在基金代销领域，银行渠道一直发挥着重要作用，但仍存在一些合规问题。 据中国证券报记者不完全统计，2023年以来，已有20余家银行及其分支机构因违反基金销售业务规定而被发出警告信、责令改正。 从违规情况看，业务人员资质不符合要求、管理不到位、风控体系不健全等问题频频出现。

在业内人士看来，银行作为基金代销的重要渠道，需要进一步“磨练内功”，不断完善各方面的制度，持续提供优良的产品和服务。

超过20家银行被“点名”

截至7月24日，据中国证券报记者不完全统计，已有20余家银行及其分支机构因基金代理业务违规被监管机构“点名”，其中包括工商银行、邮储银行、兴业银行、恒丰银行、裕融商业银行等。

7月21日，杭州银行被浙江证监局责令改正，包括基金销售业务部负责人、部分分行基金销售业务负责人、部分基金销售合规风控人员未取得基金业务资格，未每六个月对基金销售业务进行适当性自查并形成自查报告等六类问题。 同日，温州银行、浙江温州瓯海农商行双双被监管机构“点名”。

从违法行为来看，业务人员资质是银行资金代理业务违法行为的主要表现。 半数以上被监管的银行采取了行政监管措施，均与业务部门负责人或产品准入审核人员未取得基金资格有关。 以厦门银行为例，厦门证监局因部分基金销售业务负责人及个人合规风控人员未取得基金业务资格等违规行为，采取行政监管措施责令改正，并将相关情况记入诚信档案。

值得注意的是，重庆农商行、江苏昆山农商行等多家农商行基金代销违规行为频发。 例如，江苏昆山农商行因缺乏年度监督审计报告、基金销售系统开发升级不及时等内控、制度建设、考核机制等问题，被江苏证监局暂停受理新投资者开立交易账户申请六个月。

寄售渠道竞争激烈

在基金代销方面，来自商业银行、证券公司、独立基金销售机构等多渠道的激烈竞争。

中金公司研究部首席银行分析师张帅帅表示，独立基金销售机构或许凭借流量优势和多元化差异化发展模式赢得一席之地，但过度追求热点对客户盈利体验的影响以及基金费下调后如何多元化创收方式是值得思考的问题。

谈及该行的基金代理业务，招商联首席研究员董希淼表示，一方面可以增加收入，优化业务结构；另一方面，可以增加资金代理业务。 另一方面，可以更好地满足客户的多样化需求。 通过代理业务，可以增强用户粘性和客户忠诚度。 “对于中小银行来说，下沉网点较多，可以更贴近客户，更好地了解客户需求。”

继续修炼内功

银行开展基金代销既有优点也有缺点。 在张帅帅看来，银行代销基金的优势在于客户基础等，但在基金代销业绩空间收窄的情况下，还需要解决产品货架如何摆放、如何保持理财转型势头等问题。 投资咨询业务仍是重点。

多位业内人士表示，银行仍需继续努力，严格落实细粒度基金代理业务监管要求，加快补齐相关制度短板，配备专业高素质销售人员，完善风控体系，落实投资者适当性管理要求。

具体来说，董希淼表示，大型银行应尽力实现发行和销售的闭环流程，并拥有专业的人才为客户提供专业的配置解决方案，而中小银行则应努力推出更多的寄售产品，丰富产品货架，培养更多专业的产品经理和财务经理。

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