12月21日，工商银行牵头发布《关于调整人民币储蓄存款利率的指导意见》表示，为进一步发挥存款利率市场化调节机制作用，持续释放改革传导效应为完善贷款市场报价利率，增强服务实体经济的可持续性，该行自2023年12月22日起下调存款挂牌利率。

根据工商银行公布的挂牌利率调整情况，自12月22日起，通知存款挂牌利率下调0.2个百分点，零存整取、整存整取挂牌利率下调0.2个百分点。一次性支取、存款本金和利息支取减少0.1个百分点。 为期3个月，六个月、一年期定期存款挂牌利率下调0.1个百分点，二年期定期存款挂牌利率下调0.2个百分点，三年期定期存款挂牌利率下调0.2个百分点。年期和五年期定期存款减少0.25个百分点。

按照惯例，其他主要国有银行也将于12月22日调整存款利率，各大股份制银行也将跟进。

今年三年期、五年期定期存款利率共下调65个基点

与今年前两次存款利率调整类似，长期存款利率降幅最大。

以工行为例，今年三年期、五年期人民币定期存款利率均下调了65个基点。 今年6月8日，三年期和五年期人民币定期存款利率分别下调15个基点。 2.45%和2.50%； 9月1日，三年期和五年期一次性利率进一步下调25个基点，分别至2.2%和2.25%； 12月22日，再次下调25个基点后，三年期、1年期和5年期人民币定期存款利率将分别下调至1.95%和2%。

东吴证券固定收益团队在研报中指出，较大幅度下调长期存款利率可以改善存款正规化趋势，既能缓解银行负债端压力，又能鼓励居民储蓄。将更多的存款转化为消费。

为何存款利率频频下调？

目前银行净息差持续下降，降低存款利率有利于缓解负债端压力。

中信证券首席经济学家明确认为，存款利率持续调整的驱动因素包括：一是在金融支持主体背景下，贷款利率大幅下降。 但银行负债成本依然相对刚性，利差持续压缩，运营成本上升。 压力。 考虑到现有抵押贷款利率的下调将进一步压缩银行利润空间，目前存款利率的调整难以完全抵消贷款利率调整的影响。 二是定期存款趋势日益明显，长期存款和部分特殊存款产品定价偏高。 三是商业银行主动负债管理能力增强。 在市场化进程下，预计存款利率也将随着金融债券、同业存单等产品利率的下行而调整。

“2023年以来，负债端调控措施不断出台，2024年政策红利将进一步释放；但市场竞争不规范、存款正规化、长期化也部分抵消了前期的政策效应。存款挂牌利率下调，导致负债端相对定价，刚性、负债成本控制短期内难以抵消资产端下行压力。利差方面，仍需减少系统内资金闲置套利空间和前期虚假增长规模，引导存款成本有效下行。” 民生银行首席经济学家温斌认为。

从各家银行三季报来看，三季度主要国有银行净息差持续下降，多家主要银行管理层预计四季度将继续承压。

建行首席财务官盛六荣在建行2023年第三季度业绩说明会上表示，在LPR下调、房贷存量利率下调、企业融资成本下降等多种因素影响下，今年建行净息差仍将面临下行压力。年。 预计明年下降幅度将放缓。

农业银行资产负债管理部副总经理王阳在该行业绩说明会上表示，综合判断，预计四季度该行净息差仍将面临一定压力而明年，这与行业趋势基本一致。

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