上海证券报记者 张琼斯

9月25日是存量首套房贷款利率调整实施首日。 多个社交平台上相关话题的讨论如潮水般涌来，不少网友晒出了最新利率及调整的截图，并表达了对此次调整的喜悦。 “我一睁眼就攒了几十万元。” 一位一早收到银行确认利率调整的短信的网友感慨地说。

惠民政策有序落实

从首次落地情况来看，银行线下网点没有出现排长队的现象，也没有出现复杂繁琐的议付流程。 现有房贷利率调整总体实施平稳、有序、高效，操作流程也呈现出规范化、在线化、便捷化的特点。

对于现有参照贷款市场报价利率（LPR）定价的浮动首套房贷款，各银行已主动分批调整贷款利率，不少借款人已通过短信通知或网上查询获悉最终调整结果。 现有按揭贷款客户如想“将第二套房转为第一套房”，必须首先通过手机银行、营业网点等渠道向银行提出申请，并提供证明材料。 该行将于下个月对已批准的业务进行批量调整。 部分银行还为现有的“二套房转首套房”抵押贷款提供自动调整功能。

“政策实施第一天，我们就能看到市场情绪高涨，他们非常支持这项惠民政策，对房地产市场的信心进一步增强。” 易居研究院研究总监严跃进认为，此次调整将带来多重积极效应：金融机构主动放利，切实减轻了老百姓的利息负担； 这一政策叠加“认房不认贷”、多地取消限购等利好政策，带动房地产市场积极情绪上升。 这将有助于推动房地产市场的预期积极发展。

回顾现有房贷利率调整的全过程，从正式文件确定政策安排，到各地宣布实施利率下限，再到银行从明确规则、制度安排等多个角度紧锣密鼓“准备”以及宣传政策，很费时间。 不到一个月。

“二套房转首套房”购房群体减负效果显着

严跃进表示，全国各类购房者将有机会享受现有房贷利率下调带来的好处。 相比之下，部分购房群体的减负效果更为明显。 中国指数研究院市场研究总监陈文静认为，本次存量房贷利率下调将更有利于原贷发放时二套房贷款利率标准的执行。 但根据“认房不认贷”新规，其已达到所在城市首套住房贷款利率标准。 现有住房贷款，即“第二套房转第一套房”的现有住房贷款。

刘先生是现有房贷客户，在此次调整中“将第二套房转为第一套房”。 作为在北京工作生活的“新公民”，他于2019年1月在北京购买了新房，并向工商银行北京分行申请了200万元贷款，期限为25年，每月还款额约12700元。 。 由于他曾使用贷款在外地购房，按照当时北京“认房认贷”的政策，刘先生的贷款是按照第二套住房贷款利率政策办理的。 执行利率为基准利率的1.2倍。 折算为LPR定价后，为LPR加108个基点。

今年孩子出生后，刘先生家里的开支增加了很多。 现有房贷降息安排公布后，刘先生抱着试一试的态度前往银行咨询。 工商银行确认，由于刘先生家在北京只有一套房子，符合北京市现行首套房标准，贷款利率可下调至合同签订时北京市首套房贷款利率政策下限，这就是LPR。 “我每个月还款比以前少了近2000元。” 刘先生难掩激动。

对于“二套房转首套房”现有房贷利率调整，部分银行开通了线上线下双渠道。 客户可通过手机银行App或营业网点提交证明材料并完成申请； 部分银行仅接受渠道线下流程； 部分银行还会进行自动批量调整。 上海证券报记者从上海农商银行了解到，客户申请住房贷款时，因“无房有贷”，被视为非一级客户，无需申请。离线。 银行系统将于10月25日起，将该批符合调整条件的客户利率自动调整为首套房贷款利率。

购房者信心明显提振

当然，也有一些借款人对一些调整细节存在疑虑。 例如，目前5年以上期限的LPR为4.2%，但部分借款人现有房贷利率下调至LPR后，显示的执行利率为4.3%，相比之下存在10个基点的差异。到LPR。 这实际上与借款人签订贷款合同时约定的重定价日期有关。 重定价日是每年调整浮动利率的日期，根据5年以上最新LPR加基点重新计算确定贷款利率。 今年6月20日，5年以上LPR下调10个基点至4.2%。 因此，重定价日前现有房贷利率参考LPR为4.3%。 当下一个重定价日到来时，将采用最新的LPR来确定新的房贷利率。

近期，房地产相关政策加速落地，显着提振了购房情绪。 陈文静表示，受前期政策宽松程度、市场基本面、房价预期等因素影响，各城市表现存在一定差异，部分核心城市的政策效应正在逐步显现。 从周销量来看，北京、上海、广州、苏州等城市新房周网签数据连续两周环比增长。 上周，北京和上海的新房销售数量环比翻倍。

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