【从巨灾保险的运行机制来看，巨灾通常具有“低频高损”的特点，这也大大降低了传统精算定价方法的适用性，进而导致保险产品难以合理定价，客观上限制了灾难的发生。 供应保险产品。 ]

桥梁被冲毁、稻田被浸湿、沿海渔业受损、房屋被冲走、快递员被冲走、车辆被淹……近日，台风“杜苏里”沿海岸登陆并千里北上，造成多个省份遭受灾害。 此次罕见的特大暴雨天气给我国带来了大范围的经济损失。

“杜苏里”之前，台风“塔利”已登陆广东湛江等地，随后“卡努”再次来袭，灾害性天气一同出现，进而触发多地巨灾指数保险赔付机制。 第一财经获悉，保险公司已完成第一批巨灾保险理赔。

专家指出，未来巨灾保险的保障金额、保障范围和产品供给有待进一步提高。

首批巨灾保险赔偿已到位

夏季台风频繁发生，特别是东南沿海，常常给受灾地区带来较大的经济损失。

“杜苏瑞”7月28日登陆福建晋江沿海后，带来持续强降雨，导致福建多地受灾。 据福建省防汛办通报，台风“杜苏里”造成福建省共有266.69万人受灾，直接经济损失达147.55亿元。

“杜苏瑞”北上北京、河北后形成强降雨，导致北京门头沟、河北涿州等地区出现洪涝灾害。

保险一直是转移巨灾风险、补偿灾害损失的有效手段。 所谓巨灾保险，是指保险公司对因自然灾害、意外事故等造成的财产损失承担赔偿责任的保险金。

第一财经获悉，首批因台风“特里”、“杜苏里”引发的巨灾保险理赔已到位。

在广东茂名，7月18日上午，中国人保广东公司陆续缴纳台风“泰丽”首批赔款。 茂名市财政局24小时内收到巨灾指数保险赔款1940万元，赔款将用于茂名市灾后救援工作。

国家金融监督管理总局广东监管局党委委员、二级巡视员刘云海在2023年上半年广东保险业新闻发布会上透露，台风过后， “塔利”落地，辖区保险机构收到举报万余份。 已支付保险赔偿2亿多元，其中湛江、茂名巨灾指数保险赔偿3590万元，有效保障了灾区生产生活。

浙江省受台风“杜苏瑞”影响，台州多地遭遇持续强降雨。 三门、天台、仙居部分地区降雨量超过140毫米，触发台州巨灾指数保险赔偿机制。 平安财险台州中心支公司启动巨灾指数保险理赔程序，根据气象数据计算赔款，三地共赔付51.24万元。 据了解，台州是浙江省首批“巨灾保险”试点。

此外，7月27日中午，根据有效观测站降雨量统计，温州地区还触发了巨灾指数保险赔偿标准。 该模式完成理赔和资金支付，首笔赔付金额近48万元，耗时25分钟。

各地加强探索

近年来，极端天气事件越来越多，社会对巨灾保险的需求也随之增加。 “十四五”规划明确提出，要提高防灾减灾、抗灾救灾能力，发展巨灾保险。

早在2006年，《关于保险业改革发展的若干意见》就明确提出，建立国家财政支持的巨灾风险保险制度。 此后，我国经历了汶川地震、南方雪灾、东南沿海频发的暴雨洪涝灾害，再次证明了巨灾保险的重要作用。

2016年7月1日，我国城乡居民地震巨灾保险产品正式销售，标志着我国城乡居民地震巨灾保险制度正式实施。 这也是我国巨灾保险制度从理论到实践迈出的重要一步。

数据显示：截至2022年3月31日，地震巨灾保险共同体累计为全国1674万城乡家庭提供巨灾风险保障6424亿元，累计支付赔款7037万元，在抗震救灾中发挥积极作用。 影响。

近年来，广东、四川、浙江等十几个省份结合自身风险特点，实施了区域性巨灾保险制度。 此外，深圳、宁波、厦门等地也开展了多灾种巨灾保险试点。

以深圳为例，2014年在全国率先推行巨灾保险制度，每年由深圳市财政部门出资，为全市11个行政区的自然人提供自然灾害基本保险保障。城市。 截至2022年12月31日，深圳市巨灾保险赔偿和防灾防损费用累计支出4198.61万元，累计救助17.81万人次。

2023年，深圳巨灾保险在承保灾害类型上将扩大到覆盖本地区可能面临的所有自然灾害，确保参保人员全覆盖； 扩大灾后人员生活救助范围，提高每人人身伤亡救助保障限额，由25万元提高到35万元，其他紧急搬迁安置补偿标准提高灾后人员生活救助费由每人每天20元提高到50元，灾后人员生活救助费用由每人每天25元提高到100元。

如何充分发挥巨灾保险的功能和作用

在巨灾保险的制度安排中，各级政府或部门作为投保人，受益人是公民。 同时，不同地区根据不同的地理和自然环境，设立了不同的地震灾害框架和台风巨灾框架。 、强降雨灾害门槛等，明确相应补偿标准。

“总体来看，我国巨灾保险体系还处于起步阶段，在巨灾损失的市场化风险保障方面还有很大的拓展空间，特别是保障范围亟待进一步扩大。 ” 保险专家冯占军接受了第一财经采访。

“巨灾保险并不等于巨额赔偿。虽然巨灾保险在风险补偿和灾后重建方面发挥了一定的作用，但与巨额损失相比，巨灾保险所能承担的赔偿相对有限。而且，巨灾保险目前从根本上来说，都会‘埋单’。未来，如何进一步提高巨灾保险的保障额度、如何进一步扩大覆盖范围，值得讨论。” 上海对外经济贸易大学保险系教授郭振华告诉第一财经记者。

此外，从巨灾保险的运行机制来看，巨灾通常具有“低频高损”的特点，这也大大降低了传统精算定价方法的适用性。 提供灾害保险产品。

冯战军认为，充分发挥巨灾保险的功能和作用，要以“让市场在资源配置中起决定性作用”为基本方向，以“政府推动、市场运作、保障群众”为基本原则。坚持“民生”，覆盖范围加快更加广泛。 开展巨灾保险制度设计、立法和政策制定，特别是要尽快覆盖发生频率较高、对生产生活造成的影响，不断扩大巨灾保险覆盖面。巨灾保险，扩大巨灾保险范围。 保险在国家灾害治理中的作用和有效性。

成熟的巨灾保险制度不仅可以在保险、灾后救援、重建等方面发挥积极作用，而且对于提高公民防灾减灾意识、提高城市防御灾害能力具有重要作用。

比如，在灾情较为突出的涿州，据报道，有群众反映没有收到疏散通知，而且虽然通知部分地区疏散，但部分企业和人员并未重视。

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