11月29日，《中国居民投资理财行为研究报告（2023）》（以下简称《报告》）发布。 为了解我国居民投资理财现状，上海交通大学中国金融研究院联手蚂蚁集团研究院、蚂蚁金服管理智库，从2021年开始，对我国居民投资理财进行问卷调查。每年进行一次，并发布相关报告。

上海交通大学高金融执行董事屠光绍指出，在了解居民投资理财行为现状的基础上，需要教育部门、金融机构和监管部门的充分配合，提高居民的投资理财行为水平。金融素养，从而改善居民的投资和理财行为。

《报告》显示，从投资理财行为来看，2023年居民预期收入将逐步下降，金融产品配置偏好更加集中和保守，公共资金配置持续减少。 其中，权益类配置减少，固定收益类配置增加，体现了规避风险的特征。

2023年，银行存款、公募基金和债券资产仍将是居民投资占比最高的三大资产。

其中，债券资产在2022年取代股票后，今年将继续增长6个百分点，达到27%，成为居民配置最多的三大资产之一。 公共资金配置仍位居居民配置类别第二位，但占比持续大幅下降，从2021年的44%下降到2022年的38%，再到今年的31%； 大多数选择公共资金的受访​​者都配置了债务型公共资金。

这进一步加剧了居民资产配置的集中度，提高了负债型资产的配置比例。 私募股权基金和房地产配置略有下降。 总体来看，股权配置（股票+公募基金+私募基金）呈现下降趋势，资产配置的风险偏好有所下降。

同时，调查关注了居民未来增减这些配置品类的意愿。 增持公募基金、信托、股票、投资性房地产的意愿持续下降，而配置存款和债券的意愿仍在增强。 这可能导致未来居民资产配置集中度持续提升。

居民选择金融产品回归理性，对成本更加敏感； 他们不太可能关注名人基金经理和基金公司品牌。

2023年调查结果显示，关注基金公司品牌的投资者比例从去年的23%下降至15%，关注明星基金经理的投资者比例进一步从14%下降至7%。 或许是市场风格转换后明星基金经理“翻车”事件的结果。

自去年11月证监会发布《公募证券投资基金个人养老投资业务管理暂行规定》以来，已过去一年时间。

“养老养老已成为居民长期理财规划的主要目的，但个人养老金仍需普及。” 《报告》增加了个人养老金产品相关问题，关注中国居民对此次养老金制度改革的态度。

调查发现，虽然个人养老产品的推出引发了公众的广泛讨论，但实际产品渗透率仍然较低。 62%的受访者尚未开立个人养老金账户，76%的受访者尚未购买个人养老金产品。 。 同时调查发现，年收入越高，选择购买个人养老产品的比例越高。

利用长期理财补充养老金的居民比例持续大幅提升，从2021年的10%、2022年的26%上升到今年的45%，尤其是40岁以上人群，这一比例达到58%。 对产品缺乏了解、缺乏产品吸引力是个人养老产品推广的最大障碍。

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