银行业内人士表示，融资成本持续下降导致银行净息差收窄，存款利率下调有助于缓解负债端压力。 中小银行存款利率调整普遍滞后于全国性银行。 不同银行有差异。 调整情况和幅度将根据自身情况以及同类银行的情况而定。 展望后期，业内认为银行仍有动力下调存款利率。 此外，基于传导机制和实际情况，预计存贷款利率后续调整或将成为常态。

调整期限和幅度各异，中小银行密集跟进定期存款利率下调。

农商行、村镇银行相继跟进调整定期存款挂牌利率。 雷州农商行最新公告称，自2023年11月4日起调整人民币存款利率，濉溪农商银行自11月3日起调整人民币存款利率。数据显示，调整后，1年期雷州农商银行2年期、3年期、5年期一次性存、取款利率分别为1.7%、2.15%、2.6%、2.6%。 历史公告显示，该行此前自6月19日起调整的1年期、2年期、3年期、5年期整存整取利率分别为1.85%、2.28%、2.75%、2.75%。

此前，广西兴安农村合作银行、都江堰金都村镇银行、澄海农商银行、郏县广田村镇银行、天津津南村镇银行等银行已宣布，自11月1日起调整部分存款产品利率。银行的调整各不相同。 郏县广田村镇银行调整活期存款和3年期、5年期定期存款利率。 广西兴安农村合作银行工作人员表示，该行已将三年期定期存款利率从3.25%调整为3%，降低了25个基点。 天津津南村镇银行将1年期、3年期、5年期一次性存款利率由2.25%、3.1%、3.1%分别调整为2.15%、2.9%、2.9%，最高下调20个基点。 不过，都江堰金都村镇银行一名工作人员表示，该行已将一年期定期存款利率从2.2%上调至2.25%。

泰安湖农商行自10月27日起调整人民币存款挂牌利率，三年期、五年期整存整取存款挂牌利率由3.3%下调至2.9%，下调幅度为40个基点。 。 也有银行将在12月做出调整。 广西恭城农商银行自12月20日起将活期存款利率调整为0.2%。该行工作人员介绍，目前活期存款利率为0.35%。

银行业内人士表示，此前融资成本持续下降导致银行净息差收窄，存款利率下调有助于缓解负债端压力。 中小银行存款利率调整普遍滞后于全国性银行。 不同银行有差异。 调整情况和幅度将根据自身情况以及同类银行的情况而定。 在前几轮存款利率调整中，中小银行的后续调整时间和幅度也有所不同。

是否会开启新一轮的下调？

去年以来，银行定期存款挂牌利率经历了多轮调整，主要银行率先下调，中小银行紧随其后。 展望后期，融360数字技术研究院李万福认为，银行息差压力依然较大，存款利率仍有一定下调空间。 随着中长期存款利率持续走低，定期存款对个人投资者的吸引力逐渐减弱，部分存款资金可能流入银行理财、公募基金、保险产品等。

近日，央行发表专栏《继续深化利率市场化改革》。 浙商证券银行研究团队表示，央行指出，要持续完善利率调控机制，增强市场基准利率的权威性和公信力，完善存贷款利率传导机制。 其中，央行将存贷款利率传导机制概括为：“市场利率+央行指导价→LPR→贷款利率”和“LPR+国债收益率→存款利率”。 此外，央行提到，2023年9月企业贷款加权利率为3.82%，较2022年3月下降54bp； 2023年9月，新增定期存款加权平均利率为2.04%，较2022年4月下降40bp。“根据传导机制和实际情况，我们预计存贷款利率后续调整可能会成为常态。”

中信证券首席经济学家明明认为，今年以来，商业银行通过降低存款利率、降低存款利率自律上限、暂停部分高息贷款等方式控制存款利率，降低负债成本。产品业务。 在政策引导和市场调整下，存款利率持续下行。 截至9月份，一年期存款平均利率为1.988%，已跌破2%整数关口。 不过，面对当前相对复杂的经营环境，预计未来银行仍有动力下调存款利率。

对于存款利率的下调，明明猜测可能有两种可能的路径。 第一条路径猜想是，各大银行将发挥示范作用，进一步降低挂牌存款利率，特别是长期存款的定价水平。 二是进一步限制结构性存款、协议存款、通知存款等高息存款利率上限，控制部分专项存款产品发行规模，压缩银行“高息获取存款”的空间。 ”。

“无论银行最终采取何种方式管理负债成本，从长期来看，存款利率的下降都会降低对储户的吸引力，‘存款转移’现象可能会加剧；但从短期来看， “考虑到居民风险偏好的影响，预计存款将继续呈上升趋势。”明明表示，考虑到储户往往对原本属于存款的资金有较高的安全要求，从中长期来看预计“存款搬迁”将为银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。

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