“前段时间，我的信用卡过期了，所以我申请了一张新卡。寄来的福利手册比我记忆中薄了很多，而且福利也明显减少了。不知道现在哪家银行的信用卡福利更多？ ”持卡人小宇在社交平台上发帖，很快就有网友留言称，这几年信用卡权益缩水太多，不太实用，所以直接注销了卡。

信用卡增值服务一直被视为银行吸引和留住客户的主要手段。 然而，近年来，“信用卡权益缩水”屡遭诟病。 中国证券报记者以“信用卡维权”为关键词，在黑猫投诉平台上搜索发现，投诉数量超过7000条。 广东市民小张告诉记者，今年他已经注销了之前办理的所有少权或严重减权信用卡。

“以前积累积分很慢，而且使用的时候消耗的积分越来越多，现在有效期又缩短了，郁闷啊！” 北京市民小吴告诉记者。 记者注意到，“积分兑换套路多”也遭到了不少持卡人的诟病。 银行单方面调整信用卡积分兑换规则，导致持卡人权益大幅减少，可能面临败诉风险。

今年7月，“北京发网事”微信公众号发布消息称，郝先生为了兑换航空里程，参加了银行信用卡中心活动。 在获得180万信用卡活跃积分三个月后，银行信用卡中心自行提高了积分兑换比例。 郝先生将银行及其信用卡中心诉至北京市朝阳区人民法院。 7月7日，朝阳法院作出一审判决，认定某银行信用卡中心存在违约行为。 裁定某银行信用卡中心继续按原积分兑换比例为郝先生兑换剩余的154万积分，并免除郝先生的部分信用卡年费。

提升核心竞争力

对于上述案件，法官提醒，从信用卡积分本身的性质和价值来看，信用卡消费积分是银行为扩大信用卡市场份额、刺激持卡人进行信用卡消费而设置的激励措施。 虽然持卡人可以通过积分兑换获得一定的利益，但对于银行来说，他们通过积分奖励占领了信用卡市场，刺激持卡人更多地使用信用卡支付，同时还获得了包括卡手续费和可能的账单分期在内的好处。 手续费等一系列更大的经济效益。

银行制定的积分奖励和使用规则对消费者是否使用信用卡支付以及使用哪家银行的信用卡支付产生重大影响，构成消费者的合理预期利益。 因此，银行在制定和调整信用卡积分奖励和兑换规则时，应遵循公平、诚信、符合消费者合理预期的原则。 银行未尽到充分提示和解释义务的，银行无权随意修改积分兑换规则。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，从银行信用卡业务的调整来看，大部分机构多是信用卡降权、升级较少，更多处于优化信贷阶段。卡权，降低综合运营成本。 库存竞争时代，提升用户体验、增强用户粘性将是未来信用卡业务的核心竞争力。 银行需要在信用卡营销效果、盈利能力和用户满意度之间取得平衡。 可以从拓展使用场景、打造差异化功能、创新产品和服务、强化风控能力入手。

对于信用卡未来的发展方向，巨峰投顾高级投资顾问罗提明认为，随着科技的发展，银行可以利用大数据和人工智能等技术手段，对客户进行精准的画像分析和个性化推荐。 ，从而改善信用卡行业。 应用程序和使用率。 同时，信用卡业务也需要更加注重风险管理和安全，确保客户资金和隐私的安全。 总体而言，未来信用卡业务很可能更加多元化、综合化，银行可以通过与其他金融机构、科技公司等合作，提供更加全面、便捷的金融服务。

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