中小银行集体跟进补减

不少中小银行也加入了下调存款利率的行列。 10月23日，北京商报记者发现，近段时间，多家农商行、村镇银行纷纷宣布调整存款利率。

清新农商行自10月20日起调整人民币活期存款挂牌利率，调整后年利率为0.2%。 调整前，该行活期存款挂牌利率为0.25%。

遂平中原村镇银行指出，按照中国人民银行完善利率市场化形成和传导机制的相关指导要求，10月19日起调整部分人民币存款产品挂牌利率调整后的一年期定期存款年利率为2.05%。 调整前，该行一年期定期存款年利率为2.25%。

从调整内容来看，不少中小银行的降息涵盖了活期利率和定期利率。 10月18日，昌吉村镇银行发布《关于调整部分定期存款利率的公告》表示，自即日起，调整部分定期存款利率。 其中，上市公司和私营公司的一年期定期存款利率将降低5个基点。 调整为2.1%，两年期公私期下调13个基点，调整为2.5%； 公私三年期均下调15个基点，调整至2.95%； 公开和私人期限 5 期限降低 15 个基点至 3%。

本轮调整也紧随各大国有银行和股份制银行的补偿性减持行动。 9月1日，共有18家银行，包括中国银行、中国农业银行、中国工商银行等大型国有银行，以及招商银行、中信银行等股份制银行工商银行、光大银行更新了人民币存款利率表，调整了长期定期存款挂牌利率。 将进行调整，利率降低 10 至 25 个基点。

融360数字技术研究院分析师刘银平在接受北京商报记者采访时指出，银行息差压力持续加大。 去年以来，银行存款呈现定期化、长期化趋势，银行存款成本率名列前茅。 如果利率居高不下，降低存款利率势在必行。 9月份，全国性国有银行和股份制银行集体下调各类存款利率，地方银行随后也跟进下调。

“专项存款”利率已下调

在利率下降、大额存单获取困难的背景下，部分银行推出了“专项存款”产品。 此类产品具有存款起点高、收益高的特点，纳入存款保障范围。 他们很受欢迎。 投资者青睐，但值得注意的是，现在，该类产品的利率也将下调。

“我行‘专项存款’产品利率已正式下调。” 10月23日，某股份制银行理财经理告诉北京商报记者，“我行‘专项存款’产品目前三年期利率调整为2.75%，调整前为2.85%” %，五年期利率为2.9%。虽然本期存款利率没有调整，但存款门槛已提高至30万元。

这是一家股份制银行推出的“专项存款”产品。 据理财经理提供的信息，该产品的起始存款期限为1年、2年、3年、5年，存款利率为2.3%-2.9%不等。

“这是在目前大额存单不足的情况下，客户接受度最高、也是我行销售最火的产品。除了5年期产品存款门槛上调外，5年期产品存款门槛也提高了。” 3年期产品也由之前的1万元调整为5万元。” 上述财务经理表示。

“现在我们在推荐存款产品时，一般也倾向于推荐‘专项存款’产品。” 另一位股份制银行客户经理表示，“目前，我行的‘专项存款’产品存款门槛为1000元，有3个月、6个月、1年、2个月的利率。年期存款利率分别为1.75%、1.95%、2.05%、2.35%，较普通定期存款产品有优势，目前尚未收到降息通知。

并不是每个人都可以购买“特种存款”。 一般都会设定一定的条件。 比较常见的是不同的存款门槛，从10元到30万元不等。 门槛越高，利率越高。 有些“特种存款”只针对不同的特定人群，例如个人养老金专用、新客户专用、潜在客户专用等。

以某国有大行推出的“专项存款”产品为例。 个人养老金专享存款存款期限5年年利率最高可达2.65%，新客户3年期定期存款年利率最高可达2.6%。 潜在客户专属的2年期定期存款利率也高达2.1%，远高于普通定期存款产品的利率。

光大银行金融市场部分析师周茂华表示，部分银行推出“专项存款”主要是为了吸引“高利率”，但存款产品的期限和金额都比较大。 由于期限较长、起始金额较高，这些产品在国内金融市场上并不受欢迎。 随着它逐渐恢复正常，其吸引力预计将有限。

刘银平介绍，“专项存款”在购买主体、购买渠道、发行额度等方面都有一定限制。 利率高于普通定期存款。 随着普通定期存款利率持续下调，特种存款产品利率也将下调。 。

投资者应多元化资产配置

由于地区和银行的差异，高利率的存款产品越来越少。 融360数字技术研究院监测的样本数据显示，银行存款利率整体下降，但个别银行利率仍较高，尤其是地方城商行和农商行。 与年初相比，利率下降幅度并不大。 2年内长期存款利率可达2.6%以上，三年期、五年期存款利率仍在3%以上。

但总体来看，3%以上的存款利率越来越少。 9月份，3年期存款利率仍在3%以上的银行网点比例不足10%，而年初这一比例在85%以上； 同期，5年期存款利率仍在3%以上的银行网点比例仅为10%左右，未来这一比例还将进一步下降。

存款利率下行趋势持续。 储户如何管好自己的“钱袋子”，实现资产配置多元化？ 周茂华建议投资者应多元化资产组合。 除了注重回报外，还需要充分考虑自身的风险偏好和流动性需求，需要兼顾短期、中长期或退休投资。

“未来，存款利率很可能会继续下降。” 刘银平进一步指出，仅购买存款产品并不能抵御通胀。 投资者应不断丰富金融知识，提高投资水平，了解不同的金融产品，合理配置资产。 首先，投资者必须了解自己的风险偏好和投资经验，选择适合自己风险承受能力的金融产品，然后根据自己的预期投资收益和流动性需求，对不同风险、收益和流动性的资产进行均衡配置。 产品之中。

北京商报记者 宋一桐

海量信息、精准解读，尽在新浪财经APP

搜虎网转载此文目的在于传递更多信息，不代表本网的观点和立场。文章内容仅供参考，不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。