业内专家认为，一方面要全面加强监管； 另一方面，中小银行要坚持立足地方，进一步深化改革，完善公司治理。

特别债券发行再次提速

近日，河南省财政厅披露《2023年河南省支持中小银行发展专项债券——2023年河南省政府专项债券（第59期）》发行方案，拟发行282亿元专项债券债券期限为10年，为河南省26家中小银行提供资本补充。

联合资信报告显示，这是今年该类债务中最大规模的债券发行。 本期专项债券均为新债，规模相当于2022年末河南省政府债务余额的1.86%。

2020年7月，中央允许地方政府专项债券合理支持中小银行补充资本，开辟了中小银行补充资本的新渠道。 同年12月，支持中小银行发行专项债券。 2021年，中小银行累计发行专项债券超过2000亿元，2022年发行速度有所放缓。今年以来，专项债券发行再次加速。 截至11月28日，已有15个省（市、区）发行专项债券17只。 实际发行总额超过1500亿元，去年实际发行630亿元。 总额两倍以上，平均发行利率为2.73%。 中小银行累计发行专项债券已突破4000亿元。

国家金融监督管理总局网站最新数据显示，截至今年三季度末，全国商业银行资本充足率为14.77%。 城市商业银行、民营银行、农村商业银行的资本充足率均低于行业整体水平，分别为12.54%。 、 12.15%、 12.07%。

近年来，借助金融科技，金融业加速转型发展，大型商业银行加速衰落，一定程度上挤压了中小银行的生存空间。 此外，部分中小银行数字化转型能力不足等原因。 经营上出现了困难。 因此，发行中小银行专项债券成为多地防范化解相关风险的重要举措。

稳步推进兼并重组

2023年第二季度银行业金融机构评级结果显示，高风险银行仅有300多家，其资产占所有银行的比例不足2%。 11月13日，中国人民银行金融稳定局发文表示，将继续推进中小银行改革和化解风险，加快推进农村信用社改革“一省一社”政策”，稳步推进村镇银行改革重组和风险化解。

中国人民银行金融稳定局相关负责人表示，下一步将加强金融保障体系建设，实施分类政策，防范高风险中小微企业风险。及时处置规模以上金融机构，有效防范跨地区、跨市场、跨边界风险传导和共振，坚决防范风险。 底线是不发生系统性风险。

不久前，在学习传达中央金融工作会议精神时，人民银行、金融监管总局把化解中小金融机构风险作为重要任务之一。 人民银行表示，要妥善处置重点地区、重点机构风险； 国家金融监管总局表示，要充分发挥专业优势，加强指导协调，把握节奏和策略，及时处置中小金融机构高风险。

股权转让、兼并重组是应对高风险中小金融机构的重要措施。 目前，中小银行的兼并重组主要采取以下四种模式：一是区域内地方银行的兼并； 二是由省政府或省合作社主导的大小企业合并。 省合作社不是企业实体，有权在农村地区代理省政府。 信用社的行政职能包括管理、指导、协调和服务； 三是优势银行并购问题银行； 四是村镇银行投资管理银行模式。 银行业金融机构设立村镇银行投资管理银行，对村镇银行进行并购整合，通过集中管理为村镇银行提供业务支持。

无论采取哪种模式，都需要稳步推进。 民生银行首席经济学家温斌表示，分类推进中小金融机构监管，对风险暴露机构进行“定点轰炸”仍是重点工作之一。

识别风险，强化监管

早期识别是中小金融机构及时处置风险的重要前提。 中国人民银行发布的《中国金融稳定报告(2017)》显示，两年多以来，人民银行首次对全国金融机构开展评级工作，从无到有探索。 评级结果客观反映保险机构的业绩。 经营和风险状况为差别利率评估、风险监控和早期纠正提供重要依据。 2018年，中国人民银行按季开展金融机构评级工作，完善评级指标体系。

此后，中国人民银行定期披露金融机构评级结果。 央行2022年四季度金融机构评级结果显示，央行完成了4368家银行业金融机构央行评级。 我国银行业金融机构总体运行平稳，高风险机构较2019年峰值下降近一半，总体风险可控。 控制。 11月13日，最新报告显示，2023年第二季度高风险银行仅有300多家，其资产占所有银行的比例不足2%。

中小金融机构总数虽不多，但数量众多。 风险如不及时发现和处置，可能进一步引发系统性、区域性金融风险。 我国4000多家银行业金融机构中，中小银行占银行数量的80%以上。 因此，必须努力发现和应对金融风险。

中国银行研究院近日发布的研究报告称，中央金融工作会议对未来中小金融机构改革和降低风险工作进行了科学部署。 会议提出的对中小金融机构严格准入标准和监管要求，是通过设定更高的准入门槛、加强事前审慎监管、严格股东资格审查和监管指标，提高公司治理能力，确保金融风险持续可控。要求 。 同时，鼓励中小金融机构立足本地区开展特色经营，即通过规范中小金融机构的区域经营管理，避免跨区域风险传染。推动各机构立足区域资源优势和产业禀赋，突出扎根当地、服务当地的运作。 特色化，利用好当地市场资源，增强差异化竞争力。

“监管方面，要严格控制股东资格审核，推进中小金融机构分类监管。 经营上，鼓励中小金融机构依托区域发展特点和中小微企业融资需求，聚焦重点客户群体，开展特色化、精细化、差异化经营。 生意。”文斌说道。

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