你踩到了什么红线？

最新的罚款来自深圳。 根据中国人民银行深圳分行11月3日发布的行政处罚公告表，多家支付公司被处以罚款。 其中，罚款金额最高的是嘉联支付有限公司（以下简称“嘉联支付”）。 没收违法所得95.19元。 还被警告并处以百万级罚款299万元。 行政处罚决定日期截至2023年10月31日。

从违规原因来看，嘉联支付主要涉及三项违法行为。 一是违反清算管理规定，二是违反商户管理规定，三是未对外包服务商进行尽职调查。

本次处罚采用双罚制度。 时任嘉联支付公司总经理史某东对该公司违反清算管理规定和商户管理规定负有责任。 并给予警告并罚款16万元。

与嘉联支付同被罚款的还有深圳市银联易服金融服务有限公司（以下简称“易服”）。 被罚款的主要原因是违反清算管理规定。 还被警告、罚款。 开出百万级罚款171万元。

同样，时任一板石公司副总经理李某斌因对公司违反清算管理规定负有责任，被给予警告并罚款6.5万元。

除了深圳的罚款外，天津近期也开出了数千万元的巨额罚款。 10月30日，中国人民银行天津分行发布的行政处罚信息显示，中汇电子支付有限公司（以下简称“中汇支付”）遭遇双重处罚。 罚款内容显示，中汇支付存在未按要求为特约商户办理资金结算、未按要求落实特约商户实名管理、未设立收单银行结算账户等三项违规行为。按照规定，受到中国人民银行警告并没收。 违法所得1328.11万元，罚款6762.55万元。

同时，中汇支付法定代表人陈某平因前两次违法行为负有责任，被警告并罚款55万元。 加上对负责人的罚款金额，中汇公司缴纳本次罚款后罚款、没收的总额达8145.66万元。

此外，11月3日，中国人民银行浙江省分行也披露了一张罚单。 信息显示，浙江唯品会支付服务有限公司因违反支付结算管理相关规定，被罚款10万元。

按要求逐项整改

针对最新的支付罚款问题，北京商报记者采访了嘉联支付、易办实等机构求证。

其中，嘉联支付回应北京商报记者表示，“针对中国人民银行深圳分行对嘉联支付作出的行政处罚决定，嘉联支付诚挚接受并坚决遵守和执行监管要求。此次处罚涉及的商户嘉联支付已深刻反省其在管理、清算、外包服务商方面的不足并接受警告，未来嘉联支付也将坚守“为民支付”的初心多措并举加强合规建设，保障各方利益，此项业务是在规章制度约束下开展的。

针对整改进展，嘉联支付透露，已按照人民银行深圳分行的指示，安排专门小组对问题一一进行全面整改。 未来，我们将继续深化落实各项监管要求，定期自查自纠，规范业务操作，不断完善内控制度和业务流程，提升支付业务合规运营能力。

截至北京商报记者发稿，尚未收到易办服务方面的回应。

“清算管理、特约商户管理是支付机构尤其是线下收单机构的老问题。” 博通咨询首席分析师王鹏博对北京商报记者表示，“主要的漏洞是支付机构对支付渠道的控制力不够，特殊商户在管理上被忽视，当然也有现实原因，比如商户数量众多，未对外包服务商进行尽职调查是一种新的违规行为，在王鹏博看来，由于目前大多数支付机构都采用外包系统来发展商户，无法加强对外包服务商的管理也是其中之一。究其原因，也说明监管部门今年开始严控外包服务商，符合中央要求金融业务全部纳入监管的精神”。

合规仍然是生命线

将时间线延长至2023年，第三方支付严格监管的局面不会改变。

据北京商报披露的信息统计，截至目前，第三方支付领域已开出近30张罚单，罚没金额合计近62亿元。 与去年同期相比，罚款数量明显减少，但罚款金额明显增加。

总体来看，在这些支付罚款中，双重处罚制度依然明显，违规原因主要集中在商户管理、清算管理、准备金管理等方面。 从行业角度来看，随着大额罚款的实施，支付机构的合规建设将更加严格。

多家机构密集被处以罚款。 对于后续的合规建设，王鹏博也提出了建议。 一是管理要注重合规性； 其次，建议将合规性纳入公司日常KPI绩效考核中； 此外，还建议支付机构更多地利用金融科技，完善当前特约商户的监管范围。 覆盖。 当然，最根本的是改变顶层设计，比如是否有机会重新构建费率分配体系，或者从制度上对现有外包服务商进行更严格的管理。

对于支付行业尤其是线下收单行业的后续发展，北京中闻律师事务所律师李娅预计，监管趋势将进一步收紧。 “相关机构必须再次梳理POS机的意义和价值，让支付回归本源，收单企业应结合监管政策和自律要求进行合规整改，完善内部制度，加强收单合规管理。并明确整改工作标准。”

除了整改，对于后续重点工作，嘉联支付回应称，“公司已在全国300多个城市开展业务，重点关注餐饮、零售、酒店、娱乐旅游、房地产、汽车等消费行业，开放核心支付能力。 与SaaS服务商合作打造行业场景解决方案，着力推动数字化转型和产业升级，着力打造‘支付+’商户数字化服务合作生态。”

“支付作为金融和商业的双重基础设施和国家的重要工具，实际上现在已经涉及到线上线下的各种消费场景，甚至已经渗透到大额交易和供应链金融服务中。” 王鹏博认为，未来机构仍需关注合规问题； 我们也要回归初心，不断提升科技服务能力和水平，不断带动各行各业数字化水平提升和普惠金融拓展，向数字金融服务商转型尽快地。

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