银行业内人士向财联社记者表示，2024年银行利差缩小压力依然较大，及时调整负债成本的必要性加大。 存款定价下调有利于稳定银行负债成本和利差，有效应对现有房贷利率调整和债务偿还对利差的影响，为银行惠及实体经济创造有利条件，推动融资进一步压缩实体经济的成本。 明年一季度，不排除再次下调利率自律机制上限，降低存款利率“天花板”。 其他中小银行或将效仿下调存款挂牌利率、调整存款利率上限。

股份制银行纷纷效仿下调挂牌利率，部分银行大额存单降幅高达30BP。

各大银行完成降准后，今日股份制银行集体下调定期存款挂牌利率。 总体来看，降准幅度与各大银行基本一致。

平安银行最新定期存款利率表显示，3个月、半年、1年、2年、3年、5年挂牌利率分别为1.2%、1.45%、1.65% 、1.9%、2%、2.05%，适用日期为12月25日。 此前，上述期间定期存款挂牌利率分别为1.3%、1.55%、1.75%、2.1%、2.25%、2.3%。 与各大银行一样，1年期及以下、2年期、3年期、5年期定期存款挂牌利率分别下调10BP、20BP、25BP、25BP。

财联社记者通过对比发现，光大银行、中信银行等股份制银行调整后的3个月、半年、1年、3年、5年期挂牌利率银行与平安银行相同，但2年期定期存款挂牌利率不同。 例如，平安银行2年期定期存款挂牌利率从2.1%下调至1.9%，光大银行2年期定期存款挂牌利率从2%下调至1.8%，中信银行下调至1.7%。

此外，与其他股份制银行相比，降准后部分股份制银行3年期、5年期定期存款挂牌利率较高。 12月25日浙商银行调整的定期存款挂牌利率显示，3年期和5年期定期存款挂牌利率分别为2.25%和2.3%。 12月25日，恒丰银行将三年期、五年期定期存款利率分别调整至2.3%、2.3%。 此外，12月25日渤海银行3年期和5年期定期存款挂牌利率分别为2.3%和2.3%，此前分别为2.55%。

财联新闻记者从官网和银行工作人员处了解到，股份制银行内，中信银行、光大银行、华夏银行、浙商银行、浦发银行、平安银行、渤海银行民生银行、恒丰银行、广发银行、兴业银行、兴业银行等11家股份制银行今日集体调整人民币存款挂牌利率。 除最先做出调整的招商银行外，截至发稿，12家股份制银行均已做出调整。

在大额存单方面，部分银行也做出了调整。 兴业银行一名工作人员告诉财联社记者，12月25日起，该行将下调个人通知存款和大额存单利率。 其中，一年期大额存单利率由2.1%下调至最高2%； 3年期利率从2.9%下降至2.6%； 5年期利率从2.95%下降至2.65%。

业内：不排除2024年再次下调利率自律机制上限

本轮存款利率下调是2022年4月存款利率市场化调节机制建立以来的第四次集中下调。前三次分别是2022年9月、2023年6月和2023年9月。这也是第三次下调年内。 。 谈及本轮定期存款挂牌利率调整，光大证券金融行业首席分析师王一峰表示，2024年银行利差收窄压力依然较大，需要调整负债成本及时的方式有所增加。

王一峰认为，从资产端来看，明年初的滚动重定价将带动存量贷款利率进一步下行。 存量房贷利率下调、城投债转型等制约因素仍在发挥作用，存量贷款定价下行趋势难以扭转。 从负债端看，在定期、长期存款背景下，存款成本仍保持相对“刚性”。 同时，现阶段存单利率仍处于高位，同业负债成本仍面临压力，银行体系综合负债成本率较高。

“在息差承压的背景下，银行需要进一步加强负债成本控制，稳定净利息收入水平，进而增强可持续经营和风险抵御能力。本轮存款利率下调也是银行考虑自身情况的自主行为。考虑自己的经营状况。” 王一峰说道。

对于新一轮存款利率下调，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华在接受美联社记者采访时也表示，各大银行充分利用了市场——基础存款利率调整机制，缓解净息差压力，进一步惠及银行。 实体经济有扩张空间； 同时，存款利率的合理下调也是由于国内定期存款占比仍然较高。

“本次存款定价调整预计将对大型国有银行年化存款成本和净息差产生约4bps和3bps的正向贡献。此外，预计后续股份制银行和城乡商业银行预计将继续。” 中信证券近期研究报告指出，一方面，存款定价下调有利于稳定银行负债成本和利差，有效应对现有房贷利率调整和债务再融资对利差的影响，创造有利条件让银行惠及实体经济，推动实体经济融资成本进一步降低。 一方面有利于缓解长期存款倾向，增强居民企业投资消费动力。

“测算显示，本轮存款利率下调将在2024年改善国有银行利差1.3bp。” 在王一峰看来，本轮存款利率下调对2024年银行负债成本的改善较为有限，2024年一季度利率自律上限可能会下调。他表示，利率自律机制上限2023年仅下调一次，而主流银行挂牌利率已调整3次。 明年一季度，不排除再次下调利率自律机制上限，降低存款利率“天花板”。 其他中小银行将陆续跟进存款挂牌利率下调和存款利率上限调整。

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