一年一度的“双11”即将到来，互联网电商纷纷开足马力，以满折、百亿补贴的方式收单。 在这场盛宴中，银行系电商略显冷清。 10月24日，北京商报记者注意到，购物狂欢前夕，工商银行将融e购微信公众号认证为“黄金专家金店”，销售钱币收藏品、黄金等黄金工艺品。大师传下来的，还有纪念币。 。 在仅存的几家银行系电商平台中，为“双11”做准备的寥寥无几。 移除、整合和退出。 近年来，银行电商发展潜力不足的问题日益明显，正在逐渐淡出人们的视线。 甚至有人认为，银行电商的没落已成定局……

大制造商争取不花钱的营销

最先感受到“双11”氛围的不仅是提早加购的消费者，还有纷纷下红包、发放优惠券的互联网巨头。 10月24日，北京商报记者注意到，“双11”预购期间，包括蚂蚁、抖音、京东等在内的多家平台贷商推出免息、额度等“双11”福利活动增加。 不过，活动的类型是相似的。 一方面，通过游戏互动等特殊设置，吸引用户报名参与，领取红包或额度提升； 另一方面，结合“双11”主会场，发放专属“双11”免息活动……

“变身”为黄金销售平台？

“大品牌补足”、“消费全面降低”、“回归低价”……“双11”即将来临。 在互联网电商营销如火如荼的背景下，银行系电商企业却略显落寞。 10月24日，北京商报记者注意到，近日，工商银行悄然将融e购微信公众号认证为“金航嘉金店”。

“生活中的一切美好事物，都离不开黄金。”工商银行在微信公众号的介绍中表示。 北京商报记者注意到，“金航嘉金店”提供的服务是“金航嘉”商城。 点击进入后有四大板块：分类搜索、我的订单、我的预订、优惠券领取中心。

品类搜索涵盖近期亮点、适用客群、使用场景、产品风格、大美中国五大板块。 销售的产品款式主要包括金条、钱币、饰品、穿戴设备等。 适用客户群体为：家长、长辈、Z世代、企业等，使用场景涵盖生日、生日、升学、毕业、婚礼、纪念、就业、商务等。

从销量来看，商场目前最畅销的产品是工商银行推出的“如意金条”。 产品重量范围为5克至200克，产品价格范围为24517元至97700元。 截至目前，该产品已售出125,500台。

“如意金条”支持积分兑换现金和累积资金。 具体来说，单笔订单中可兑换的积分金额小于10万元（含）的，积分可全额使用，超出部分最多可抵扣10积分。 100%； 若使用累积资金兑换，每笔订单最低现金支付金额为0.01元。

“金航嘉金店”并不是工商银行推出的全新商场。 点击信息公告栏跳转页面，您会发现本商城的产品由“工银金衣架旗舰店”发货。 旗舰店运营公司名称为：中国工商银行股份有限公司贵金属业务部，拥有营业执照，经营范围包括黄金现货交易、个人黄金交易、黄金、白银等贵金属代表客户进行贸易业务。 此前是融e购个人商城的一个业务板块。

工银电商是中国工商银行于2014年1月12日正式推出的电子商务平台，涵盖B2C、B2B等业务模块。 B2C电子商务平台提供数码家电、汽车、金融产品、服装鞋帽等网上购物、消费信贷等。 一、B2B电商平台主要提供供应链、专业批发等市场模式。 融易购自推出以来，被誉为银行布局电子商务业务的典范。 2017年，融e购平台全年累计交易额达1.03万亿元，2018年交易额增至1.11万亿元。

然而，辉煌并没有持续多久。 2022年“6·18”电商节促销前夕，工商银行公告称，因业务调整，将于当年6月30日24:00停止电商个人商城相关服务。 易购企业商城公开销售、商圈销售、跨境贸易等相关服务、票据经纪、工行集中采购、司法拍卖等服务功能入口已移至工行门户首页。

