据记者审查，多数保险公司偿付能力达不到标准的主要原因是综合风险评级不符合监管标准，少数情况下偿付能力充足率未达到及格线。

多位受访专家对《证券日报》记者表示，偿付能力不达标的保险公司应加强风险管理和资产负债管理，优化业务结构，加强与监管机构的沟通与合作。

不合格保险公司

操作风险较为突出

偿付能力是指保险公司偿还债务的能力，是保险公司持续经营和行业健康发展的重要指标。

根据《保险公司偿付能力管理规定》，具有偿付能力标准的保险公司必须同时满足三项监管要求：核心偿付能力充足率不低于50%； 综合偿付能力充足率不低于100%； 综合风险评级为B级及以上。

具体来说，本次偿付能力不达标的15家保险公司中，有2家保险公司的核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率和综合风险评级不达标； 中国三峡人寿保险公司综合偿付能力充足率和综合风险评级不达标； 其余12家保险公司因综合风险评级为C级而全部不达标，其中包括渤海人寿、长盛人寿、华汇人寿、都邦财险、渤海财险、珠峰财险、华安财险、富德财产等保险公司财险、安华农险、前海财险。

在不良保险公司三季度报告中，操作风险和公司治理等相关问题被频繁提及。 此外，偿付能力充足率压力也被频繁提及。 据记者统计，共有9家保险公司在问题分析和整改措施中提到了综合风险评级受到操作风险和公司治理问题的影响，有6家保险公司提到了偿付能力充足率问题。 例如，部分财险公司表示，综合风险评级为C的公司的主要风险条件是公司治理问题突出、公司战略风险较高、保险业务风险评分较低。

谈及如何解决上述问题，中国精算师协会创始会员徐玉辰向《证券日报》记者分析，风险评级不达标的保险公司需要关注其不达标的原因。符合标准。 如果某些风险事件是由于内部控制原因引起的，那么随着公司加强风险管理，风险评级不达标的问题可以逐步得到解决。 如果偿付能力充足率较低甚至为负值，则需要通过补充资本来解决。

首都经济贸易大学保险系原副主任、农村保险研究所副所长李文忠对《证券日报》记者表示：“对于偿付能力不达标的公司，应加强风险管理和资产负债管理，优化业务结构，增加资本充足率，确保公司稳健发展，同时还需要加强与监管机构的沟通与合作，及时报告公司经营状况和风险状况”。

比如，今年二季度，幸福人寿偿付能力不达标。 三季度综合风险评级升级为B类，偿付能力达标。 报告显示，公司持续推进风险整改计划落实。 针对资本化风险，综合施策，确保偿付能力充足。 针对难以资本化的风险，我们对各项评级指标的风险管理导向和改进措施进行深入研究分析，持续动态监测，强化各条线风险管理，提升评级结果。

加强对不达标保险公司的监管

监管强度

事实上，偿付能力不达标对保险公司有很多负面影响。 根据《保险公司偿付能力管理规定》，对于偿付能力充足率不达标的保险公司，监管机构应当进行监管约谈，要求保险公司提交防止偿付能力充足率恶化或改进风险管理的方案，对董事、监事、高级人员进行限制。 四项措施包括提高公司薪酬水平、限制股东分红、根据偿付能力充足率下降的具体原因采取责令增加资本金等多项措施。 对于偿付能力充足率符合标准，但操作风险、战略风险等特定类型风险较大或严重的丙类、丁类保险公司，监管机构应根据风险成因和风险程度，采取有针对性的监管措施。

泰盛源精算咨询公司创始人、英国精算师协会会员毛彦辉在接受《证券日报》记者采访时表示，如果部分保险公司偿付能力长期严重不达标，监管可以介入实施收购并评估其长期运营的可持续性。 评估发现问题的，可以进行破产重整。

此外，财政部10月30日发布的《关于引导保险资金长期稳健投资加强国有商业保险公司长期考核的通知》指出，“高风险国有商业保险公司不符合偿付能力等监管指标​​的商业保险公司，不得违规开展经营活动。” 股票等投资”。

李文忠认为，应进一步加强对不符合偿付能力标准的公司的监管，确保公司符合相关规定。 同时，加强保险公司资本监管，确保资本充足率符合要求，保障保险消费者权益。

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