南方财经全媒体记者吴爽、实习生陈桂慈上海报道

存款利率下降，为何大面额存单仍被抢购，且购买的年轻人越来越多？

9月初，全国多家银行经历了新一轮存款利率下调。 数据显示，除邮储银行外，五大国有银行1年期、2年期、3年期、5年期存款利率均下调至1.55%、1.85%、2.2%、2.25 %，各大商业银行也纷纷下调利率。 至 1.65%、2.05%、2.45%、2.50%。

央行日前公布的金融数据显示，8月末，人民币存款余额278.76万亿元，同比增长10.5%。 前8个月，人民币存款增加20.24万亿元，同比多增1158亿元。 8月份人民币存款增加1.26万亿元，同比减少132亿元，其中居民存款增加7877亿元。

居民存款流向何处，记者走访调查多家国有银行、股份制银行、城乡商业银行发现，虽然存款利率有所下调，但居民购买长贷的热情并不高。大额存单因理财收益的不确定性。 受此影响，居民对收入确定性的需求强烈。

存款利率下降但依然火热，3年期大额存单需排队半个月

通过采访调研，记者了解到，目前城乡商业银行的存款利率仍高于股份制银行和国有银行，但差距正在逐步缩小。 此外，国有银行大面额存单额度供不应求。

据上海某农业银行客户经理介绍，该分行1年期、2年期、3年期存款利率分别为1.8%、2.1%、2.6%。 100万以上大额存款利率略高于一般存款利率。 ，例如，3年期为2.65%，高出5个BP。 据建设银行某分行客户经理推荐，1年期、3年期存款利率分别为1.8%、2.6%，80万以上大额存款1年期、3年期存款利率分别为1.9%和2.65%。 两家银行均表示，目前一年期存单没有配额。

记者走访了解到，股份制银行和城乡商业银行的实际存款利率虽有所不同，但基本接近。 据招商银行网点介绍，1年期、2年期、3年期实际存款利率分别为2.05%、2.35%、2.6%。 中信银行网点实际1年期存款利率为2.05%，与招商银行相同。 2年期和3年期存款利率略高于招商银行上述网点，分别为2.45%和2.8%。

中信银行某支行的财务经理告诉记者，“大额三年期存款利率可以达到2.85%，但目前购买需要排队半个月左右。”

城乡商业银行方面，记者走访的上海银行网点、上海农商银行网点1年期、2年期、3年期存款实际利率分别为2.05%、2.4%和分别为2.6%，但2年期利率略高。 招商银行网点以外，1年期、3年期利率与招商银行相同； 2年期、3年期利率略低于中信银行网点。 两家银行的大额存款利率均比一般存款利率高5BP左右，最低金额为20万。

年轻人为何爱上存款？

多家银行客户经理告诉记者，存款利率下调并未明显影响谨慎投资者继续选择购买银行存款产品。

“现阶段，承诺保本保收益的产品比以前少了，中长期定期存款的利率与不保本的短期理财产品的收益率差别不大。 。 因此，追求稳定、流动性需求不大的投资者，还是愿意选择中长期定期存款。”农业银行一位客户经理指出，“今年以来，银行存款利息利率已多次降低。 它们一直在下跌并将继续下跌，以刺激消费并转换投资。 因此一些投资者会选择尽早买入，以在利率继续下跌之前锁定收益。”

不过，中信银行一位客户经理也告诉记者，在银行存款利率下降的背景下，今年该行理财产品取得了不错的收益，更多的客户购买了该行理财产品。

记者注意到，传统认知中，中老年人往往更青睐银行定期存款、短期理财等稳定的投资方式，但实际情况却发生了变化。

记者在调查中发现，事实上，一些年轻人在经历了近年来购买资金、理财“失败”后，也开始购买银行存款产品。 招商银行一位客户经理向记者解释说，“客户群中，有很多70后、80后的叔叔阿姨，他们的理财观念有所提高，对投资的理解也更加深刻，而且因为他们已经有了相对有了足够的财富积累，他们也能承担更高的风险，所以这些人更愿意承担中高风险的投资。”

“有些年轻人，一方面可能刚参加工作，还需要存钱买房买车，所以比较担心投资理财亏钱。另一方面，他们也不太担心投资理财的问题。” “对股票、理财、基金产品了解不多，所以更倾向于购买银行存款产品。”上述理财经理表示。

美元存款吸引力不再，优质理财备受推崇

今年以来，人民币兑美元汇率经历短暂下跌后逐步回升。 6月以来，人民币加速贬值。 8月15日，人民币兑美元汇率年内首次突破7.3大关。 8月17日，央行二季度货币政策执行报告重点强调防范汇率超调风险。

8月份金融数据好转，市场普遍预期汇率保持稳定。 与历史情况相比，当前人民币汇率仍处于较高水平，不少投资者担心汇率波动可能抵消美元存款利差带来的红利。

与年初超过5%的高利率相比，部分中资银行推出的美元存款利率有所下调，吸引力大不如前。 因此，一些客户经理不再主动推荐他们，甚至推荐他们希望获得高额回报。 投资者购买。

对于市场上广泛流传的港元存款收益率为8%甚至10%的消息，记者了解到，这是银行的一种营销手段。 如此高的利率只适用于7天的短期存款，且只能使用一次，后续利率维持在正常水平。 此外，一些高息存款产品的门槛较高，不少产品的入门资金达到数百万甚至千万。

近年来，城乡商业银行、股份制银行在推荐金融产品方面更加积极主动。 中信银行某分行的客户经理推荐了一款新推出的金融产品“稳信+”。 该产品与慈善机构合作，仅建立债券投资组合，不建立股票。 风险较低，收益率约为3.45%。 一半捐给慈善机构。

城乡商业银行也在金融产品推荐上下功夫。 例如，上海银行某分行在入口处竖起了宣传牌，宣传R2低风险理财产品“招银理财兆瑞丰禾”。 白板上的手写信息显示，该产品自成立以来年化收益率为4.51%，90天后可持续灵活提现。

进入上述银行网点后，还可以看到醒目的公告栏“本周理财产品推荐”。 显示“强烈推荐”的理财产品之一就是当前的“兴银理财稳10号”。 该产品为T+0.5赎回，利率显示为4.426%，“9月推荐”理财产品为“速银理财恒源”，最短持有期限为90天，业绩对比基准有年化利率过去三个月上涨3.16%。

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