关于融e购微信公众号变更为“金航嘉金店”一事，北京商报记者联系工商银行进行采访，但截至发稿尚未得到回复。 博通咨询首席分析师王鹏博表示，融e购微信公众号名称被认证为“金航嘉金店”，主要是因为融e购个人商城相关服务已停止，因此工行需要根据平台转型总体方向进行调整。 这个名字为其黄金销售平台吸引了流量，并让留存的客户继续享受更多优惠。

“双11”营销下滑

自2012年建设银行推出闪融业务平台打响银行电子商务发展的“第一枪”以来，银行电子商务已走过11个年头。 依托银行自身强大的客户粘性和信用背书，银行的电子商务电子商务自诞生之日起就被寄予厚望，但不可否认的是，电子商务在大多数银行中仍然是边缘化业务。

今年“双11”，与各大互联网电商的密集预热相比，银行电商在营销方面仍较为冷清，活跃玩家寥寥无几。 北京商报记者注意到，在“早知善融优惠”微信公众号上，善融商务推出了一波“双11”营销活动，活动时间为10月24日至11月16日。 消费者可以享受超值商品限时1元闪购、大品牌10%折扣、积分可兑换现金、零利息分期、购物抽奖等活动。 还可享受100元大额早鸟券、新客户专享50元优惠券礼包等福利。 除山融商务外，截至发稿，北京商报记者通过官方信息尚未发现其他银行电商公司有“双11”促销活动。

你知道银行也是电子商务公司吗？ 您会选择银行电商进行消费吗？ 10月24日，北京商报记者采访了多位不同年龄段的消费者，发现“很久没有听说过”、“从来没有购买过”……成为消费者反映的普遍现象。

“八九年前，好像有一家银行附属的电商公司来社区宣传，当时我收到了鸡蛋、购物袋等礼物，但注册后，我就再也没有用过又是他们。” 王奶奶回忆道。 白领陈凯（化名）直言：“有比较熟悉的电商平台，优惠力度大、折扣大，为什么要选择不太好用的银行电商平台呢？”

拥有数亿庞大客户群，为何银行在电商领域仍表现不佳？ 易观分析金融行业高级顾问苏小睿认为，首先，银行过去的商城业务经营并没有达到预期的效果，对银行自身的业绩增长没有带来太大的帮助。 其次，银行希望通过业务整合和优化，更加聚焦主业。 纵观银行电商的发展历史，其产品丰富度、店铺评价体系、技术支持和创新能力与传统电商平台仍有较大差距。 此外，银行作为传统金融机构，扎根于线下网点，在宣传和声势上无法与强大的大型互联网平台竞争。 因此，公众的品牌认知度不高。 有些银行客户甚至不知道银行也有相关的购物平台。

至此，银行已经认识到，依靠电商场景不足以带动相关金融服务的快速增长。 这也是银行系电商今年推动“双11”投入不足的原因。 值得注意的是，除了工行对相关业务进行调整外，建行山融业务也变更了经营主体，交由该行旗下子公司经营。

前进的路在哪里？

11年来，银行电商因退市、关停、退出而逐渐淡出人们的视线。 正如一位银行人士所言，银行电商的目的是吸引客户，而不是像互联网电商那样“卖货”。 除了销售商品外，银行系电商还承担小微企业扶贫、供应链金融等政策服务。 他们的定位比较分散，业务基础比较薄弱。 这也成为他们无法与互联网电商公司竞争的原因。

两者相比，银行电商似乎正在走下坡路。 未来银行电商还有必要存在吗？ 未来会怎样？ 招商联盟首席研究员董希淼直言，“不建议银行开发独立的电商平台，而是将金融服务嵌入电商平台。” 在他看来，银行要打造场景平台，必须以手机银行APP为主要阵地，为客户提供多元化、便捷的服务，并可以将电商等业务作为模块嵌入其中。

