机制变革：普惠金融体制机制更加完善

党的十八大以来，随着国家层面普惠金融战略的实施，各银行总行进一步明确普惠金融战略定位，持续推进普惠金融事业部建设。 惠金融长效机制进一步巩固。 一是组织架构日趋完善。 大中型银行将原来位于零售业务部或企业金融部的二级普惠金融部门升级为一级部门，设立专业的普惠金融部门，设立专门的综合服务、统计核算、风险管理、资源管理等部门。分配、考核评价等“五专”机制提升专业服务能力。 目前，辖区内23家银行机构设立了普惠金融部，108家持牌小微企业和社区分支机构，185家专业小微分支机构。 二是激励机制更加完善。 推动辖内银行普惠金融考核指标权重由平均不足6%提高到11%。 在分行主要负责人考核中，明确列出普惠金融业务指标，指标完成情况与主要负责人考核结果挂钩，增强了分行服务普惠金融的内生动力。 尽职调查豁免和不良容忍政策更加具体和可操作。 2022年，全辖范围内免予尽职调查的高级管理人员462人，占比78%，普通员工免尽职调查1173人，占比75%。 小微企业免征免税。 练习者的担忧。 三是资源投入持续加大。 银行内部资源配置坚持“普惠优先”的原则，单独授信计划，加大专项费用配置，实行专项FTP贴息，分配充足的专项授信额度，匹配专职业务人员。 用足用好财政贴息、风险补偿、税收优惠等扶持政策，将政策激励充分传导至小微企业。

市场变化：普惠金融服务重心持续下沉

小微企业金融需求存在多层次、多差异，金融服务还存在不少“空白区”。 我们推动银行保险机构回归本源，继续聚焦基层服务，切实扩大普惠金融服务覆盖面。 一是开展“首贷培育”行动。 加大对“无贷户”的信贷支持，加快企业由“无贷户”向“首贷户”转型。 分层分批建立首贷户储备库，在辖区内“首贷中心”、“首贷服务站”设立金融服务网点，推广信贷等优惠政策、金融、担保直达企业。 五年来，累计为10322家小微企业提供首笔贷款资金支持386.55亿元。 二是推进农民信用档案建设。 参与机构挂图操作，扭转时间表，优先考虑资源，并深入田间建立档案，评级并优先考虑新农民。 针对农户信贷需求小、分散、无担保的特点，推广“全村信贷”模式，实现770个涉农行政村全覆盖。 目前，全市登记定级经济农户16.97万人，农民小额信用贷款余额19.51亿元。 三是加强对“两个增加”的监督指导。 加大信贷支持力度，力争实现普惠性小微企业贷款增速高于各类贷款平均增速、贷款余额户数高于年初水平，提高贷款可得性对小微企业。 近年来，小微企业信贷规模持续保持高速增长。 截至2023年6月末，辖区内小微企业贷款余额2997.41亿元，较十年前增长59.25%； 为7.67万家小微企业提供贷款服务，这一数字高于十年前。 十年前增长了98.81%。

科技变革：金融科技深入普惠金融应用场景

近年来，大型银行率先探索数字化转型，基于内外部多维度数据对企业进行画像，为符合条件的小微企业提供融资支持。 这有效解决了长期制约小企业融资业务的信息不对称问题，打造了“批量获客、精准画像、自动化审批、智能风控、综合服务”的数字化普惠金融模式。表示，金融科技的应用带来了小微企业融资模式的革命性变化，是近十年来普惠金融发展的一大亮点。以大连为例，截至2022年底已推出线上普惠金融产品200余款，线上普惠小微贷款余额合计194亿元，占普惠小微企业贷款余额总额的25%。税务局推出“银税贷”产品，根据企业税务信息计算贷款金额，有效解决小微企业融资问题； 系统与医保局直接对接，针对医保定点区域推出“医保云贷”产品。 零售药店推出信用贷款产品，打造医疗产业生态圈，提高服务社保综合能力； 与市公积金中心合作推出“工资云贷”产品，向稳定缴纳公积金的小微企业发放信用贷款。 与征信中心合作推出“兴业信用e贷”产品，为正常缴纳社保的小微企业提供融资支持。 与保险公司合作推出以农业保险和农业承包地经营权确权数据为基础的“种植电子贷”产品。 信用贷款可以有效解决农户生产经营的资金需求； 与产业链核心企业合作推出数字供应链产品，为上下游众多小微企业提供全链条融资服务。 可以预见，随着数字经济的发展，“金融+科技+政务”必将在普惠金融领域释放更大潜力。

