从北京、上海、浙江、苏州、长沙、成都等地的实际实施效果来看，突出体现在提高制度/政策吸引力、提高产品回报等方面。 同时，业内专家建议遵循市场规律，统筹优化多层次养老保障体系，从追求基金规模转向追求基金效率。 此外，还应注重优化税收优惠政策的激励机制，增强个人养老金制度的吸引力。

制度吸引力和产品效益亟待提升

作为首批正式实施个人养老金制度的城市（地区），北京、上海、浙江、苏州、长沙、成都六省市在国家发改委主办的我国个人养老金发展座谈会上指出中国社会保障学会养老金分会个人养老金制度试点探索的基本情况、主要成果和问题以及完善相关政策的意见和建议。 其中，突出强调了提高制度/政策吸引力、提高产品回报等方面。

北京市人力资源和社会保障局副局长马兆军指出，一年来，北京市积极开展宣传引导，与各金融机构密切配合，取得了良好效果。

上海市人力资源和社会保障局副局长费玉清指出，推动个人养老金发展，要提高政策吸引力、扩大覆盖面、提高产品回报。 浙江省人力资源和社会保障厅副厅长毛鹏跃建议，提高相关政策吸引力，调整资金结账时间，通过创新优化提高服务质量和效率，推动第二、第三支柱融合发展。 苏州市人力资源和社会保障局养老保险处处长李谦提出，应完善制度设计，增强制度吸引力，优化个护产品，提高保值增值能力加强宣传教育，提高公众理财退休规划意识。

此外，成都市人力资源和社会保障局养老保险处处长王卫华建议，进一步加大税收优惠力度，优化金融产品供给，放宽参保条件，完善信息功能。平台。 长沙市人力资源和社会保障局社会保险服务中心主任肖丽娜建议，应进一步优化政策和流程，以确保资金安全为基础，以提高资金回报率为导向。

从追求基金规模转向追求基金效率

中国社会保障学会会长郑功成建议，个人养老金是一个很好的政策方向，对将其转化为理想的实现目标提出三点建议：一是要强调多层次，强调多层次的先后顺序。确保养老金制度的有效性。 有序发展的背后是养老保险制度建设的逻辑和规律； 二是基本养老保险制度要下功夫，成熟的基本养老保险制度满足统一、公平、法治三大要素，实现全国协调发展； 三是遵循市场规律，让个人养老金回归市场，明确个人养老金的私人属性和个人养老金运营的市场属性，让养老金更加普及和开放。

中国社科院保险与经济发展研究中心主任郭金龙建议，统筹考虑优化多层次养老保障体系，尽快扩大试点范围，优先考虑提高50岁以上人群缴费上限，优化养老金融公司收费模式，从追求基金规模转向追求基金效率。

华东师范大学公共管理学院副院长卢金飞指出，个人养老金的养老金属性需要制度化的保障机制。 个人养老金安全运行机制可以借鉴企业年金基金管理经验，构建全国统一的个人养老金管理。 运营平台，开发推出简洁易懂的个人养老金投资组合，实行双自动安全运营机制。 她指出，个人养老金高质量发展需要政府引导和高效监管。 个人养老金的风险责任不能完全由个人参与者承担，还需要安全运行机制的保障。

着力优化税收优惠政策激励机制

中国保险学会秘书长黄志强指出，对个人养老金发展有三点启示：一是重点分析基于税收优惠政策的第三支柱对个人的激励机制； 二是着力解决养老金投资决策中的选择问题，更多地发挥投资专家的作用； 三是注重养老制度的本质而非形式。

中国财政科学院社会发展研究中心主任徐文提出，优化个人养老金税收优惠政策可从三个方面进行：一是调整税收模式，对低收入群体给予财政补贴，同时优化个人养老金税收优惠政策。二是以家庭为单位设定缴费限额并提高缴费数额，将扣除限额与应纳税所得额结合起来进行差别化设置，进一步降低个人养老金的税率。征收阶段，根据征收方式制定差别化税率； 三是设置特殊情况提前缴纳缴费资金，保障缴款人投资收益。

浙江大学国家机构研究所副所长金伟刚指出，推动个人养老金发展的关键是，各类从事个人养老金投资业务的养老金金融公司应加强适合个人养老金的研发。大众投资意愿强，长期持有，收益良好稳定。 该产品通过提高个人养老金投资回报率、对中低收入群体实行全程免税模式，增强了个人养老金制度的吸引力，增加了个人养老金投资规模。

清华大学五道口金融学院中国保险养老金研究中心主任朱俊生指出，现行个人养老金政策需要调整转变为适合大多数人的制度导向。 只有将第三支柱发展成“哑铃状”，才能发挥其作用。 有效果。 他建议调整和完善税收优惠政策：一是我国没有资本利得税时，征收阶段不征收任何税款； 二是提高缴费数额，建立指数调节机制。 第三，对不同收入群体实行不同的税收。 最佳模式。

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