董希淼进一步指出，银行发展场景金融更深远的意义是推动银行从“资金中介”向“服务中介”转变。 银行应从自身资源禀赋和经营战略出发，立足核心、重要用户群体的需求，深化与外部机构的合作。 多场景合作融合，相互赋能，协同创新，实现各方共赢，让银行服务触手可及、无处不在。

“对于银行电商来说，最重要的是如何与现有业务和纯电商平台进行差异化竞争。 银行对用户的争夺和产品逻辑进入了新的阶段，比如黄金销售和乡村振兴。 这些都是我们可以尝试努力的领域。”王鹏博说。

利率接连上调、下调

与“双11”一同到来的，是各巨头的消费金融营销活动。

10月24日，北京商报记者了解到，不少平台正在为即将到来的“双11”促销做准备。

例如，蚂蚁花呗推出“最高4999元环赢红包活动”和“双11”返利活动。 擂台游戏期间，用户有机会通过擂台获得红包/代金券，包括还款红包、信用购买红包、花呗红包、花呗分期即时折扣红包等。根据页面提示，从10月份开始20日至11月11日，只要参加擂台赛，前100万人将获得红包。

揭北发放了1000元30天免息券，10元以上即可借款。 11月11日前有效。除了红包，还有降息。 北京商报记者打开借呗页面发现，该平台还推出了限时降价活动。 年利率由原来的12.775%下调至最新的5.475%，按日计算利息，随时还款。

蚂蚁金服并不是唯一一家推出游戏额度提升和免息活动的公司。 抖音也有很多营销技巧。 10月24日，北京商报记者打开抖音月付发现，“双11”期间，消费者使用抖音月付购物可参与临时额度提升，最高可享受300元起24期免费分期。抖音商城里的人民币。 信息及主题日即时折扣等活动。

额度提升方面，抖音推出“找大鹅拿信用额度”游戏活动。 通过考试后可以增加额度，最高可达5万元。 显示活动入口的抖音包月用户可在活动时间内参与游戏。 如果顺利通过关卡，即可获得抖音月付“双11”专属额度奖励。 此外，“双11”期间，月缴消费满200元的用户即可参与砸金蛋活动，即可获得“帮您全年缴月缴”大奖，最高可达49999元。 ”。 抖音鑫鑫堆向新用户发放了不同金额的30天免息券。

此外，京东还推出了“双11”白条场馆。 还有互动游戏，包括“摸鹅头增加名额”、“捏鹅掌增加运气”、“收集鹅蛋增加名额”等，平台号称有1亿张白钞增加额度，1亿红包可“刮”积分；此外，结合“双11”主会场，京东金融还发放30天金条免息券和多种类型的京东支付即时折扣优惠券等，部分热门产品还可享受高达24期免费优惠券利息。

北京用户陈星（化名）计划在“双11”期间购买一辆自行车。 “之前我问过线上平台和线下门店，最低价是3400元，‘双11’电商平台活动期间可以降到2998元，所以我也打算买，并在进步。” 据京东平台显示，余款可通过我条支付，享受6期免息还款。 “我以前没用过白条，如果分期能免息、免手续费，我可能会尝试一下白条这样的消费金融产品。” 陈星告诉北京商报记者。

浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林评价，“双11”已经非常火爆，当前电商营销的主要目的是不更长的时间才能吸引客户进入电子商务平台。 参与“双11”，就要想办法将“双11”流量变现。 广告营销和金融产品营销是最好的方式。 这也释放出电商平台正在从增量游戏向存量游戏转变的信号。

冰健科技研究院高级研究员王世强也表示，“双11”是各大商家促销的好时机。 由于价格相对较低，客户需求比较旺盛，一些客户会大量购买各种消费品。 此时，通过分期付款的接受度比较高。 因此，各消费金融机构都会在这个时期推出促销活动，更容易获得目标客户。 尤其是针对新客户，各消费金融机构普遍针对新客户开展各种免息分期活动。

