关注个人贷款业务

打响年度“最后一战”

2023年即将结束。 过去的一年，于斌（化名）的工作可谓成绩斐然。 从业十年，经验丰富，早在一个月前就完成了全年考核。 任务，但现在，他依然不敢有丝毫懈怠。

不久前，于斌所在的股份制银行刚刚召开了工作总结会。 该行要求信贷总量稳中求进，全力冲刺年底。

“马上就要年底了，这是一年中最忙的时候，部门针对优秀个贷经理推出了一系列激励政策，这些政策都会体现在年终奖金上。” 于斌告诉北京商报记者，今年以来，个人贷款业务中的商业贷款和消费贷款是行业关注的焦点，他涉及的业务方向也是这两个领域。

2023年初，为了挖掘客户潜力，释放消费需求，多家银行下调了消费贷款利率。 一年之内，消费贷款利率也“一降再降”，成了“白菜价”。 低价吸存、高价放贷赚取中间利差已经行不通了。 赚取薄利的唯一途径就是扩大销量。 于斌表示，“行业给每个客户经理都布置了任务指标，要求他们尽最大努力找到每一个消费贷客户，在营销上强调利率优势，重点寻找民事等高净值人群。”公务员、公共机构和公司高管。 客户，避免呆帐、坏帐的发生。”

年底也是暂时的资金需求高峰，贷款需求比较旺盛。 此时，吸引优质客户成为各家银行努力的重点。 把目光转向北方的一个三线小镇，11月下旬，赵洁琼（化名）接到银行通知，要全面营销，完成年末贷款目标。 她接到了100万元的商业贷款任务，并按时完成。 全额支付季度业绩结果。

接到任务后，赵洁琼立即给潜在客户打电话进行一对一沟通。 今年以来，为解决小微企业主融资困难，缓解企业资金压力，她所在的大型国有银行多次下调经营贷款利率，最低可以到3.2左右。 %。 凭借产品优势，赵洁琼轻松完成了任务，还帮助其他同事更换了一些贷款资源。

重点关注消费贷款、商业贷款等个人贷款业务，保持全年贷款平稳较快增长。 在房企合理融资的背景下，银行也纷纷利用房贷业务作为项目储备，为明年开局积累动力。 某银行个贷经理直言，“银行已经在与一些新开发的楼盘洽谈初步合作方案，要求客户经理维护好客户关系，服务好客户，为2024年‘开门红’做好准备。”

瞄准多个领域

提前布局，争夺企业客户

在发展个人贷款业务、努力稳定信贷总量、改善信贷结构的同时，加大对企业贷款的政策支持也成为该行的重点。 采访中，多位银行人士透露，将进一步探索制造、医药、专精特新等领域，加大对实体经济的支持力度。

“企业贷款是支持明年信贷‘开门红’的一大重点。目前从我们现有客户来看，大规模传统基建贷款是主要投资。一方面是因为稳定政策的影响。”增长带动了基础设施领域的发展；另一方面，监管部门也组织银行召开座谈会，要求银行带头加大基础设施领域的信贷力度。” 一位股份制银行人士说道。

此外，制造业和医药贷款景气度也较高。 另一位银行业人士提到，“近年来，政策频频支持制造业、医药业。 我行也加大了对这些领域的贷款支持力度，现已建立专属“白名单”。 贷款利率方面也会给予一定的折扣。 下一步，将进一步研究为企业定制配套服务方案，打造金融服务典型案例。”

作为科技金融的重要组成部分，“专业、创新”的金融服务公司也成为银行优化信贷结构的重要渠道。 北京商报记者在此前走访调查中发现，部分银行以“专特新”企业与其下游企业签订的订单作为贷款申请的依据，推出了“专特新订单贷款”。 “京特信”企业订单下的原材料采购、生产、运输等环节所产生的资金需求。

产业经济高级研究员王建辉指出，企业贷款首先要站在客户的角度。 目前，银行在行业选择上的发挥空间并不大。 基本上取决于你对客户的了解程度以及客户的业务有多稳定。 一些经营稳定的央企仍是各家银行争夺的首要目标。 在行业选择上，经济较好地区的批发、制造、零售企业以及综合服务物流行业可能是重点。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华也表示，从明年国内外环境来看，经济复苏离不开宏观政策支持。 信贷增长预计保持基本稳定，信贷结构优化，积极盘活存量贷款资金。 未来，制造业、科技创新企业、绿色发展等实体经济薄弱环节将成为银行信贷的重点领域。

2024 年展望

结构将进一步优化

一系列精准政策下，2024年银行信贷增长表现值得关注。 近日，某城市商业银行在机构调查中预测，后续信贷需求较今年二季度以来的情况有所改善，信贷需求将小幅恢复。 预计明年信贷增量将略高于今年。

浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员潘和林指出，银行应多元化信贷方式，如提高消费贷、商业贷款等个人贷款比重。信用贷款。 优化信贷结构，为银行业绩增量提供动力。 公共部门的重点应放在供应链金融、企业信用贷款等金融创新上，将金融创新应用到科创企业身上，解决科创企业缺乏抵押品的痛点。

盘和林预计，明年银行信贷增长将保持平稳，不会出现大起大落，但结构将进一步优化。 银行将更多地关注个人贷款的商业贷款和消费贷款，而企业业务将侧重于为科技和创新企业提供融资。 支持创新，推出供应链金融、知识产权抵押金融、绿色金融、企业信用贷款等，扩大对科技创新企业的信贷支持。

此前召开的中央金融工作会议也指出，要准确把握货币信贷供求规律和新特点； 加强对新技术、新赛道、新市场的金融支持，加快培育新动能、新优势。

“根据中央金融工作会议的总体指引，主基调仍然是稳增长、促复苏。因此，明年的货币政策可能仍会偏于宽松，银行信贷增速应与2023年保持一致。” ” 王建辉相信，随着国家对外贸行业的鼓励和支持，外贸行业优质企业也将成为银行信贷扩张的重点。 同时，随着双碳目标的逐步实施，绿色信贷也将成为银行信贷发展的方向。

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