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个人养老金制度落地首批投资者还在继续定投吗?

2023-11-13 15:06:55 來源: 搜虎网 作者:搜虎网

  

去年11月4日,个人养老金制度正式实施。 11月底,首批个人养老基金目录发布,众多投资者争相开户、购买Y股产品。 一年过去了。 银行还在大力推广开户业务吗? 面对业绩分化,首批投资者还会继续投资吗?

界面新闻记者深入一线,采访了银行渠道、投资者以及仍在观望的市民,以恢复今年养老基金的现状。

根据证监会最新公布的名录,个人养老基金销售机构由此前的45家增至48家。 中泰证券、中银国际证券、申万宏源西部证券3家券商入选新一批个人养老基金销售机构。 其他入围银行和独立基金销售机构数量保持不变。 至此,证券公司已超越商业银行,成为数量最多的个人养老基金销售机构。

由于个人养老基金账户具有特殊性,即参与者只能选择符合条件的商业银行确定基金账户,因此各大银行通过各种“开户优惠”等活动,展开了争夺用户的“争夺战”。

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“我们一直在抢客户,从未停止过。直到宇宙爆炸,我们才放假;直到地球休息,我们才休息。” 一位商业银行财务经理告诉界面新闻。

自去年底开通个人养老金以来,各银行纷纷在银行APP首页推出个人养老金开户促销活动。

“开户享微信即时折扣”、“开户领现金红包”、“开户参与红包抽奖”。 各大银行纷纷推出“真金白银”活动抢客户,折扣从十几元到几百元不等。 活动从开门一直持续到现在,从开户到充值都有优惠。 理财经理们也将“战场”扩大到各大社交媒体,“养老金开户指南”已经出现。

与银行APP相比,银行网点的火药味更浓。 不少投资者在社交媒体上表示,在银行网点享受了更多折扣。

广东省深圳市的一位网友表示,他在当地交通银行网点完成个人养老金账户开户,收到了700多元的“奖励”。 为了抢客户,各银行网点的员工甚至开始“补贴”自己,争取客户。 员工们纷纷大呼“太过分了”。

然而,为了开户存优惠“羊毛”而盲目开户、保持“空仓”的人也不在少数。 “当时在银行工作的亲戚朋友都在找人开户,我就迷迷糊糊地开了一个,但现在还没有存入。” 在北京即将退休的王阿姨告诉界面新闻,主要是因为她即将退休,而且她也没有积蓄。 我不想再花更多的钱去投资。

去年11月,个人养老金制度率先在国内36个城市试点实施。 随着个人养老金制度推出一周年以及试点城市开户存款的逐步推进,抢客户的“战争”现已蔓延到非试点地区。 近期,不少银行在非试点地区开展了预约开户活动。

界面新闻记者发现,目前中国银行、邮储银行在其手机APP个人养老金页面推出了针对非试点地区用户的预约开户功能。 除了这两家大型国有银行外,各大股份制银行和城市商业银行也纷纷采取预约开户行动。 兴业银行上海分行、民生银行上海分行也推出预约开户功能,并开展“开户抽奖”活动。 浙商银行开发了非试点地区个人养老服务预约小程序。

目前,个人养老金可以购买的产品有存款、理财、保险、基金四大类。 全国社会保险公共服务平台个人养老产品目录显示,截至11月9日,包括基金、保险、储蓄、理财在内的个人养老产品总数已达740种。其中,理财产品19种, 95种保险产品、161种基金、465种储蓄存款。

与其他三类相比,基金近一年来的表现较弱。 以个人养老基金为例,截至11月8日,161只个人养老基金成立以来仅有12只实现正收益,整体平均收益率为-3.95%。

尽管相比偏股混合型基金约-10%的平均回报率,养老基金的表现更具韧性,但看到养老资金“缩水”也让不少投资者感到紧张。

“去年年底前,我一口气买了XX养老金2050,花了12000元,想着业绩会不错,今年就继续买。但最近开户时,看到了下降了近10%,相当于浪费了1200元。” 广州市民周先生告诉界面新闻。 周先生担任某领先互联网公司的高级IT官,负责多款热门游戏的研发。

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“买个人养老金最主要的目的就是为了省税,毕竟每年要扣几十万的税,省一点点还好,但是一年亏掉近10个点,实在是太可怕了。” 周先生表示,他计划下个月取消每月的基金投资,转而购买年金保险。

“我们今年的主要任务就是推广这些养老年金保险,我自己就开了近千个。” 保险经纪人白女士告诉记者,养老年金保险推出以来,既能保证现金流,又能省钱。 税收的“双倍增益”受到很多工薪阶层的青睐。

“比如这款畅销款,55岁、60岁(规定年龄)就开始领钱,每个月就可以领到固定金额。退休需要这种与生命一样长的现金流。只要只要你还活着,就有钱花。” 白女士表示,根据该保险的现金价值表,如果投保人继续领取福利至105岁,IRR(实际收益率)为3.42%。

也有投资者提出“优化退出渠道”的建议。 “买了之后,今年我一直在亏钱,现在想提取,但发现只能退休后才能提取。”

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对此,多位公开募捐人士表示,个人养老产品具有运行安全、成熟稳定、目标规范、注重长期保值等特点。 经过一年的发展,个人养老金产品不断拓展,开户数量稳步增长,为第三支柱建设开了个好头。 未来,随着个人养老产品不断丰富,能够更好满足居民多元化、个性化养老需求,推动我国多层次养老保险体系建设。

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