中秋、国庆假期是银行营销理财产品的好时机。 不过，今年“双节”期间，理财产品营销力度相对较小。 往年的花哨营销已不复存在，市场表现平平。

时代周报记者发现，银行理财产品的营销力度已不如以往，不少银行工作人员也没有在微信朋友圈发布理财营销海报。 与此同时，四大银行的手机App和官方网站并没有节日气氛，与国庆相关的金融产品海报或广告也很少。

国有银行理财产品发行情况不及往年，利率也有所下降。 银行工作人员向时代周报记者推荐了结构性存款产品、7天通知存款和同业存单资金。 一般来说，银行间存单基金产品的收益率比较有优势。

收入下降，假期特定银行理财表现平平

中国理财网9月30日数据显示，国庆主题的银行理财产品有3款在售。 性能对比基准下限为3.35%至3.8%，性能对比基准上限为4.15%至4.4%。 国庆主题银行理财产品共有10款，2020年2款，2021年4款，2022年3款，2023年仅有1款； 性能对比基准的下限为3.7%至5.1%，性能对比基准的上限为4%-5.1%。

可见，往年已有的理财产品业绩比较基准普遍高于今年发售的国庆主题银行理财产品。 今年产品的性能基准上限和下限均有所下降。

从发行机构来看，现有银行理财产品中，中银财务管理有限公司有2个产品，农银财务管理有限公司有1个产品，中邮财务管理有限公司有1个产品。有 1 个产品。 今年六大国有银行均无发售银行理财产品。

《资管新规》和《理财新规》出台后，银行理财产品改革为净值型产品，打破了赎回规则，不再承诺长期收益或保证收益。 以上业绩对比基准仅供参考，并非最终承诺回报率。 业内人士认为，此类银行理财产品可能不再适合节日专用理财产品。

业内人士指出，国庆特价银行理财产品大部分为固定收益投资。 在今年两次降准的背景下，固定收益产品的投资收益率一再下滑，收益对投资者的吸引力下降，这或许也导致了假日金融市场表现的低迷。今年。

银行金融营销转型

“双节”期间，银行理财产品热度下降，银行根据市场情况营销其他理财产品。

《时代周报》记者请中国银行财务经理推荐国庆期间的理财产品。 他向记者推荐了中国银行的结构性存款。 中国银行拥有多种结构性存款产品，起始金额为1万元、5万元、10万元、50万元、100万元。 预期年化回报率低至1.2%，高至3.1%。 期限从14天到89天不等。 一般来说，起始金额越高、期限越长，产品的预期收益率就越高。

看看其他银行的存款产品，建设银行的7天通知存款最低存款金额为5万元，年利率为1.45%； 结构性存款起始金额为5万元，期限为50天，年利率为1.35%-2.6%； 期限为84年的天然产品年利率为1.35%-2.7%。 工行7天通知存款最低存款金额为5万元，年利率高达1.45%； 节日专用存款单最低存款额为1314元，期限为3个月，年利率为1.4%； 最低存款额为2022元，期限为6个月/月，年利率1.6%。

总体来看，上述银行的结构性存款最高年收益均超过一年期存款利率，且期限较短，比一年期存款更有优势。 最短期限为 14 天。 其他7天通知存款和节日专用存单的年利率虽然低于一年期存款，但期限缩短满足了部分投资者的需求。

保本、利率高于一年期存款的结构性存款，既满足了投资者短期理财、保本的需求，又满足了银行季末存款考核冲刺的需求。 其他存款产品的利率均低于一年期存款，但在期限上满足了不同投资者的需求。

值得注意的是，结构性存款规模持续下降，部分银行已停止销售结构性存款。

理财新风向，同业存单成“新宠”？

时代周报记者在四大国有银行的APP、公众号和搜索引擎渠道上进行搜索发现，国庆特别主题金融产品的营销广告很少，而第三方营销号则在宣传同业存单。存款资金和7天期国债逆回购。

时代周报记者咨询了浦发银行的一位财务经理，请财务经理推荐国庆期间的理财产品。 该财务经理并未向记者推荐结构性存款。 相反，他推荐了银行间存单指数基金，即国投瑞银中证同业存单AAA指数，持有期为7天。 历史同期最低7日年化收益率为4.24%。

银行同业存单是一种期限在一年以下的可转让记账式定期存款凭证，主要由商业银行向机构投资者发行。 银行间存单指数基金的发行，允许个人投资者参与银行间存单投资。

据悉，上述银行间存单指数基金的标的指数为中证银行间存单AAA指数。 中证同业存单AAA指数样本债券被银行间市场上市主体评级为AAA，发行期限在1年及以下，上市时间为7天，且以上银行间存单的构成存款采用市值加权计算。 以该指数为基础指数的银行间存单指数基金将投资于该指数的样本债券。 据悉，市场上的银行间存单指数基金基本采用中证银行间存单AAA指数作为标的指数。

Wind数据显示，截至2023年9月28日，中证银行间存单AAA指数较年初上涨4.17%； 上证指数较年初下跌1.47%； 中债综合财富（总价值）指数较年初上涨3.11%。 前者近一年波动率分别为0.26%、13.18%、1.07%。 也就是说，中证银行间存单AAA指数较上证综指、中债综合财富指数实现了更大的涨幅、更低的风险。

Wind数据显示，截至9月29日，纳入中证银行间存单AAA指数的9113只样本债券中，平均票面利率为2.44%，平均到期收益率为2.43%，已超过五成债券。国有商业银行的固定期限为一年。 存款利率为2.25%。 此外，占指数总市值55.62%的样本债券平均票面利率为2.6%； 占指数总市值83.86%的样本债券平均到期收益率为2.6%。

近日，时代周报记者走访了上海四大国有银行和部分中小银行。 现阶段三年期存单利率大多维持在2.6%左右。 银行间存单指数基金预计将获得与流动性较高的银行间存单相似的回报。

时代周报记者询问了四大国有银行的手机应用程序。 建行银行建行中证同业存单AAA指数已持有7天，近6个月累计收益率约为1.31%。 工商银行旗下工银瑞信中证同业存单AAA指数7天持有期证券投资基金近六个月最高收益率约为1.22%。 农业银行“农银平安心”7天同业存单及存款增强型人民币理财产品近三个月年化收益率为2.38%，投资期限为7天。 中行理财-同业存单指数已持有7天，自推出以来年化收益率为3.01%，近6个月年化收益率为4.56%。 持有7天后即可赎回。

一般来说，上述同业存单指数基金的标的指数均为中证同业存单AAA指数，但不同的同业存单指数基金实力不同，与标的基金有不同的收益率差异。 同时，这些基金产品波动较大，收益率指标仅代表历史业绩，不构成业绩承诺。

据悉，9月1日以利率债质押的银行间存款类金融机构7天正回购利率（DR007利率）为1.5%，而9月28日DR007利率已升至2.5%，同比增长66.66%。 一个月内实际同业拆借利率快速上升，流动性不断萎缩。 作为银行主动管理流动性的产品，同业存单的需求也有所增加，推高了同业存单的收益率。

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