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部分银行对非柜面渠道支付限额调整为5000元以下

2023-08-17 12:05:07 來源: 搜虎网 作者:搜虎网

  

本报记者 彭艳

近期,部分银行调整了非柜面渠道支付交易限额。 青岛银行、大连银行等银行相继发布公告,降低部分个人账户非柜面渠道支付总额限额。 其中,青岛银行将部分个人账户每日限额调整至5000元以下。

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据记者了解,去年以来,为保障客户账户资金安全,多家银行陆续调整了部分客户非柜面交易限额。 具体限额是多少,有限制吗? 银行针对不同地区、不同客户有不同的调整,具体取决于个人账户的实际使用情况和地区相关政策。

青岛银行将根据客户票据历史使用情况,对账户采取保护措施,减少部分个人账户非柜台渠道(包括网上银行、手机银行、快捷支付、自助柜员机“ATM”) 、消费终端‘POS机’)总支付限额。 所谓非柜台渠道,是指不在银行柜台办理的业务,包括但不限于网上银行、手机银行、网关支付、快捷支付、销售终端(POS)、自助服务等方式办理的业务。柜员机(ATM)等

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《证券日报》记者致电青岛银行某支行。 该行柜台工作人员表示,降低部分非柜面渠道个人账户总支付限额,主要是针对长期没有交易、账户余额较低的个人银行账户。 限制交易、每日限额调整至5000元以下等措施。

“个人银行账户的风控收紧,主要是为了降低用户资金受损的风险。因为很多用户的银行卡丢失了或者很长时间没有使用了。” 青岛银行柜台工作人员告诉记者,如果用户后续申请提高限额,银行将重新评估后设定合理的非柜面支付限额。

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中国银行研究院研究员吴丹告诉《证券日报》记者,这是防控银行账户的重要手段。 通过非柜台渠道进行大额交易,难以确认客户的真实交易意图,且一旦转账成功,客户也很难挽回。 因此,有必要完善事件中的交易监控措施。 利用技术手段识别客户日常交易习惯,及时进行客户风险评估,对异常操作实施账户限制,可以有效保护客户的“钱袋”。 当安全信号充足时,就会给出正常操作,大大提高了金融反欺诈防范。 工作质量和效率。

近年来,银行不断加强对个人账户的管理,从清理“睡眠账户”到“一人超额账户”,再到后来升级将余额10元以下的银行卡纳入睡眠账户。 特别是去年以来,多家银行纷纷推出“破卡”行动。

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星图金融研究院副院长薛红艳告诉《证券日报》记者,银行调整账户限额主要是基于防范电信网络诈骗或反洗钱的需要。 调整。 另外,一些长期未使用的睡眠账户也可能被银行降级,需要到柜台重新激活。

吴丹表示,对于银行来说,提高客户交易便利性与保证客户资金安全同样重要。 要不断提升账户风险防控管理能力,及时发现高风险账户交易并实行动态跟踪,减少关联账户。 风险。

薛红艳表示,银行要提高监控模型的识别准确率; 对于触发限额调整机制的账户,应给予其更多解除限制的选择,特别是允许用户在线操作,以减少柜台申请的时间和运输成本。

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