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多家银行首套房贷利率稳中有降降准降息优化房地产金融环境

2023-09-30 07:57:34 來源: 搜虎网 作者:搜虎网

  

稳健的货币政策将精准有力,加大逆周期调节力度,有效应对国内外风险挑战,巩固经济复苏势头。 中国人民银行货币政策司司长邹兰日前表示,今年以来,货币信贷政策精准支持普惠、科技创新、绿色发展等重点领域,加大对民营企业的支持力度,推动储蓄向消费和投资转化,初见成效。

调整现有抵押贷款利率

自9月25日起,包括四大银行在内的多家银行开始分批下调现有首套房贷款利率。

这与济南市民潘先生10月份对住房贷款利率的重新定价不谋而合。 “银行客户经理表示,下个月的房贷将按最新利率4.2%进行,每月还款额可减少1000多元,一年可节省12000多元。” 潘先生告诉记者,此次调整后,房贷利率已下调至贷款市场报价利率。 (LPR),直接下调108个基点。

记者从农行获悉,农行存量个人住房贷款中,首套房贷款占比超过90%,其中近70%符合批量减免条件。 降准后,符合批量降准条件的存量房贷中约95%可降为LPR。

8月31日,中国人民银行、国家金融监督管理局发文,允许商业银行降低符合条件的首套房住房贷款利率。 随后,多家银行发布公告称,自9月25日起分批下调存量首套房贷款利率,并明确了操作细节。

“政策实施首日,预计90%以上符合条件的借款人能立即享受到政策红利,大部分符合条件的存量首套房贷款利率将下调至LPR, 2022年5月以后发行的将下调至LPR。LPR将下调20个基点。 邹兰日前介绍,存量房贷利率调整预计10月底前完成。 人民银行将继续密切关注市场动态,维护市场竞争秩序,推动存量房贷利率调整顺利有序实施。

预计,现有首套房贷款利率调整后,将显着减轻超过4000万户家庭、数亿居民的经济负担,平均下降约0.8个百分点。 “这次对现有房贷的调整,对于借款人来说好处是显而易见的,家庭房贷压力减轻了,消费意愿也会相应提高。未来更多的资金会用于其他消费,包括买车、旅游等;同时,家庭可支配收入的增加也将增强我们家庭的多元化资产配置能力,包括金融市场和股票市场的投资,帮助家庭资产不断增值。” 招商联盟首席研究员董希淼表示,这也有利于银行留住优质客户。 有助于减缓预付款速度。

货币政策逆周期调节__货币逆周期调节加大政策的措施

业内人士表示,下调现有首套房贷款利率势必对银行利息收入造成一定影响,银行净息差将进一步承压。 尽管如此,多家大型银行仍在积极分批调整现有首套房贷款利率,中小银行也陆续参照国有银行制定出台实施细则。

“此次调整将对商业银行的利息收入和净息差带来一定压力,但也会在一定程度上缓解房贷提前还款的需求,有利于规范住房信贷市场秩序,促进住房信贷市场平稳健康发展。”房地产市场稳定。 仲量联行大中华区首席经济学家、研究部总监庞明表示,此次政策调整的好处是中长期的,可以继续为购买较高住房的家庭减少支出。近年来加息,支持居民消费能力提高,促进消费增长。

加强对民营企业的融资服务

为继续加强对民营企业的金融服务,金融管理部门与全国工商联近日召开金融支持民营企业发展推介会,并举行金融支持民营企业发展签约仪式。民营企业发展。 此次签约重点关注核心供应链企业与中小微企业、专精特新企业与制造企业、绿色企业与科技创新企业、房地产企业等发债企业等四大领域。

“这有利于稳定市场预期,增强民企信心。” 光大证券首席固定收益分析师张旭表示,与国有企业相比,民营企业的经营和融资更容易受到经济形势的影响。 当经济发展面临压力时,一些民营企业经营困难,融资能力明显下降。 此时,金融机构的风险偏好也会顺周期下降,倾向于将更多资金投入到经营较为稳定的国有企业。

近年来,对民营企业的信贷支持持续加大,融资成本稳步下降。 相关数据显示,今年上半年,民营企业贷款增加5.5万亿元,同比增加9016亿元,余额同比增长13.1%; 私营企业贷款客户数同比增长1.5%; 新发放民营企业贷款平均利率比上年平均下降0.15个百分点。

货币逆周期调节加大政策的措施__货币政策逆周期调节

中国人民银行党委书记、行长潘功胜强调,为民营企业提供金融服务,有利于进一步激发民营企业活力,为构建新发展格局、实现高质量发展提供有力支撑。 要继续加大金融资源投入,公平合理对待各类所有制企业。 进一步加大对民营企业科技创新、专业化、特色化、绿色低碳等重点领域信贷投放,畅通民营企业股权、债务、贷款融资渠道。

专家认为,就股权、债券、贷款三种融资渠道而言,对于一些小型民营企业来说,IPO(首次公开发行)和发债仍然困难,银行融资担保尤为重要。 未来,银行业应更加积极地支持民营企业,如在抵押担保等信贷政策上更加灵活,进一步降低融资成本,为民营企业融资创造更加便利的条件。

政策工具储备充足

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今年以来,国际形势复杂多变,全球外汇市场出现较大波动。 近期,人民币兑美元汇率下跌,引起市场广泛关注。 对此,邹澜表示,人民币兑美元汇率非常重要,但这并不是全部。 人民币对一篮子货币的汇率可以更全面地反映币值变化。

汇率浮动主要调节实体经济的贸易和投资。 贸易和投资是多边的,涉及多个国家和货币。 因此,人民币兑一篮子货币的变化可以更全面地反映汇率对贸易、投资和国际收支的影响。 影响。 9月15日,人民币汇率指数报98.51,较6月末上涨1.8%,其中人民币对欧元升值2.5%,对日元升值4.1%。

“人民币对非美货币整体升值,在保持外币币值稳定的同时,优先支持国内发展。” 邹兰表示,7月中旬以来,受美元指数走强影响,人民币兑美元双边汇率出现贬值。 但受益于国内经济稳步复苏,人民币兑一篮子货币汇率稳步上升,兑非美元货币保持相对强势。

近期,各项稳经济政策陆续实施,宏观经济运行出现更多积极变化。 业内专家认为,随着我国经济持续企稳向好,人民币汇率在合理均衡水平上保持基本稳定有坚实基础。 在应对多轮外部冲击的过程中,中国人民银行和国家外汇管理局也积累了丰富的应对经验,拥有充足的政策工具储备,有能力、有信心、有条件保持外汇市场平稳运行。

“货币政策仍有足够的政策空间来应对突发的挑战和变化。” 邹兰表示,中国人民银行将继续准确有效实施稳健的货币政策,加强逆周期调节和政策储备,用优质金融服务支撑高质量金融服务。 发展。

具体来说,要综合运用多种政策工具,保持流动性合理充裕; 充分发挥国有银行支柱作用,增强信贷增长稳定性; 继续落实现有结构工具,进一步落实成熟工具的延续和延伸。 此外,引导实体经济融资成本企稳下降,鼓励银行积极调整现有房贷利率。

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