记者 马敏

现有房贷利率调整已进入倒计时。 根据中国人民银行、国家金融监管总局下发的《关于降低存量首套房贷款利率有关事项的通知》，9月25日起，银行开始下调商业性个人住房贷款利率对于现有的第一套住房。

连日来，多家银行纷纷发布实施细则，明确常见问题，并在手机银行推出“存量房贷利率调整”功能，方便“一键办理”。 他们还为客户提供配套查询服务，以简化申请流程。

此次调整细节显然涉及两类情况：

从本次调整的范围来看，各银行涉及的人员类型基本相同。 第一类是贷款发放时符合首次购房资格的购房家庭，第二类是贷款所在城市的首次购房家庭。 按政策购买住房的家庭（当地政府对首套住房实行“认房不认贷”），包括购买住房时没有住房但购买第二套住房的家庭由于“认房认贷”政策以及原有多套住房，后来被领养家庭通过交易出售后目前拥有唯一完整住房等原因。

一般来说，对于原本购买首套的第一类贷款，银行一般会在9月25日统一调整房贷利率，无需借款人自行申请。 对于第二类情况，银行一般要求客户在9月25日之后主动提交申请并提供相关证明。

中国指数研究院市场研究总监陈文静表示，整体来看，目前存量首套房贷款利率下调，对于“认房不贷”的购房人群来说更加有利。 。 此前，部分地区二套房贷款利率过高。 买房时，抵押贷款利率甚至高达6%以上。 现有抵押贷款利率的下降将有助于减轻居民的负担，提高他们的消费意愿。

从调整幅度来看，各银行的调整规则基本相同。 存量按揭贷款调整幅度将根据原贷款发放时间、贷款所在城市首套房贷款利率政策下限、全国首套房贷款利率下限而有所不同政策发布时。 。

2019年10月7日之前发行的房贷利率（LPR改革）如何调整，也是外界比较关心的问题。 中国建设银行在公告中明确，对于2019年10月7日（含）之前发放的浮动利率贷款，调整后的利率将按照同期（原贷款合同期限）LPR利率执行。 对于仍采用基准利率定价的贷款以及固定利率贷款，需先申请转为采用LPR定价的浮动利率贷款，并签订协议。 折算完成后，将实行相应的浮动利率调整； 如果您仍然选择继续采用固定利率贷款或者采用基准利率定价，则此次不会有调整。

银行提前准备优化办理流程

目前距离现有房贷利率调整还有不到一周的时间。 近日，有几位客户在社交媒体上发布了现有房贷利率调整的结果，称接到银行通知后前往分行办理。 记者了解到，目前各大国有银行尚未做出提前调整。 提前收到通知的客户大多是之前选择固定利率的客户。 他们前往网点办理浮动利率转换。

北京某大型国有银行房贷经理表示，北京尚未提前调整，要到9月25日才会正式启动。另一位国有大型银行江浙分行行长表示，该行已目前尚未提前调整现有房贷利率，只是告知客户届时将调整至相应利率。

为简化申请流程，银行优化了配套金融服务。 例如，农业银行自9月15日起通过手机银行、贷款经纪银行、营业网点、95599、“农行小微银行”等渠道推出存量首套房贷款利率调整查询服务。工行手机银行推出“存量房贷利率调整”功能，您可以查询个人住房贷款发放日期、合同金额、贷款期限、还本金、执行利率等信息。

但也有一些情况需要借款人主动申请。 对于本市实施“认房不贷”导致“第二套房变第一套房”等特殊情况，借款人需主动提出申请。 由于不同城市执行地方政策，需要银行进一步认定，银行要求借款人自行准备证明材料。 银行还简化了申请流程。 以工商银行为例，借款人可以在手机银行首页查看首套房或二套房贷款的状态。

此外，借款人还需申请未完成LPR转换的现有抵押贷款以及偿还不良贷款未偿还本息。 其中，目前处于不良状态的现有抵押贷款应由客户清偿当期欠款后申请。 经银行批准后，申请将按照调整规则进行调整。

对于居民来说，降低现有抵押贷款利率可以减轻经济负担。 会对银行产生什么影响？ 陈文静认为，对于商业银行来说，降低现有房贷利率也能在一定程度上减缓居民提前还贷的速度。 随着四大银行公布降低现有房贷利率的细则，其他银行也将推动相关措施的落实。 预计符合条件的存量按揭贷款将陆续减少，居民消费潜力进一步释放。

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