近日，公安部印发《电信网络诈骗及相关违法犯罪联合惩戒办法（征求意见稿）》（以下简称《惩戒办法（征求意见稿）》）向社会公开征求意见。

公告称，为保证《中华人民共和国反电信网络诈骗法》实施，进一步建立健全联合惩戒制度，经过充分研究论证，公安部联合会同有关主管部门起草的《联合惩戒电信网络诈骗及相关违法犯罪行为的办法（征求意见稿）》现向社会公开征求意见。

公众可通过公安部网站查阅公开征求意见稿，并于2023年12月12日前将相关意见和建议通过电子邮件发送至公安部。

配套体系齐全

关于起草《电信网络诈骗及相关违法犯罪联合惩戒办法（征求意见稿）》的正式批示显示，2022年9月2日，第十三届全国人大常委会第三十六次会议表决通过了《电信网络诈骗及相关违法犯罪联合惩戒办法（征求意见稿）》。 《反电信网络诈骗法》已经制定，将于2022年12月1日起施行。

专门遏制电信网络诈骗犯罪的更高级别法律的出台，也说明了当前反诈骗任务的紧迫性。

此前，国务院联办有关负责人向媒体表示，当前各类电信网络诈骗犯罪正在成为案件最多、上升最快、涉案范围最广、力度最强的犯罪类型。公众回应。

《反电信网络诈骗法》全面、系统、完整规范电信、金融、互联网行业治理，建立健全各方责任体系，为预防、遏制、惩治提供全面有力的法律保障电信网络诈骗犯罪。

其中，反电信网络诈骗法第三十一条明确规定，国务院公安部门应当会同有关主管部门制定联合惩戒的具体办法。 公安部会同有关主管部门经过充分研究论证，起草了《处罚办法（征求意见稿）》。

《纪律处分办法（征求意见稿）》共19条，主要包括遵循基本原则、明确处罚对象、细化处罚措施、实行分级处罚、规范处罚程序、设立申诉和申诉等六个方面的内容。验证。

明确处罚对象

根据《处罚办法（征求意见稿）》，处罚对象包括经设区的市级以上公安机关认定有下列行为之一的单位、个人和相关组织者：

一是非法买卖、出租、出借三（一）张以上电话卡、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、数字人民币钱包、互联网账户、域名、IP地址等，或上述卡、账户、账号提供三（一）以上实名验证协助；

二是非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、数字人民币钱包、互联网账户、域名、IP地址等。 3次以上，或对上述卡或账户，该账户提供实名验证协助3次以上；

三是非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、数字人民币钱包、互联网账户、域名、IP地址等. 向三个或以上对象提供实名验证协助；

四是冒充他人身份或者虚构代理关系开设电话卡、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口、银行账户、数字人民币钱包、支付账户、互联网账户、域名、IP等。

有上述情形之一，虽未达到量化标准，但影响较大，确实需要处罚的，可以报请省级以上公安机关审查认定，并可以被列为处罚对象。 处罚对象是单位的，可以对单位的法定代表人、主要负责人、直接责任人员、实际控制人同时给予处罚。

据了解，《处罚办法（征求意见稿）》严格按照《反电信网络诈骗法》确定处罚对象范围和认定标准，列出了依法应当处罚的具体行为并区分设区的市级以上公安机关和省级以上公安机关审查确定处罚对象范围。

同时，《处罚办法（征求意见稿）》列出了处罚对象、处罚哪些行为。 主要目的是让社会公众清楚地了解实施电信网络诈骗及相关违法犯罪行为的法律责任。 ，从而达到警示教育、预防犯罪的效果。

详细纪律处分

《处罚办法（征求意见稿）》坚持分级处罚、对处罚过重的比例处罚。 《处罚办法（征求意见稿）》明确，对处罚对象实行分级处罚：犯电信网络诈骗及相关犯罪负有刑事责任的，处三年以下有期徒刑；构成犯罪的，处三年以下有期徒刑。 处罚对象的处罚期限为2年。

处罚措施包括金融处罚、电信网络处罚、信用处罚等。 例如，第六条显示，中国人民银行组织银行业金融机构和非银行支付机构对惩戒对象实施下列金融惩戒措施：

（一）暂停被处罚人名下银行账户和数字人民币钱包的非柜台提款服务，以及向国家税务、社会保障行政部门和公用事业管理部门缴纳款项、现有协议规定的水费、电费和燃气费除外；

（二）暂停处罚对象支付账户的一切业务，但支付账户余额转账、提现除外；

（三）惩戒期间，不得为惩戒对象开立新的支付账户和数字人民币钱包。 新开立银行账户应当符合本条第一款的要求。

在综合适用金融处罚、电信网络处罚、信用处罚、纳入金融信用信息基础库的同时，还规定，除按现行协议规定向国家行政和公用事业管理部门支付的款项外，支付账户余额可以转出、提取现金的，可以申请开立新的银行账户，暂停非柜面取款业务，并保留非涉案电话卡，以供处罚对象使用。 保留被处罚人的基本金融、通讯服务，保障其基本生活需求。 ，充分体现了处罚的适当性。

《纪律处分办法（征求意见稿）》坚持动态管理和权益保护。 《处罚办法（征求意见稿）》不仅依法强化处罚力度，还对违纪信息数据实行动态管理，充分保障受处罚人员的合法权益。

“无论诈骗手段如何更新，最终目的都是骗钱，而这最后一步必然会影响到金融机构。” 据华东某大银行资深从业人员介绍，诈骗分子对该银行的放贷模式和流程非常熟悉。 “其中不少人还利用疫情后银行推出的普惠快贷产品进行犯罪。”

许多金融科技公司也长期在反欺诈工作中苦苦挣扎。 “很多诈骗犯打着金融科技公司或者银行员工的名义进行诈骗，但他们根本不是我们的员工，这些都是他们的幌子和道具。” 某领先金融科技公司人士告诉记者。

证券时报·券商中国记者了解到，目前，金融科技集团已成立专门的反舞弊技术研究小组，投入技术研发，提升反舞弊能力。 商业银行、支付平台等机构也在主动开展反欺诈防护工作。 用户资金安全已成为平台企业主动承担的社会责任。

除了加强自身风控技术外，一些领先的金融科技公司还选择与公安部门合作，向诈骗高发地区的居民发送针对性短信“谨防诈骗者冒充公司客服人员身份” ”。

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