务目标。 但随着用户体验升级、设备数量不断增加、新场景不断覆盖，相信在未来的支付场景中，Huawei Pay将成为真正应用于日常生活的工具，至少一个其中。

“成长”需要时间。 从行业角度来看，华为的进入短期内不会改变行业格局。 消化内部可兑换用户并建立合规、可持续的技术体系需要很长时间。 王鹏博建议机构从基础做起，注重合规建设，短期不要盲目扩大投资，要考虑收入均衡健康发展。 同时，也可以考虑以支付为驱动，连接自己对供应链厂商的影响力，把B端供应链金融和C端用户的消费金融做大做强。

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