香港保监局11月30日公布的数据显示，前三季度与内地旅客相关的保费达468亿港元，占个人业务总额的32%。 中国证券报记者调研获悉，香港的储蓄红利保险和重疾保险凭借预期收益更高、功能更灵活等优势，受到内地消费者的青睐。 但专家提醒，预期回报率并非实际回报率，仍存在不确定性。 消费者应根据自己的需求谨慎选择。 此外，投资者还需要关注两地保险相关法律法规的差异。

香港保险很受欢迎

“香港的保险公司几乎每天都有很多客户，购买保险需要提前向保险公司提交信息，并与保险公司预约。如果不提前预约，可能会被保险人拒收。”无法签署该法案。” 一位从事该行业近10年的香港保险经纪人赵先生告诉记者。

今年以来，内地居民赴港保险掀起热潮，部分保险公司保费实现快速增长。 友邦保险三季报显示，今年前三季度新业务价值达30.23亿美元，其中第三季度新业务价值9.94亿美元。 友邦保险表示，内地游客的销售增长强劲，约占友邦保险香港业务第三季度新业务价值的一半。

香港保监局数据显示，内地访客客户群购买的保单中，约97%是以非批量缴费方式（即非一次性缴费）方式缴费。 终身寿险、重大疾病保险和医疗保险分别占据保单发行份额。 54%、35%、4%。 多位保险经纪人告诉记者，储蓄分红险、重疾险等受到内地消费者青睐。

为了吸引内地消费者，香港保险公司也推出了一系列优惠活动。 保险经纪人李先生告诉记者，每个月初或者每个季度初，各大保险公司都会推出最新的优惠。 折扣一般分为两种：一种是保费返利活动，相当于折扣；另一种是保费返利活动，相当于折扣。 缴纳年费时有折扣。 例如，如果您每年缴纳50,000美元保费，您将获得20%的回扣。 第二年只需缴纳4万美元。 另一种是预付利息，即消费者可以提前预付剩余金额。 每年保费，目前享有5.5%的保证利率。

预期回报更高

香港保险产品为何受到内地消费者青睐？ 业内人士认为，香港保险产品预期收益率更高、功能更灵活等优势成为吸引消费者在香港购买保险的原因。

“香港储蓄红利保险的预期回报率较高，与内地同类产品相比具有较大优势。” 赵先生表示，以一款热门储蓄分红保险产品为例，通过计算，购买保险后7-8天即可每年还本，前20年复利达到5.41%，最高复利100年利息为7.1%。

今年以来，内地银行存款利率和寿险产品预定利率相继下调，鼓励消费者到香港购买保险。 李先生告诉记者，今年2月，香港保险市场出现回暖。 受内地存款利率和人身保险利率下调的影响，不少消费者将目光转向了香港保险。 尤其是6月、7月，赴港购买保险的消费者大幅增加，签约者几乎从早忙到晚。 忙着签订单。

中国精算师协会创始会员徐玉辰告诉记者，香港很多保险产品都支持多币种保险。 “香港保险产品可以分保单、更换被保险人等，这也使得香港保险产品的功能更加灵活。” 徐雨辰说道。

有一定的风险

专家提醒，虽然香港保险产品有一定优势，但仍需注意其背后可能存在的问题，购买保险需谨慎。

香港储蓄红利保险的预期回报率较高，一般为6%-7%。 业内人士表示，这只是盈利演示，并非实际盈利。 预期回报率可分为两部分：保证收益和非保证收益。 保证收益大多在1%左右。 非保证收益部分占比较高，存在一定的不确定性，受保险公司投资能力影响。 此外，政策还需要长期持有。

香港与内地在保险相关法律法规方面存在差异。 赵先生表示，内地消费者需要亲自到香港投保，并在香港签订保险合同。 在内地购买的香港保单不受法律保护。 北京拍拍网保险代理有限公司总经理杨帆表示，一旦发生理赔纠纷，投保人需要根据香港法律提起诉讼维权，可能面临较高的时间和费用成本。

徐雨辰提醒，消费者在购买前需要了解收入存在一定的不确定性； 了解两地保险相关法律规定的差异，包括健康告知的差异； 在签署法案时，他们还需要按要求前往香港完成签署。

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