多家银行管理层预计，四季度和明年初净息差仍将面临一定压力。 对于投资者关心的房地产和地方融资平台相关资产质量问题，银行管理层表示，相关贷款拨备覆盖率充足，资产质量稳定。

多重因素导致净息差下降

数据显示，今年前三季度，多数上市银行净息差下降，与行业趋势一致。

以招商银行为例，今年前三季度，该行净息差2.07%，净息差（净息差）2.19%，同比分别下降23%和22%分别为基点。

谈及生息资产收益率同比下降的主要原因，招商银行表示，一是LPR（贷款市场报价利率）多次下调，加上有效信贷需求不足，导致生息资产收益率下降。贷款收益率； 其次，市场利率中心一直低位运行，带动债券投资、票据贴现等市场化资产收益率下降。 有息负债成本率同比上升，主要是受美元加息影响，外币负债成本率大幅上升。

“现有房贷利率的下调，将对建设银行等经营住房抵押贷款的商业银行的净息差造成一定的压力，影响的程度和进展取决于各银行产品和期限结构的差异。银行。” 建行财务总监郁柳荣表示，前三季度，建设银行净息差为1.75%，保持同业领先水平，较上半年下降4个基点，主要受以下因素影响：随着LPR的下调以及市场利率的整体下降。

净息差下降的趋势也体现在地方银行身上。 “今年以来，受市场竞争、降费、LPR下调等综合因素影响，存量贷款周转重定价利率较上年大幅下降。 此外，我行充分利用普惠小微贷款支持工具，加大贷款投放力度，实现账面利率上调。 由于水平较低，且相应补贴未计入利息收入，整体资产收益率有所下降。”瑞丰银行表示。

展望未来，部分银行经理预计，四季度和明年净息差将延续下降趋势。

客户服务和转型发展成效显着

今年前三季度，受资本市场波动影响，部分银行非利息收入出现下降。 但总体来看，银行客户服务和转型发展成效显着，财富管理业务亮点纷呈。

中国农业银行董事会秘书韩国强表示，截至三季度末，中国农业银行拥有个人客户8.66亿户，位居同业第一。 个人客户AUM（零售客户总资产）近20万亿元，较年初增加1.6万亿元。 私人银行资产管理规模突破2.5万亿元，私人银行客户22.8万户，较年初增加2.8万户。 目前理财产品规模1.58万亿元，较二季度末增加206亿元，为客户创造收入345亿元。 根据人力资源和社会保障部披露的最新数据，农业银行企业年金受托客户数量、企业年金账户管理对公账户数量均位居市场第一。

部分股份制银行表现良好。 平安银行表示，截至9月底，该行管理资产规模399884.8亿元，较上年末增长11.5%。 其中，达标私人银行客户管理资产余额190031.6亿元，比上年末增长17.2%； 财富客户136.93万户，比上年末增长17.2%。 年末增长8.2%，其中达标私人银行客户18.93万户，比上年末增长10.9%。 1-9月，理财手续费收入56.36亿元，同比增长10.4%。

融资平台贷款质量良好

在三季报和业绩发布会上，多家银行对住房贷款、地方融资平台相关贷款等热点问题进行了回应。

平安银行表示，截至9月底，该行地方政府融资平台广义风险业务余额1790.85亿元（包括实际及或有信贷、债券投资、自营及理财基金投资等业务） ，比上年末增加237.​​61亿元。 元。 其中，地方政府融资平台贷款余额（含改制为一般企业贷款和仍平台管理的贷款）741.05亿元，比上年末增加69.21亿元，增长10.3%，占占发放贷款和垫款本金总额的比例。 为2.2%，比上年末提高0.2个百分点。 地方政府融资平台贷款质量良好，无不良贷款。

从房地产行业整体运行情况来看，盛六荣表示，短期内，个别房企债务风险依然存在； 长期来看，潜在市场需求依然较大，新阶段已从以增量为主转向增量和存量并重。 探索加快发展模式，坚持租购并进，积极推进城中村改造和保障性住房建设。 总体来看，当前房地产市场仍在持续复苏之中。 预计，随着经济复苏和稳定房地产市场政策效果进一步显现，房地产市场将逐步企稳。

值得注意的是，汇金公司近日宣布增持工行、工行、建行、建行四大行A股，并计划在未来六个月内继续增持。 中国建设银行董事会秘书胡昌苗表示，此举释放了“持续投资”的明确信号，显示了对银行业未来发展的信心，有利于稳定投资者预期。

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