见习记者熊跃

“国庆前，三年期最低存款20万元的大面额存单利率约为2.9%，现在为2.65%。” 10月17日，某股份制银行北京分行工作人员告诉记者，大额存单额度即将释放。 这是不确定的。 比如周一释放的配额，售完后就没有了。 下一批配额何时发放也不确定。 我们需要等待消息。

浦发银行北京海洋自然社区支行一名工作人员告诉记者，目前三年期银行存单利率为2.85%，定期申购将于10月18日上午9点进行。与之前相比有所下降。 可能会再次下跌。”

《证券日报》记者10月16日、10月17日走访四大国有银行和多家股份制银行北京网点发现，各银行利率超3%的三年期大额存单被很难找到。 到期的大面额存单几乎没有。 同时，部分银行各期限大面额存单的利率已接近普通定期存款，有的银行甚至因没有额度而不提供大面额存单业务。 。 大多数银行发行的大额存单数量有限。 因此，大面额存单产品仍然供不应求。 您需要提前预约并定期抢购才能获得。

三年3%利率难求

大面额存单因其相对于普通定期存款的利率优势一度受到青睐，并出现“一房难求”的现象。

上述银行网点工作人员告诉记者，目前，各期限大额存单的利率较之前有所下降，额度也比较紧张。

“短期来看，包括大额存单在内的存款利率基本不可能再次上涨，预计还会继续下跌。我们银行每年年底都会降息。在利率预期中“降息后，很多客户都在趁着目前的利率进行储蓄。”招商银行北京公益西桥支行的工作人员告诉记者。

记者从工商银行某分行工作人员处了解到，目前该分行没有大面额存单额度，相关产品难以购买。 工商银行手机银行显示，目前可供购买的大面额凭证有1个月、3个月、6个月、1年、2年、3年期。 三年期大面额凭证的最低存款额包括20元、30万元和300万元，年利率为2.65%。 根据工商银行9月1日调整的人民币存款利率表，三年期定期存款（存提款总额）年利率为2.2%。

“大面额存单的额度是由总行分配给各分行的，分配给分行的额度相对较小。” 某大型国有银行网点工作人员告诉记者。

据记者不完全统计，目前全国性商业银行大额存单以一年期、两年期、三年期居多。 三年期利率超过3%的很难找到。 五年期大面额存单产品更是受欢迎。 数量很少。 不过，根据中国外汇交易中心和全国银行间同业拆借中心的数据，全国多家农村商业银行发行的三年期大额存单利率依然坚挺在3%以上，发行五年期大额存单的也以农村商业银行为主。 商业银行是主体。

名额有限，认购热情高涨

“目前申请大面额存单的客户很多，由于额度有限，可能会出现买不到的情况。” 上海浦发银行北京海洋自然社区支行相关工作人员表示。

多家银行网点工作人员坦言，由于大额存单数量有限，且客户申购热情依然较高，这是相关产品紧缺的重要原因。

据融360数字技术研究院监测数据显示，银行一次性存款三个月平均利率为1.648%，六个月平均利率为1.852%，一年期平均利率为1.988%，两年平均利率为1.988%。 利率2.294%，三年平均利率2.695%，五年平均利率2.624%。

与此同时，今年居民储蓄需求明显增加。 中国人民银行披露的数据显示，截至2023年三季度末，金融机构人民币存款规模281万亿元，同比增长10.2%，保持高速增长速度。

对于大额存单额度紧张，中国银行研究所研究员杜阳向《证券日报》记者表示，在利率市场化机制影响下，大额存单供给侧发生变化。面额存单主要与银行负债端的成本压力和流动性管理有关。 。 减少大额存单的供应可以降低负债方成本并提高运营可持续性。 “与一般存款产品相比，大额存单的利率较高，这对负债方的成本产生了一定的影响。”

杜阳进一步表示，今年以来，商业银行面临低息差带来的挑战，盈利能力受到影响。 因此，银行从大额存单的“量”和“价”两个维度降低负债成本，从而有更大的惠及实体经济的空间。

此外，当前商业银行流动性较为充足，通过发行大额存单补充流动性的需求较低。 商业银行逐步提升资产负债管理能力，根据资金需求和资金成本变化及时调整存款结构，扩大来源稳定、成本较低的核心存款比重。 因此，大额存单的额度相对紧张。

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