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支撑商业银行净息差“筑底”

2023-10-31 15:06:08 來源: 搜虎网 作者:搜虎网

  

净息差的走势与上市银行的业绩增长趋势相关。 笔者认为,虽然三季度不少商业银行净息差遭遇下行压力,但未来银行业净息差继续收窄并不现实。 预计多种因素将支撑商业银行净息差“触底”。

首先,净息差继续下降的空间有限。 目前,监管部门尚未披露今年三季度银行业净息差数据。 不过,2023年第二季度商业银行净息差为1.74%,与一季度基本持平。 为有数据以来历史最低水平,且已连续两个季度低于《合格审慎评估实施办法(2023年)》中银行净利差评分标准满分水平(1.80%)修订版)”。 总体来看,商业银行净息差继续下降的空间较小。 上市银行三季报也显示,部分银行净息差同比、环比降幅有所收窄,部分银行还呈现上升趋势。

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其次,监管部门明确要求商业银行保持合理的净息差水平。 近年来,受利率市场化等因素影响,我国商业银行净息差持续收窄,利润增速放缓。 但商业银行向实体经济发放贷款面临资本约束,化解风险也需要消耗资本。 确保合理的净息差水平,不仅有利于商业银行提高服务实体经济的能力,也有利于补充资本、保证融资能力。 这将反过来促进宏观经济平稳发展。 央行此前也明确表示,“商业银行需要保持合理的利润和净息差,以维持稳健经营、防范金融风险。这也有利于增强商业银行支持实体经济的可持续性。”

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三是随着我国宏观经济持续复苏,融资需求有望持续恢复,后续贷款利率继续下行空间有望收窄。 国家统计局副局长盛来运近日表示:“四季度经济将继续复苏,保持总体回升态势。” 近期,多项财政政策也加大力度提高效率,促进经济稳定向好。 此外,近期统一下调存量房贷利率和年内LPR下调的影响已部分反映在商业银行三季报中。 未来,随着各项政策效应逐步释放,经济企稳向好,商业银行资产收益率有望出现一定程度的边际改善。

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四是今年以来,商业银行存款挂牌利率多轮下调,既有利于防止套利资金在金融体系闲置,也有利于缓解金融下行压力。净息差。

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总之,根据我国宏观经济走势、商业银行资产负债管理动态以及监管部门表态,预计未来商业银行净息差将“见底”。

当然,由于各商业银行的资源禀赋和经营能力不同,各自的净息差趋势与行业趋势并不完全同步,甚至可能出现偏差。 因此,商业银行仍应通过强化差异化经营能力、提高精细化管理水平、加强金融科技应用等手段,维持合理的净息差水平。

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