“我每周都能接到好几个促销电话，说消费贷有折扣。” 不少市民告诉《证券日报》记者，今年明显感觉到银行消费贷销售量在增加，利率也在提高。 。

8月份以来，银行消费贷款利率屡创新低，部分银行低至3%。

很多折扣

进入8月份，多家银行通过发放“优惠券”、“礼物”等方式加大消费贷款优惠利率。

例如，浦发银行微信公众号显示，8月份推出的新促销活动——浦闪贷“月月享”活动时间为8月1日至8月31日。 每周二10:00后，您将有机会获得A级一年期3%利率优惠券。 “消费贷款年化利率已达近年来最低水平。” 浦发银行工作人员告诉记者。

除股份制银行外，国有大型银行也相继推出低息消费贷款产品。 《证券日报》记者发现，多家国有大行消费贷款利率已降至3.3%-3.8%。 此外，部分城商行、农商行还通过贷款分组、免息券等方式推广消费贷款。

采访中，多家银行财务经理告诉记者，虽然目前个人消费贷款最低利率已经在3%左右，但不少银行也推出了限时优惠利率活动。 不过，想要享受利率折扣，需要满足一定的条件或者达到一定的门槛。 例如，某大型国有银行财务经理告诉记者，该行消费贷款年化利率可低至3.5%，但适用对象是符合条件的优质客户。

招商联首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，当前居民部门有效融资需求需要提振，特别是居民贷款需求，因此部分银行弥补了这部分信贷增长缺口通过发放个人消费贷款。

需要创新“玩法”

虽然不少银行推出了限时优惠利率活动，但并不是所有客户都能享受超低利率。 超低利率个人消费贷款主要针对优质客户群体，约定了附加要求，包括获得优惠利率的条件、定期优惠安排等，一般门槛较高。

董希淼表示，信贷市场利率市场化程度比较高，大多数银行尤其是大型银行的消费贷款在全部贷款和个人贷款中所占比重很低。 目前，长尾消费信贷客户的贷款利率仍然不低。 而且，考虑到银行利差水平已收窄至历史低位以及居民部门的杠杆率，消费贷款利率不宜太低。

未来消费贷款利率还会进一步下降吗？ 中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，消费信贷利率仍有下调空间。 合理水平，同时拉动居民消费，实现消费金融业务可持续发展。

对于银行在消费贷方面的“玩法”，业内人士表示，除了降低利率外，更需要从产品和服务的角度入手。

董希淼表示，当前形势下，金融要进一步加大对消费领域的支持力度，鼓励金融机构创新消费信贷产品和服务。 因此，应采取进一步措施促进个人消费信贷业务健康发展。 例如，可以适当简化措施，提高监管效率，降低合规成本。 要在防范风险的前提下促进消费金融健康发展，更好发挥消费金融对拉动消费、扩大内需的积极作用。

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