近期，房地产政策迎来积极信号。 8月4日，国家发展改革委、财政部、人民银行、国家税务总局联合召开新闻发布会。 会议主题为“打好宏观政策组合推动经济高质量发展”。

房地产方面，国家发改委明确表示，将在更好满足居民刚性和改善性住房需求方面加强政策储备，积极扩大有效投资，不断释放超大规模市场潜力。

多位业内人士表示，要从宏观角度看待居民消费、房地产和建筑业及其产业链的经济作用。 当前多方释放的信号非常明确，显示出对房地产市场复苏的重视。

事实上，政府近期频频发布关于调整存量个人住房贷款利率的公告。 8月1日，中国人民银行、国家外汇管理局召开2023年下半年工作会议，提出支持房地产市场平稳健康发展。 其中，会议提到“指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率”，表明存量住房贷款利率下调有望尽快进入实质性操作阶段尽可能。

就社会经济而言，居民住房消费负担减轻，有利于提高居民扩大消费和投资的意愿和能力，从而增强各界对未来经济形势的信心。

“降低房贷利率、降低首付是降低居民购房门槛和成本的重要举措。” 中国指数研究院指数业务部总经理曹晶晶认为。

据中国手指研究院统计，2023年以来，全国已有40多个城市将首套房贷款利率下限调整至4%以下。 据监测，7月重点城市首套房贷款平均利率已降至3.9%，较2021年高点下降150多个基点，极大降低了居民购房成本。

“目前，仍有约20个城市首套房首付比例在30%以上，二套房首付比例在40%以上。” 曹晶晶表示，部分核心城市对5年以上首套房贷款利率仍采取LPR加点，未来政策优化空间较大。

易居研究院研究总监严跃进表示，此次再次提及“引导个人住房贷款利率和首付比例下降”，说明减少首付和房贷仍是调控房产的重要方面下半年的市场政策，也意味着这样的政策将会持续下去。 还有很大的实施空间。

相比之下，随着新增住房贷款利率不断下调，2022年以来，5年期以上LPR仅下调45个基点。 这也意味着现有抵押贷款的利率远低于新抵押贷款的利率。

对此，光大证券首席固定收益分析师张旭表示，从居民资金来源和用途来看，金融资产收益率明显下降，居民融资也有渠道渠道成本低于现有住房贷款利率。 此外，居民存款的快速增长减少了个人抵押贷款的需求。 因此，相对较高的存量抵押贷款利率使得提前还款几乎不可避免。

此前，国务院新闻办公室召开2023年上半年金融统计新闻发布会。中国人民银行货币政策司司长邹兰曾表示，中国人民银行支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同协议，或者以新贷款置换现有贷款。

对于央行再次明确指出“引导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率”，严跃进表示，本次会议将由“支持和支持”的表述改为“支持和支持”。 “鼓励”变为“引导”，这意味着政策改革或进入实践层面，也意味着部分银行在实际操作中可能会感到困惑，需要央行定调。

“降低存量房贷利率是遏制提前还款势头的好办法，从而减少后者对商业银行经营的不利影响，为拉动消费增长和经济复苏创造有利条件。” 张旭说道。

曹晶晶认为，降低存量房贷利率，有利于减轻居民负担，提高居民消费意愿。 对于商业银行来说，住房贷款是优质资产。 如果一些银行开始降低存量住房贷款利率，或者尝试通过再融资来赢得客户，将进一步推动更多银行采取相关措施。

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