服务变革：金融服务的获得感和满意度持续提升

大连监管局始终贯彻以人为本的理念，引导银行机构突破传统信贷框架体系，自主建立适合小微企业的流程和服务。 一是主动走访联系客户，提高金融服务满意度。 先后开展“百行进万家企业”、“首贷培育”、“个体工商户服务月”、“走访万家企业提信心、优服务”等活动，建立供需匹配机制，推动银行机构从“等客户上门”向“上门服务”转变，深入小微企业和商户所在的园区、商圈和市场集中力量，以“问企业所需”为精准金融帮扶。 引导银行保险机构走访14.8万家市场主体，为1.2万多家小微企业定制金融解决方案。 二是继续减费惠民，增强金融服务的获得感。 进一步完善融资收费管理制度，从信贷环节、第三方机构合作、增信环节清理精简收费项目和不合理条件，继续降低小微企业收费和利润，减少小微企业融资成本。企业融资成本。 据统计，金融机构已取消20余项服务收费，年减免收费金额约3000万元。 贷款利率持续下降，目前新增小微企业贷款利率为3.68%，为近年来最低水平。 三是优化信贷流程，提高金融服务便利度。 推广敏捷信贷服务，引导银行机构建立民营企业“快审快贷”、“限时结算”、“绿色审批通道”等工作机制，“让数据多跑腿、企业少跑腿” ”。 普惠金融线下审批时间由之前的半个月缩短至2-3个工作日，线上业务可实现即时审批、即时放贷。

产品变革：差异化、特色化金融产品层出不穷

大连银行保险机构创新​​意识较强，在全国率先开发“保险+期货”、海水养殖风指数保险、海参仓单质押贷款等信用保险新产品。 近年来，金融机构不断创新，特色产品层出不穷。 一是形成特色信用体系。 结合大连市产业结构特点，形成了“联拐贷”、“联易贷”、“联汇贷”、“连续贷”、“联信贷”、“联农贷”、“联贸贷”七大特色信贷产品体系。贷款”。 有效满足小微企业差异化金融服务需求。 整理编写小微金融产品手册和个体工商户金融产品手册，方便企业及时了解产品和政策。 二是帮助“知识产权”变“资产”。 针对成长型企业、高新技术企业“轻资产、重知识产权”的融资难题，因地制宜探索具有大连特色的知识产权金融服务新模式。 据统计，2022年，辖区内获得知识产权质押融资的企业主营业务收入同比平均增长65%； 纳税总额同比增长23%，为全区高质量发展注入新活力。 2022年，发放全省首单版权、商标权混合质押贷款。 2023年创新“地理标志证明商标+企业自主商标”双质押批量融资模式，在全国率先开展知识产权股权融资。 三是加大区域特色创新力度。 依托大连独特的渔业、水果、畜禽资源优势，加大海洋渔业、特色水果产业等金融产品创新力度。 推出“连神贷”、“浮筏贷”、“渔船贷”产品，推动海鲜菜肴等特色产业发展。 银行机构针对农户实施“种植电子贷”樱桃、蓝莓项目，保险机构承保樱桃气象指数保险，连续三年为旅顺口区2785亩樱桃园提供1900万元担保，吸引了财力推广“土特产”“把它浇成“摇钱树”。

政策变化：差异化监管体系初步形成

大连监察局始终坚持目标导向和问题导向，广泛调查研究，及时调整政策方向，初步形成精准有效的差异化监察体系。 一是加强监督指导。 立足地方经济发展和产业结构特点，形成以高质量发展为核心，涵盖小微金融、农村金融、科技金融、产业链金融、新民服务等重点领域的综合政策体系。被介绍了。 我们实际上已经出台了详细的监管要点，引导辖区内银行保险机构构建百花齐放的差异化竞争发展格局。 二是优化监管方式。 建立以监管评价为核心，数据监测、季报、基层走访、监督检查相结合的“1+N”监管工作体系，形成12项专项指标监管台账，并定期选派相关机构开展主题研讨和督查。进行业务审查。 提供后续发展指导，实现普惠金融监管制度化、常态化。 三是完善监管激励。 探索研究差异化考核评价方法，开展农业农村、小微企业专项监督评价工作，制定分行小微监督评价指标表，指导辖内银行业金融机构多层次聚焦普惠金融重点领域和薄弱环节。 将评估发现的问题纳入现场检查和专项检查，加大对重点机构的督查整改力度，努力通过监管评估的“指挥棒”引导财力倾斜，实现“量”和“质”的有效提升。 “在包容性领域。

发展普惠金融责任重大、使命光荣。 经过十年努力，我国普惠金融取得了长足进步，但未来发展还有很长的路要走。 下一步，大连监管局将继续培育金融为民理念，践行金融工作的政治性、民本性，让金融服务的“阳光雨露”惠及更多市场主体和人民群众，更好地帮助企业、造福人民。 ，扎实推进共同富裕。

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