旨在吸引新客户并促进活动

每逢“双11”期间，消费金融也成为促进消费不可或缺的一部分。

“各平台在大促销期间大力推销自己的消费金融产品，其实是一种比较常规的营销方式。从制度角度来说，毕竟“双11”流量和交易额都有，规模可以做大。此外，在消费端，也会有很多用户愿意尝试这类消费金融产品，不仅可以盘活老用户，也有助于激活新用户。” 王鹏博点评道。

不过，王蓬博也指出，如今各平台的产品营销方式都差不多，主要是结合主会场活动，或者通过降息、增加游戏等奖励来吸引用户。 在各平台方式相对同质的前提下，现有用户参与活动的热情如何，未来能够真正留住多少用户，活动的转化率如何，还有待观察。

对于多个平台的营销考虑和用户参与度，北京商报记者对多个平台进行了采访，但没有获得具体数据。 不过，抖音旗下中融小贷负责人回应称，由于“双11”带来的巨大流量，部分中小商户短期备货和资金周转压力较大。 抖音还针对签约商家推出了大促销。 “提前支付产品前5笔无限免息支付”活动主要是为了帮助商户尽快提取资金。

据介绍，电商权益是蚂蚁金服信用卡最具特色的权益。 成功开卡后，用户双11期间可领取2个“50.01-50元”的无门槛淘宝购物红包，双11后每月还可领取“800-50元”的红包，一共7个红包。 双11至明年6月18日，每月均可享受购物红包。

“一个人玩得开心比一起玩要好。” 从趋势来看，除了自身平台的火热营销外，互联网巨头也在向更多金融机构开放自己的场景。 业内人士指出，一方面，此举有利于刺激消费需求，让消费者消费得起。 另一方面，银行也可以通过支付宝App服务全国范围内的用户，让消费金融更加普惠。

需要把握营销的合规性和合理性

目前，“双11”已经成为各路巨头的战场。 但在流量红利高峰的背景下，平台不仅要分得一杯羹，而且要把握合规性和理性性，也并非易事。 事物。

“各平台的营销主要以消费贷为主，结合双11主题吸引用户促进消费。但挑战在于如何把握贷款营销的度，如何避免提前刺激过度消费，从而引导消费者消费。”导致非理性借贷。” 盘和林认为，这需要平台在营销时提醒消费者关注自己的支付能力，量力而行。 他们还需要在发放贷款前调查个人的还款能力并进行有效的风险控制。

营销之后，如何引导理性消费也成为平台的重点任务。 对此，蚂蚁消费金融相关负责人告诉北京商报记者，早在2021年，花呗就推出了全国首个理性消费管理工具“账单助手”，通过为用户提供账单管理、逾期提醒、以及还款建议。 ，可以提醒用户理性消费。 截至目前，花呗账单助手用户规模已达2.4亿，其中90后年轻人超过1亿。

此外，业内人士还指出，一方面，消费金融市场已从增量竞争阶段转向存量竞争阶段。 此外，获取客户的竞争也变得异常激烈。 获客已成为各类消费金融机构的迫切需求。

王世强指出，今年消费金融公司获客压力较大，智能获客营销成为各机构的重点关注点。 后续消费金融公司需要充分利用人工智能技术进行精准画像，开发新客户，挖掘老客户。 提高客户认可率，重新评估老客户，为优质客户提供更高的授信额度和更低的贷款利率。

免息、额度提升、优惠活动背后，一方面，互联网平台希望推动存量用户向信贷、再融资用户转变； 另一方面，它也在努力寻找更多新用户，尤其是过去没有被金融服务覆盖的信贷白人。 家庭。 潘和林建议，相关机构未来可以探索消费金融场景，线上线下并重，或者考虑延伸到线下消费场景。

搜虎网转载此文目的在于传递更多信息，不代表本网的观点和立场。文章内容仅供参考，不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。