11月8日，为期三天的2023金融街论坛年会拉开帷幕。 作为平行论坛之一，中国银行业普惠金融高质量发展论坛举行，来自金融监管机构、行业协会、银行业金融机构等各方代表出席。 与会代表回顾了近十年来我国普惠金融发展的整体成效，并就下一阶段如何进一步完善普惠金融的思路和有效路径进行了深入讨论。

数据显示，截至9月底，普惠性小微企业贷款余额28.74万亿元，近五年年均增速约25%，较2018年底增长一倍多。普惠性小微信贷户数量超过6000万户，占全部经营主体的1/3、活跃经营主体的1/2。 新发放普惠性小微企业贷款平均利率4.8%，较2018年底累计下降30%以上，市场主体融资成本明显降低。

银行业普惠金融发展取得丰硕成果

十年来，我国现代金融服务体系的普惠性凸显。 多层次、广覆盖、普惠的金融供给格局初步建立。 普惠金融发展顶层设计和政策体系更加完善和细化。 数字普惠金融产品和服务不断优化创新，用于丰富融资信用信息的征信体系不断完善，在服务乡村振兴、共同富裕、科技创新等国家重大战略中发挥了重要作用。

据世界银行等国际组织研究统计，我国普惠金融显着增强，普惠金融服务处于全球领先水平，部分指标已处于中高收入经济体前列。

中国银行业协会党委书记、专职副会长邢伟指出，我国银行业普惠金融发展主要取得了三个方面的成果。 一是金融业普惠金融发展硕果累累。 大型商业银行利用数字技术向重点人群提供服务，提高重点普惠人群的金融服务覆盖面和资源配置。 中小银行充分发挥多方面优势，金融服务顺畅。 毛细血管网络。 基础金融服务效率和保障水平显着提高。 总体来看，我国银行业已初步建立起多层次、宽覆盖、有竞争力的普惠金融服务体系。

二是数字普惠金融快速迭代发展。 近年来，银行业持续加快推进普惠金融数字化，利用大数据、云计算等科技手段，有效突破地域、层级等时空限制，缓解普惠金融的难、本、慢。小微企业融资，推动实现普惠金融服务。 覆盖范围日益扩大，提质增效，数字普惠金融产品的适用性、安全性、适用性显着提升，数字金融服务场景日益丰富，客户服务广度和深度进一步拓展，风险管理水平不断提升。智能化程度和自动化水平不断提升，助力普惠金融业务资产质量处于稳定可控水平。 总体而言，数字普惠金融的发展推动了普惠金融业务从原来不敢做、不敢做、做不到的业务，向拥有强大客户基础的品牌业务转变。

三是初步构建乡村振兴金融服务体系，金融资源向农村倾斜。 截至9月底，全国涉农贷款余额55.8万亿元，占全部贷款余额的20%以上。 农村普惠金融服务更加平等便捷，农村信贷基础进一步夯实，涉农贷款利率处于较低水平，金融对乡村振兴重点领域和关键环节的支持力度显着增强。

银行业金融机构积极推动普惠金融高质量发展

银行业金融机构作为我国金融体系的核心，有责任成为普惠金融发展的主力军。 论坛上，中国农业银行副行长张旭光、中国光大银行行长王志恒、中国民生银行行长郑万春、浙江农商银行董事长王小龙等银行业金融机构代表双方分享了各自机构在发展普惠金融方面的差异。 特点和实际效果。

张旭光表示，农业银行作为普惠金融发展的国家队和小微企业金融服务的主力军，始终胸怀“大国”，坚持服务乡村振兴的龙头银行着力探索普惠银行快速发展之路，践行国有大型银行担当。 农业银行深度涉足三农，天然具备普惠金融基因。 近年来，农业银行依靠科技赋能，加速数字化转型，普惠金融业务取得快速发展。 截至2023年9月末，农业银行普惠金融领域贷款余额突破3.5万亿元，是五年前的6倍。 近五年普惠性小微企业贷款平均增速超过40%。 普惠小微企业信贷支持客户数突破340万户，成为市场普惠金融覆盖最广、客户数量最多的金融机构。

