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国有大行年内第三次集中下调存款挂牌利率

2023-12-23 16:11:54 來源: 搜虎网 作者:搜虎网

  

这是今年以来各大国有银行第三次集体下调挂牌存款利率。 多位接受《证券日报》记者采访的专家表示,存款利率下调有利于市场情绪的恢复,也有利于提高银行经营稳定性,缓解净息差压力。 同时,有利于提振消费者经济预期,促进储蓄加速转型。 用于消费和投资。

3年期定期存款利率跌破2%

根据各银行公布的人民币存款挂牌利率表,存款挂牌利率调整主要涉及零存整取、整存整取、存本取息等存款类型。 上述五家主要国有银行存款利率调整后,3个月、6个月、1年、2年、3年、5年期定期存款利率(全部存款和取款)均分别为1.15%。 1.35%、1.45%、1.65%、1.95%、2%。 其中,三年期定期存款利率由2.2%调整至1.95%,跌破2%。

国有大行年内第三轮下调存款利率 助力消费和需求回升_国有大行年内第三轮下调存款利率 助力消费和需求回升_

从下调幅度来看,五大国有银行存款利率下调幅度相同。 上述不同期限定期存款利率下调幅度大多为10bp、20bp、25bp。

对于此次调整的原因,部分国有主要银行表示,为进一步发挥存款利率市场化调节机制作用,继续释放贷款市场报价利率改革传导效应,增强服务实体经济的可持续性。

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事实上,自去年9月以来,截至12月22日,商业银行根据市场利率变化主动对挂牌存款利率进行了四次调整,其中仅今年就调整了三次。

“今年整体存款利率下调次数和幅度,与近年来我国经济复苏面临的复杂内外部环境、银行业经营压力加大、市场利率持续走低以及供给侧结构性改革有关。以及存款市场的需求结构。” 光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对《证券日报》记者表示,客观地讲,近年来存款利率快速下降与特殊的宏观经济环境有关。 然而,随着经济逐渐回归趋势水平,利率将变得相对稳定。 。

缓解净息差收窄压力

今年以来,为更好支持实体经济发展,银行业多措并举加大降费和利润优惠力度。 此外,在LPR下调、存量房贷利率下调等多种因素影响下,银行业净息差受到一定压力。

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国家金融监督管理总局披露的数据显示,2023年第三季度,商业银行净息差为1.73%,较上年同期的1.94%下降0.21个百分点,环比下降较今年一、二季度均上升0.01个百分点。

招商联首席研究员、复旦大学金融研究所兼职研究员董希淼对《证券日报》记者表示:“为了保持利差基本稳定和利润合理增长,增强服务实体经济的可持续性和高质量发展的稳健性,银行通过降低存款利率来降低债务成本已成为必然选择。

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中信证券首席经济学家明明对《证券日报》记者表示,各大国有银行存款利率持续调整的驱动因素是:一是贷款利率大幅下降,但银行负债成本上升。利率仍然相对刚性,利差继续压缩。 ,银行经营压力加大。 二是定期存款趋势日益明显,长期存款和部分特殊存款产品定价偏高。

在周茂华看来,商业银行存款利率的合理调整,有利于国内居民储蓄回归正常,一定程度上有利于消费。 此外,存款利率下调也有利于缓解银行净息差收窄压力,进一步打开银行受益实体经济的空间,有利于消费和需求回升。

从近几轮存款利率调整的格局来看,大型国有银行宣布下调存款利率后,股份制银行、中小银行等往往会跟进调整利率。特定期限的存款。 记者注意到,12月22日,招商银行也发布了调整人民币存款利率的公告。 3个月、6个月、1年、2年、3年、5年期定期存款利率(全额)调整后(存款、整期)与上述一致-提到主要国有银行。

“如果其他银行的调整幅度与主要国有银行基本一致,预计商业银行平均存款成本下降约3bp至5bp,可以将银行的经营压力减轻至一定程度上提升了净息差。” 明明认为,从长远来看,存款利率的降低对储户的吸引力会下降,“存款外迁”现象可能会加剧。 银行理财等低风险资管产品将迎来增量资金; 但短期来看,考虑到居民风险偏好的影响,预计存款仍将呈上升趋势。 此外,LPR报价下调概率有所增加,但预计幅度有限,未来仍可能需要MLF降息。 对于债券市场来说,银行负债成本得到控制后,存在拉低广谱利率(指一系列利率指标,主要是央行票据利率、基准利率、银行间拆借利率)的可能性。 )作为一个整体。

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