代理服务悄然“隐形”

据中国证券报报道，某城市商业银行发布内部文件称，根据监管部门要求，该行正在配合对员工“网购表现”进行调查，包括员工在网上购买相关代理服务。 -商业、社交等平台完成业绩，涉及个人养老金开户、存款贴息、贴息贷款、数字人民币开户等。

对此，10月10日，北京商报记者向多家银行求证获悉，部分银行尚未收到监管要求开展员工“网购表现”检查的正式通知。 不过，也有银行内部人士透露，虽然尚未收到官方通知，但我们已内部获悉，未来可能会展开调查。

在时间紧、任务重的考核压力下，一些银行员工为了完成不同指标的KPI，纷纷踏入“网购绩效”的洪流。 北京商报记者此前调查显示，电商平台、社交平台上有关银行代理服务的内容较为常见。 一些银行员工自掏腰包在电商平台花费数万元购买相关促销服务来完成绩效指标。

然而，10月10日，北京商报记者调查发现，在电商平台上，银行代理服务已悄然变得“隐形”。 使用“提取存款”、“存款任务”、“银行业务推广”等关键词进行搜索相对较难找到相应的信息，但以“个人养老金”为关键词进行搜索时，仍然可以找到相关内容。

当地一家推荐商户表示，无法办理存款和信用卡索引服务，仅支持个人养老金开户推广。 预约开户和正式开户价格为每个账户20-45元。 也有商户以开设个人养老金账户为噱头，但当记者询问是否可以办理存款任务时，他们仍然得到了肯定的答复。 在询问了银行、所需金额、存款期限等要求后，商家告知他们1万。 人民币押金费用为每天4.5元。

谈及银行相关代理服务悄然走向“隐形”的原因，北京讯臻律师事务所律师王德跃认为，《银行保险机构消费者权益保护管理办法》规定：银行不得允许第三方合作机构在自营网络平台使用银行服务。 以他人名义向消费者推销或销售产品和服务。 《电子商务法》还明确规定，未经金融许可证，电子商务平台不得从事银行业务。 在监管压力下，相关银行代理服务的生存空间日益缩小。

社交平台上仍隐藏着吸引储蓄的折扣利率

虽然银行员工在电商平台上提供的“网购表演”服务有所减少，但银行员工完成任务的需求并未减少。 在社交平台上，仍有银行员工自掏腰包获取贴息来完成考核任务。 1万元补贴10-15元的情况并不少见。

过去，每个季度末，一群银行员工都会在社交平台上发帖索要存款。 “季末考核，400万元存款任务，每万元额外贴息5元” “要求存款，电子二级账户存款五天需要60万元，额外贴息10元”每万元一万元。”

如今，吸引存款完成KPI不仅仅需要在季末完成。 月末冲动、日日冲动、“日包”已成常态。 正在试用期的银行员工王丽丽（化名）表示，她所在银行的存款考核是按日均计算的，必须保证日均留存200万元存款。 “我们小银行名气低，根本完成不了这个项目。但如果完成不了，就不能成为专职官员。”王丽丽说。 无奈之下，她只得上网寻求帮助，利息优惠也是无奈之举。

“任务太重了，我感觉麻木了。” 在银行工作三年的柜员赵晓曦（化名）透露，她所在的银行按时进行考核。 每季度末存款考核目标为1000万元。 未完成任务的，每万元考核一次。 扣除15元绩效扣分。 此外，还有信用卡、贵金属、基金、保险等评估任务。

任务繁重的时候，赵小曦也考虑过自掏腰包贴息，获取积蓄。 不过，现在她工作的分行要求储户必须到分行开户存钱，“网购表演”的想法只能暂时搁置。

“银行员工的‘网购表现’，实际上是一种逃避监管、追求短期利益的行为，是银行存款考核任务落到员工个人身上的体现。” 王德跃表示，这种现象也体现了银行的营销方式。 单身且不成熟。 面对考核压力，员工并没有有效利用自己的专业技能和渠道资源寻求创新的解决方案，而是选择了效果有限且可能带来风险的网购方式。

“网上购物”KPI 不再相关

有需求就有市场。 社交平台上，除了银行工作人员要求存款外，还有个人客户声称有闲置资金可以存入。 自称是储户的杨晓（化名）表示，自己有大量资金可以开户并存入银行，但需要补贴。 存入100万元，每天需要110元的补贴。

看似个人的买卖行为，实际上蕴藏着一定的风险。 王德跃表示，“网购演出”除了可以帮助银行工作人员解燃眉之急外，没有其他优点。 通过这种方式获得的客户质量比较差，大部分账户不会被使用，最终成为“休眠账户”，增加了银行的管理成本和融资成本； 同时，“网购表演”扰乱存款市场秩序，助长恶性竞争； 此外，如果“被买”客户将身份证号码、手机号码等提供给第三方，则可能面临个人信息泄露的风险。 如果第三方无法保护这些信息，甚至主动泄露账户信息，就会对客户的隐私和安全构成威胁。

资深金融政策监管专家周益勤进一步指出，如果纯粹是开户指标，没有发生实质性业务，业务风险很小。 但由于是通过互联网等平台招募客户，对于银行后续业务的实际发展不会有任何帮助。 。 长此以往，这种虚假繁荣只会侵蚀银行利润，避实就虚，偏离正常经营轨道，恶化整个行业生态。

“银行员工网购绩效行为的原因之一是银行绩效考核体系和指标不合理，基层机构和员工承受过大的考核压力。在过高的考核指标和压力下，基层机构和员工的行为受到影响。”容易产生疏离感。” 对于未来如何减少银行员工“网购表现”，招商联盟首席研究员董希淼表示，银行要平衡好业务发展与风险防范的关系，处理好短期利益与风险防范的关系。着眼长远利益，分支机构布置的考核任务要科学合理，让基层组织和员工“跳起来、够到”。 基层机构和员工要正确认识，坚守底线，依法合规完成任务目标。 此外，还应加强监管，增加违规成本。

北京商报记者 李海燕

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