多家银行

非试点地区布局

去年11月以来，个人养老金制度即将迎来一周年。

近期，为鼓励非试点地区客户预约开户，江苏银行、交通银行、华夏银行等银行加大个人养老金业务营销活动力度，推出微信即时优惠、现金红包、抽奖等活动。

例如，非试点地区的客户可以在华夏银行预约开立个人养老金账户。 客户成功完成个人养老金账户开户预约并成功开户后，可通过微信支付即时享受50元优惠。 江苏银行无锡分行开展个人养老金业务预约红利活动。 无锡分行客户通过手机银行APP首次成功预约个人养老金业务，即可在权益商城参与抽奖、兑换礼品。

据记者不完全统计，今年以来，各大国有银行、股份制银行纷纷在非试点地区推出个人养老金预留账户开户福利活动，覆盖广东、江苏、云南、安徽、陕西等省份。

中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研发部总经理杨海平告诉《证券日报》记者，获准开设个人养老金账户无疑是商业银行吸引客户的重要途径，将极大地促进业务发展。 银行财富管理和大零售业务布局。

中信证券首席经济学家明明对《证券日报》记者表示，多家银行为非试点地区客户推出预约开户服务，或许意味着银行已经做好了扩大试点地区的准备。 未来，个人养老金业务必然会纳入更多中小银行，争取更多居民参与个人养老金。

多方面推进

个人养老金高质量发展

经过近一年的试点，虽然银行加大了个人养老金业务的营销力度，但个人养老金业务推广过程中仍存在“热开户、热缴费、冷存”的现象。

杨海平表示，个人养老金业务确实存在建户人数占基本养老保险参保人数比例低、缴费人数比例低等问题。已建立账户的人数。 此外，从产品供给来看，个人养老产品的种类和数量有待丰富。 杨海平建议进一步加大个人养老金税收优惠力度。 可以研究的方向是：适当提高支付环节的扣款金额； 征收环节不纳入综合收益，按照账户总金额设定门槛。 ; 简化扣除、纳税程序等。

明明认为，可以参考德国里斯特养老金政策，可以考虑对低收入或三孩家庭进行直接补贴，鼓励更多人参与。 目前的付款上限较低。 可以参考日本针对不同人群设定不同的上限； 还可以参考美国开放第二、第三支柱的转移支付制度，释放更多资金。

中国银行研究院博士后李一凡表示，在产品和客户服务方面，一是根据市场需求加快配套金融产品和服务创新，丰富个人养老金账户投资选择，更好地满足市场多元化、个性化的需求。 投资配置需求； 二是加大线上线下全渠道推广力度，对持续存款的客户进行定向补贴，以优质服务提高客户参与积极性，提高客户留存率。

李一凡建议，银行要抓住数字化转型机遇，利用金融科技赋能个人养老金业务系统，持续优化个人养老金系统功能，着力提升客户体验，进一步提升服务效率。

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