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18家银行下调存款挂牌利率专家称需降低负债成本

2023-09-04 18:07:15 來源: 搜虎网 作者:搜虎网

  

中国网财经9月4日讯(记者王金瑞)继今年6月之后,全国性商业银行再次下调人民币存款挂牌利率。 9月1日,中华网财经记者注意到,招商银行、中信银行、光大银行等6家主要国有银行和12家全国性股份制银行宣布调整人民币存款挂牌利率。

业内专家表示,银行需要加大对实体经济的支持力度,但目前净息差本身较低,面临下行压力。 要通过降低负债成本来稳定净息差,提高金融支持实体经济的可持续性。

18家银行下调存款挂牌利率

中网财经记者注意到,9月1日,招商银行、中信银行、光大银行等六大国有银行和12家全国性股份制银行宣布调整人民币存款挂牌利率。

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记者了解到,本轮调整主要涉及一年期、二年期、三年期、五年期定期存款利率。 活期存款和三个月、六个月定期存款利率未调整。 一次性存支取利率和存支取息利率与今年6月份相比没有变化。

就各大国有银行而言,六大国有银行的调整都是一样的。 一年期、两年期、三年期、五年期定期存款利率分别下调10个基点、20个基点、25个基点、25个基点。 基点。 工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行宣布调整一年期、两年期、三年期、五年期定期存款利率邮储银行将一年期、两年期、三年期、五年期定期存款利率下调至1.58%、1.85%、2.20%、2.25%,分别为1.55%、1.85%、2.20%、2.25%。 %。

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股份制银行方面,光大银行、恒丰银行等全国性股份制银行定期存款挂牌利率调整后小幅走高。 例如,光大银行一年期、两年期、三年期、五年期定期存款利率调整为1.75%、2.00%、2.25%、2.30%; 恒丰银行一年期、二年期、三年期、十年期、五年期定期存款挂牌利率分别下调至1.75%、2.10%、2.55%和2.55%。

今年以来,挂牌存款利率已经两次调整。 此前6月,各大国有银行和全国性股份制银行相继下调挂牌存款利率,其中活期存款利率下调5个基点至0.20%,两年期、三年期和五年期人民币定期存款利率分别下调。 10个基点、15个基点和15个基点。

值得注意的是,银行挂牌利率并非办理存款时的实际利率,定期存款实际约定利率以存款时间为准。 “具体利率以手机银行看到的为准。”一位股份制银行财务经理告诉中国网财经记者。

降低债务成本稳定净息差

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近年来,银行净息差持续下降。 国家金融监督管理总局发布的《2023年第二季度银行业主要监管指标》显示,今年上半年,商业银行净息差为1.74%,基本保持在与第一季度相同。 但已连续两个季度低于基准线,即《合格审慎考核实施办法(2023年修订)》中银行净息差评分标准的满分水平(1.80%)。

对于净息差走势,邮储银行行长刘建军在该行2023年中期业绩发布会上提到,后续息差仍存在下行压力。 “考虑到资产端收益率仍在下降,存款利率也有可能下调,总体来看,下半年利差下行压力依然存在,存在不确定性。”

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中国银行副行长张毅在该行2023年中期业绩发布会上表示,展望下半年走势,利差下行压力仍然较大。 国内方面,今年6月和8月两次下调LPR,一年期和五年期LPR分别下调20BP和10BP。 受此影响,贷款利率将进一步下降,带动人民币利差继续下降。

邮储银行研究员楼飞鹏表示,银行需要加大对实体经济的支持力度,但目前净息差本身较低,面临下行压力。 要通过降低债务成本来稳定净息差,提高金融支持实体经济的可持续性。 。 降低定期存款利率有利于调整存款结构。 从更好服务实体经济发展、降低融资成本角度来看,定期存款利率仍有下调空间。

“仍需通过降低存款利率、降低债务成本来延缓利差收窄压力,保持平稳发展态势。” 招联金融首席研究员董希淼表示,这也是商业银行利润合理增长、保持健康增速的原因。 这是减费、惠及实体经济的重要、可持续举措。

董希淼进一步表示,预计其他中小银行也会跟进并做出调整。 但不同银行、不同地区的资产负债结构不同,存款市场的竞争情况也不同。 存款利率下调的速度和幅度可能并不完全一致。 一般来说,期限较长的定期存款和存单可能会因利率较高而出现较大的跌幅。

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