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常州存量房贷利率等额本息换成本金能省几十万元

2023-07-21 20:04:36 來源: 搜虎网 作者:搜虎网

  

李泽东主编

时隔15年,央行释放新一轮存量房贷降息信号,引发市场广泛关注。

7月14日,央行货币政策司司长邹兰在2023年上半年金融统计新闻发布会上表示,受理财收益率、房贷利率等价格关系变化影响,居民用存款或减少其他投资提前偿还存量贷款的现象明显增多。

邹兰指出:“按照市场化、法治化原则,我们支持和鼓励商业银行自主与借款人协商变更合同协议,或者以新贷款替代现有贷款。”

公积金存贷款利率调整_公积金贷款利率变动_

据媒体报道,7月21日,记者从常州江南农商行某支行客服信贷部获悉,目前可以将现有的纯商业贷款转为“商业贷款+公积金贷款”的组合贷款形式,重新签订合同。 商业贷款利率按照现行新利率政策执行。

公积金贷款利率变动__公积金存贷款利率调整

图片来源:视觉中国-VCG0

银行同意下调股票抵押贷款利率!等额本息可等额本金替代,可节省数十万元

据《常州日报》报道,业内人士普遍认为,这是监管层鼓励银行与贷款人重新谈判抵押贷款合同、以新抵押贷款替代旧抵押贷款所致:

公积金存贷款利率调整__公积金贷款利率变动

要么重新签订合同,使原来的高利率合同失效,改为当前市场低利率;

要么“重新抵押”,让贷款人重新申请抵押贷款,偿还之前的高息抵押贷款。

记者采访常州市部分银行后发现,目前,常州市商业银行尚未出台统一的指导文件和具体细则,但部分贷款机构已与贷款银行就存量房贷利率进行沟通,部分银行已同意下调存量房贷利率。

常州一家股份制银行资深工作人员认为,银行本身没有调整存量房贷的动力,但由于今年提前还贷、再融资的数量大幅增加,银行利润薄总比没有利润好。

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公积金贷款利率变动_公积金存贷款利率调整_

记者注意到,在央行公告和提前还贷之间,还有一个漏洞已经悄然打开,那就是不少银行设立了允许调整还款方式的方式,可以用等额本金代替等额本息。 这个操作可以节省很多利息。

比如200万元、30年、5%等额本息抵押贷款,如果全部转为等额本息,总利息可减少近40万元,相当于每年减少1万多元,每月减少1000多元。

值得一提的是,不同银行对于“调整住房贷款还款方式”业务的态度也不同。 记者了解到,我市多家银行在手机银行APP上开通了调整住房贷款还款方式的业务。 不过,也有市民反映,部分银行需要提供收入证明、银行流水单等信息才能办理此项业务。

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人们再次呼吁降低现有抵押贷款的利率。 会引发“利差战争”吗?

据每日经济新闻此前报道,在存量房贷利率引发热议之前,银行业刚刚经历了一波“存款降息”风潮。

6月初,六大银行打响了本轮银行存款降息的第一枪,股份制银行和地方银行紧随其后,定期存款正式告别“3”时代。

在此前贷款利率连续下调的背景下,业内将本轮存款利率下调更多地视为银行“利差保卫战”的一部分。 然而,降息之下,银行吸收存款的压力急剧上升,这也成为新的问题。

“贷款降息倒逼存款降息,两者相辅相成。抵押贷款是银行核心的优质资产,如果存量利率按照目前水平重新定价,可能会引发银行新一轮的‘利差防御和自救’。” 一位资深业内人士向记者分析。 从资产角度看,抵押贷款是各银行都看重的优质资产。 如果触及这个“奶酪”,责任方就会受到相应的压力。 高息存款将给银行带来更大的成本压力。

该人士指出,与存款不同,国有银行和中小银行呈现出不同的缓和紧张态势,而抵押贷款更是“兵家必争之地”。 “往往在做抵押房产业务时,国有银行会毫不犹豫地放弃自己的地位,争夺下一场博弈。大多数房地产项目都是几家银行共同‘分蛋糕’,而不是独家合作。因此,国有银行虽然也占据上风,但相对优势并不像存款那么明显。”

“不过,参考存款降息下的市场反应,在吸纳存款的压力下,不少银行的利率在允许的范围内上涨到了一定的BP,不会回落到底部。因此,负债端对资产端的联动影响取决于不同银行的业务结构和压力,不会一蹴而就,也不能一概而论。” 目前还没有直接证据。

每日经济新闻综合常州日报微信公众号、第一财经日报、每日经济新闻(记者 刘家奎)

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