今年以来，银行存款利率持续下降。 在此背景下，不少中小银行积极推出专项存款产品来吸引储户。

记者了解到，各家银行的“专项存款”起存点通常在1000元至1万元之间，利率将比普通定期存款产品高20个基点至35个基点。 例如，一些中小银行对最低存款额为1万元、期限为3年的“特种存款”，年利率在3%以上，而普通一次性定期存款的利率则为3%以上。最低存款50元，同期利率为2.5%。

多家银行推出专项存款产品

与普通存款相比，专项存款是商业银行根据自身需求和客户结构特征推出的。 它是一种有特定初始存款金额、利率、期限、计息规则和附加条件的存款产品。

从利率来看，在存款利率进入“2.0时代”的背景下，部分中小银行推出了高达3%的专项存款利率。 为了吸引投资者，不少银行还推出了积分换礼品、存款送购物券、从其他银行转账获得额外奖励等营销方式。

北京多家银行网点的理财经理告诉记者，“专项存款产品是银行为吸引存款而推出的专门产品，利率会高于普通整存整取存款产品。随着存款的减少，利率方面，专项存款利率也有所下调，但利率仍有一定优势。”

例如，某城市商业银行推出了一种名为大额定期存款的专项存款，认购金额为5万元及以上，三年期年化收益率为3.3%。 该行财务经理介绍，上述存款产品的高收益并非由利率构成，而是由银行补贴加上基准利率构成。

据另一家城商行某分行理财经理介绍，该行推出了一款名为“晶汇存”的专项存款。 两年期和三年期存款利率分别下调至2.5%和2.85%，但仍比同期普通一次性定期存款利率高20个基点和35个基点。

“安心存是一种定期存款，但利率高于挂牌定期存款利率。该产品期限三年，如果最低存款额为1万元，年利率可达3.05%；如果“最低存款额为20万元，年利率可达3.1%。而我行其他三年期普通整存整取产品利率为2.5%。” 一家股份制银行的财务经理说。

此外，一些银行还推出了专项专享存款产品，如个人养老金专享存款、新公民专享存款等。 该产品的利率高于普通定期存款产品。 不过，不少理财经理提醒，一些特殊存款会有附加条件和限制，储户需根据自身需要合理存款。

中国银行研究院博士后杜阳对《证券日报》记者表示，从需求角度看，专项存款利率水平高于普通存款产品，兼顾稳定性和稳定性。盈利能力。 同时，存款门槛低，可以满足更多储户的储蓄需求。 从供给侧来看，推出专项存款，一方面可以有效满足居民储蓄需求，在一定程度上体现了金融服务的普惠性；另一方面，可以有效满足居民储蓄需求。 另一方面，也为银行其他特色业务奠定基础。 如个人养老金专享存款、新公民专享存款等，可以增加特定客户群体的用户粘性，有利于未来发展更多特色专享业务。

中小银行“获取准备金”压力持续不减

今年6月以来，各大国有银行率先推出新一轮存款利率下调。 此后，多家银行持续跟进。 目前，六大国有银行一年期、两年期、三年期、五年期一次性存款挂牌利率分别降至1.65%、2.05%、2.45%、2.5%。

随着银行存款利率的不断下调，中小银行“获取存款”的压力依然不减，急需新办法应对市场竞争。 如何拓展存款吸收渠道、设计创新产品、增强资金流动性，成为中小银行面临的挑战。

星途金融研究院副院长薛红艳向《证券日报》记者表示，当存款利率全线下降时，少数仍保持较高利率的存款产品将被包装为专项存款，以实现一些特定的营销目的，或者是为了维持特定的客户粘性，或者是为了推广特定的业务，或者是为了利用杠杆来吸引更多的普通存款。

易观金融行业高级顾问苏晓锐表示，专项存款将成为各银行在存款业务领域发力的重点。 一方面，也反映出在银行存款利率下降的大环境下，银行机构试图通过产品设计、加息等方式来增加对客户的吸引力。

从走势来看，多位专家预测存款利率仍将面临下行压力。 薛红艳表示，未来存款利率仍有下调空间。 一方面，降低存款利率有利于部分储蓄转化为消费支出，有利于消费回升； 在利率下降的背景下，仍有可能继续减轻压力。 为了保持净息差的稳定，需要继续降低存款利率。

杜阳认为，在存款利率下调的背景下，银行尤其是中小银行的首要任务是提供优质的产品和服务，在满足客户需求的同时注重客户关系的建立和维护。客户的需求。 一是提供快捷便捷的网上银行、手机银行等服务渠道，提升客户体验和便利性。 提高员工专业水平，培养服务态度，落实优质服务体验。 二是根据不同客户的需求，开发并提供定制化产品和服务，满足个性化储蓄需求。 三是通过建立完善的客户关系管理体系，及时跟进客户需求和问题，及时反馈，维护客户满意度和忠诚度。 第四，除储蓄业务外，银行可考虑推出理财、保险产品推荐等增值服务，提供全面的金融解决方案，吸引更多客户选择存款业务。

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