8月31日，中国人民银行和国家金融监督管理局同时发布针对两大市场的重大政策。 其中之一就是发布《关于降低存量首套房贷款利率有关事项的通知》。

根据《通知》相关规定，自2023年9月25日起，现有首套房商业性个人住房贷款借款人可向贷款金融机构申请（降低利率）； 同时，现有首套商业个人住房贷款的个人住房贷款借款人也可以向贷款金融机构申请变更合同规定的利率。

业内人士指出，此前各银行已制定降低现有房贷利率的计划。 预计部分银行将在9月初推出新的抵押贷款合同。 相关购房者应关注这一政策，科学谋划，积极降低月利率。 还款金额。

我可以申请哪些现有的抵押贷款以获得较低的利率？

《通知》规定，现有首套商业性个人住房贷款是指2023年8月31日前金融机构已发放且已签订合同但尚未发放的首套商业性个人住房贷款。或借款人实际住房为住房所在城市符合首套住房标准的其他现有住房的商业性个人住房贷款。

监管部门相关负责人表示，对于符合条件的存量住房贷款，自2023年9月25日起，借款人可主动向贷款银行申请，同时也鼓励银行通过发布公告、批量办理等方式为借款人提供贷款。并提供更加便捷的服务。

“在调整方式上，可以改变合同约定的住房贷款加息幅度，或者用银行发放的新贷款代替现有贷款。” 金融监管部门相关负责人表示，具体利率调整幅度由借款人和借款人协商确定，但调整后的利率不能低于首套房贷款利率下限原始贷款发放城市的政策。 同时，新发放的贷款只能用于偿还现有贷款，仍纳入商业性个人住房贷款管理。

易居研究院研究总监严跃进表示，这项政策明确了减少存量住房贷款的两种方式。 同时，这项政策是向全国所有银行金融机构下发的，因此适用于各类城市，即全国各类存量住房贷款都有下调空间。

此外，招联金融首席研究员董希淼表示，《关于降低首套存量贷款利率有关事项的通知》明确，存量房贷款利率调整的对象是首套住房贷款。 ，表明此次利率调整仍坚持“房住不炒”的原则，主要是降低刚性、改善性购房者的利息支出。

“文件要求，本次调整后的现有房贷利率不得低于当时本市首套房贷款利率政策下限，主要是为了维护政策的公平性和权威性。” 董希淼指出，全国首套房贷款利率下限在不同时期有变化：2019年10月至2022年5月为LPR，2022年5月至今为LPR-20个基点。

为什么要调整现有的抵押贷款利率？

金融监管部门相关负责人表示，近年来我国房地产市场供需关系发生重大变化，借款人和银行都有资产负债有序调整优化的需求。 存量住房贷款利率下降，可以为借款人节省利息支出，有利于扩大消费和投资。 对于银行来说，可以有效减少提前还贷的现象，减少对银行利息收入的影响。 同时，还可以减少违规利用经营贷、消费贷替代现有住房贷款的空间，降低风险隐患。

“这个政策非常重要，是历史上非常罕见、极具创新性的政策。” 严跃进指出，这项政策明确了降息的下限，即可以实现所在城市的最低利率。 因此，后续购房者应积极关注当前主流的房贷操作。 他预计一些银行将在九月初推出新的抵押贷款合同。 相关购房者应关注这一政策，科学规划，积极降低每月还贷金额。

招商银行行长助理彭嘉文认为，现有房贷利率下调的背景是提前还款金额较大。 随着现有房贷利率的下调，住房贷款提前还款的因素将得到一定程度的消化，进而导致住房贷款规模的增加。 同时，随着现有房贷利率的降低，客户粘性将得到一定程度的增强，银行将进一步深化对客户的管理，有利于零售业务的增长。

多家银行表示已有计划，预计将陆续公布相关细节。

近日，多位银行高管在银行中期业绩发布会上表示，现有房贷利率调整是大势所趋。 目前，各银行已对现有房贷利率的调整进行了相关评估并制定了相关方案。 业内人士预测，各家银行可能会逐步公布降低现有房贷利率的相关细节，但可能是“一城一策”。

彭嘉文在银行中期业绩交流会上表示，招行已经制定了计划，但目前还没有最终计划。

中信银行副行长谢志斌也表示，中信银行密切关注相关监管指引和存量住房贷款市场情况，及时对银行业务情况进行梳理分析，并对可能的业务做好预案调整。 未来，中信银行将根据行业执行标准和市场变化，积极落实监管要求，履行社会责任，平衡业务发展和客户经营。

此外，东方金城首席宏观分析师王庆表示，本次存量房贷利率下调覆盖首套房贷款，符合预期。 由于首套房贷款是住房贷款整体存量的主要部分，因此政策力度也很大。 通知称，预计平均降息幅度在50至60个基点左右。 银行的利息损失将通过降低存款利率来部分补偿。

新京报贝壳财经记者 姜帆

岳彩洲 编辑

校对杨旭丽

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