打工仔的信念其实很简单，就是工作中可以赚钱，下班后也可以赚钱。 如果你一边工作一边赚钱，你还必须想办法让钱跟着“滚”起来。

——要为年底较大的开支做好准备，但不要把时间浪费在账上。

总之，年底的财务管理我感觉很复杂。 我应该怎么办？

年终财务管理，兼顾收入与流动性

说到年末理财，首当其冲的就是手中的活钱。

所谓“生活费”，是指能够维持自己至少3-6个月正常生活开支并备不时之需的钱。

如果你想用这笔钱来做一些理财，一定要注重流动性和安全性。 能够兼顾盈利能力和流动性的短期债务基金是这笔钱的好去向。

我们具体来看一下：

1、流动性好，申购赎回灵活

一般来说，短期债务基金投资的债券期限较短，久期较短，一般在一年以内，且基础资产流动性良好。 这种自由灵活的资产满足了投资者的流动性需求。

投资短期债务基金的提示：

门槛低：最低投资10元，任意小额均可投资。

灵活的申购和赎回：每个交易日均可申购和赎回，通常T+2到账，以满足应急资金需求。

2.波动小，体验舒适

由于所投资债券的剩余期限较短，短期债券基金一般比长期债券基金具有较小的投资风险和较低的波动性。

即使出现市场调整，短债基金也能更好地控制回撤幅度，持有者体验也更好。

数据来源：Wind，区间：2013.11.23-2023.11.24

注：“最大回撤恢复天数”是指最大回撤区间结束日的净值与最大回撤区间开始日的净值之间的天数。

3.收入中等，现金管理方案优先

今年以来，银行利率持续下行。 与此同时，央行年内两次降准降息，释放大量资金，金融环境更加宽松。 短期债券价格逐步上涨。 短期债券基金表现突出，年化夏普比率相对较高。 它们已成为许多投资的基础。 投资者的明智财务选择。

今年以来各类固定收益资产表现

数据来源：Wind，区间：2023.1.1-2023.11.24

注：夏普比率是调整总风险后的回报指标。 一般来说，夏普比率值越大，风险调整后的回报率越高，表现出优异的风险价格比。

基于此，短期债务基金在今年波动的市场环境下也受到青睐。 截至2023年三季度末，短期债务资金规模达8331亿元，较去年四季度末增长51%。 （数据来源：海通证券）

如何选择短期债务基金？

目前市场上有336只短期纯债基金，为投资者提供了丰富的活期资金管理选择。

那么，如何选择合适的短期债务基金呢？

1.我们必须同时考虑回报和回撤

短期债务基金一般具有风险较低的特点，但基金之间仍可能存在差异。

投资者在选择短期债务基金时，不仅要看产品过往的长期表现，还要看风险控制，以满足稳健活资金管理的需求。

2、根据资金使用安排选择

从运作形式来看，短期债务基金可分为开放式、固定式、持有期三种形式：

开放：申购、赎回均在正常交易日办理；

固定开放型：每个封闭运行期结束后，将进入开放运行期，只有开放运行期内才能进行赎回；

持有期限：可分为最短持有期限和滚动持有期限两种。 两者均可在任何交易日认购。 不同的是，最低持有期限基金在持有约定期限后可以随时赎回。 滚动持有期基金若到期日未赎回，将自动滚入下一个持有期。

目前市场上的主流品种是开放式和持有期短期债务基金。

如果您对资金的要求是​​灵活赎回、紧急情况下赎回，可以选择开放式短期债，可以随时赎回；

如果你有明确的财务安排，比如计划在春节前存起来买东西，或者留出新年红包等等，你可以选择持有债基。 缺点是不能随时赎回。 好处是你的频繁操作减少了，基金经理更容易争取更高的投资回报和更低的回撤水平。

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