近期，多家银行相继发布公告，表示将全面关闭专项存款产品。

例如，天津滨海农村商业银行宣布，自今年12月15日起，该行个人“定货通”和“增利”存款业务停止运营。 对于已签约账户，今年12月15日起，活期资金不再转入个人“定活”和“增利”资金。 已划转的个人“定货通”、“增利”资金计息规则保持不变，继续按照原产品规则操作。

此外，交通银行“超级储蓄”产品将于12月1日起全面关闭。“超级储蓄”产品关闭后，将不再提供自动转入和自动转出功能。 通过自动转账开立的超享储蓄子账户不受影响，仍可按照开户利率和个人一次性储蓄存款账户计息规则计息。 关闭后，银行将分批将现有的超享存款子账户转为普通个人一次性储蓄存款账户。

据了解，专项存款是商业银行根据自身经营需要和客户需求推出的创新存款产品。 与普通定期存款相比，特种存款有明确的最低存款额、利率、期限、计息规则和附加条件。

中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平在接受《证券日报》记者采访时表示，主要考虑对于商业银行暂停部分专项存款来说，目前净息差持续承压。 精细化管理存款付息成本。 由于部分专业存款产品在一定程度上存在变相加息等问题，导致银行净息差管理变得更加困难。

此外，《证券日报》记者了解到，近期部分银行下调了专项存款利率。 例如，不少银行的3年期专业存款产品年利率此前在3%以上，但目前已降至2%左右。

业内人士表示，下调专项存款利率是银行机构调整负债成本的措施之一。 目前，在支持实体经济、降低贷款利率的背景下，银行净息差严重收窄。 监管不断优化，运用存款利率市场化调节机制，减轻银行机构负债端压力。

分析人士表示，随着我国金融市场的不断发展和利率市场化改革进程的不断推进，银行业竞争日趋激烈。 为了提高市场竞争力，一些银行推出了专项存款。 这些创新产品虽然在一定程度上满足了客户需求，但也导致了市场无序竞争和金融风险的积累。

中国银行研究院研究员杜阳在接受《证券日报》记者采访时表示，具体来说，第一，专业存款多元化发展的同时也增加了银行的经营成本和风险管理难度。 为保障银行体系稳定运行、防范金融风险，监管部门需要对存款创新业务进行规范和监管。 此外，部分专业存款可能遭受监管套利，这可能进一步放大金融风险。 二是一些特殊存款设计复杂，消费者难以准确理解和掌握。 暂停部分创新存款业务，有利于保护消费者权益，保障客户资金安全，降低投资风险。

在此背景下，未来银行要想保持利润增长，杨海平认为应从以下几方面下功夫。 一是进一步优化付息负债和生息资产配置策略，稳定净息差，优化金融市场经营策略； 二是进一步转变存款管理理念，推动费用驱动型存款、成本驱动型存款向结算驱动型、业务驱动型存款转变。 三是加强预算管理和成本费用管理。

在杜阳看来，银行应高度重视非利息业务发展，转变非利息业务发展模式。 一要持续创新金融产品和服务，聚焦长尾客户群体的金融需求； 第二，要继续推进综合金融服务，打造跨境营销或金融生态系统。 三要通过创新营销策略增加非利息收入； 四要通过加强信息技术和数据分析能力，增加非利息收入。

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