时隔三个多月，各大国有银行存款利率再度下调。 12月22日起，多家大型国有银行再次下调挂牌存款利率。 不同期限的定期存款和存单利率均有不同程度降低，存款期限为一年至五年。

12月21日下午，工商银行发布《关于人民币储蓄存款利率调整的说明》，表示“自2023年12月22日起下调挂牌存款利率”。 工商银行还宣布，优化通知存款和定期存款（含存单）优惠利率水平，以反映市场利率形势变化。

另一大行相关人士告诉证券时报记者，该行将从12月22日起下调企业和个人存款利率，定期存款或大额存单期限越长，下调幅度越大。 定期存款利率方面，一年期及一年以内期限最高利率下调10个基点，两年期下调20个基点，三期下调20个基点。一年期或五年期期限将降低25个基点。 大面额存单一年及以下期限最高利率下调10个基点，二年期限最高利率下调25个基点。 三年期和五年期最高利率降低30个基点。

这是继今年9月初全国性商业银行下调存款挂牌利率后，三个多月来第二次下调。 这也是2022年9月以来商业银行根据自身经营需要和市场情况主动调整存款利率的第四轮。

此次，多家大型国有银行再次下调挂牌存款利率。 这是在净息差持续收窄的背景下，根据自身经营需要进行的市场化调整。 国家金融监管总局数据显示，前三季度商业银行净息差为1.73%，较上季度下降0.01个百分点，再创历史新低。

招商联首席研究员、复旦大学金融研究所兼职研究员董希淼告诉证券时报记者，今年以来，银行净息差明显收窄，银行净息差明显收窄。营业收入和利润增速有所下降。 为保持利差基本稳定和利润合理增长，增强服务实体经济的可持续性和高质量发展的强劲动力，通过降低存款利率来降低负债成本已成为银行的必然选择。

今年以来，银行存款定期化、长期化趋势明显。 这也导致商业银行存款平均成本在利率整体下行的背景下不降反升。 中国银行研究院最新研究报告称，虽然存款利率有所下降，但从上市银行财报来看，随着居民和企业将更多低息活期存款转为高息定期存款，行政机关存款利率较高，截至2023年中，42家上市银行客户存款加权平均利率为1.94%，高于去年同期。 净息差压力并未得到有效缓解。

通过降低负债成本，银行可以为贷款利率下降腾出更大空间，从而实现中央经济工作会议提出的“推动社会融资综合成本稳中有降”的目标。 多位专家分析师预测，2024年存款利率还有进一步下降的空间。

存款利率的下调，特别是长期存款利率的较大幅度下调，也有促进企业居民扩大投资和消费的作用。 董希淼认为，存款利率下降，会降低企业和居民的存款利息，或在一定程度上促进企业和居民扩大投资和消费，有利于提振消费、扩大内需。

按照以往“大银行带头、中小银行跟随”降低存款利率的格局，下一步，股份制银行、城乡商业银行等中小银行将继续下调存款利率。银行将跟进调整存款利率。 此外，存款利率进一步下降是否会导致贷款市场报价利率下降也值得关注。

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