王志恒表示，实现全体人民共同富裕是中国现代化的本质要求。 作为金融机构，要用金融的力量解决问题，让更多的金融水滋润更多的市场主体，实现对美好生活的向往。 。 普惠金融是解决融资难、融资贵问题的重要途径。 众所周知，小微企业融资难、融资贵是世界性难题。 大力发展普惠金融是破解这一难题的金钥匙。 光大银行始终坚持惠企惠民，不断夯实普惠基础，充分发挥惠民作用，让更多小微企业从中受益。 2023年1-9月新增普惠小微企业贷款利率4.06%，较2018年下降2个百分点。近三年稳经济、保复工复产措施不断出台帮助小微企业。 救济和解决问题。 2022年，实施延期还本付息248亿元，延期支付利息7.69亿元，免息4.8亿元。 2023年以来，积极支持住宿、餐饮、零售、教育等救助领域小微企业市场主体。

郑万春指出，民生银行小微金融经历了四次模式变革和迭代优化。 目前，该行深入贯彻“以客户为中心”的经营理念，着力推动小微新模式改革转型，以“线上化、信用化、法人化”为重点，通过业务模式，产品结构、服务渠道、风控体系全面完善，实现从单一贷款服务向综合服务转变，探索形成“一体化客群运营、线上产品服务、专业场景业务、综合客户服务、智能化服务”。风险防控”，走出一条普惠性小微企业发展之路。 数据显示，民生银行自2008年率先探索小微金融以来，已为2180万小微客户提供金融服务，为236万家小微企业提供信贷支持，累计发行信贷额度6.66万亿元小微贷款。 。 截至今年9月底，普惠小微贷款余额突破7000亿元，占全部贷款的17%以上。

王小龙表示，浙江农信坚持会员机构不少于1家。 全省82家银行覆盖全省所有县（市、区），营业网点4100多个，覆盖全省3000多个行政村。 1万多个丰收站、近200个便民服务点覆盖所有行政村，形成覆盖省、市、县、乡、村的五级服务网络，助力打通金融服务“最后一公里”。

如何谱写普惠金融新篇章？

十年辉煌之路，新奋斗征程。 刚刚召开的中央经济工作会议强调，要做好普惠金融等五件大事。 站在新的起点上，如何进一步推动银行业普惠金融实现新的高质量发展？

邢伟表示，当前，我国开启了全面建设社会主义现代化国家、推进中国式现代化的新征程。 普惠金融工作需要在更广领域、更深层次、更大范围上实现高质量发展。 因此，我们要在诚信创新的基础上，以新时代、新战略、新起点为视角，着力构建商业可持续、成本承受、风险可控的普惠金融发展模式，并重点抓好以下三个方面的工作：

一是关注市场主体财务健康，落实责任金融理念。 金融健康是普惠金融发展的高级形式。 随着金融健康融入普惠金融政策体系，银行业金融机构应着手加强金融健康能力建设，切实完善市场。 实体的财务韧性有助于客户群体提高收支管理、风险应对与保障、财务规划等方面的能力，降低相关群体财务状况不佳带来的潜在金融风险，实现银行机构自身的稳健经营。 另一方面，要秉持责任金融服务理念，逐步将金融健康理念融入银行机构业务管理的各个环节，通过细分客户群体不同特征、风险管理等，提供适宜的金融产品和服务。和实际需要。 。

二是更加注重资源配置效率。 不同类型的商业银行必须有序竞争、有序竞争、错位竞争。 要提高普惠金融资源在不同地区、不同领域精准配置的能力，帮助缩小收入差距、城乡差距、区域差距。 着力调整优化信贷结构，增加首贷、续贷、信用贷款、中长期贷款规模。 在服务方式上，要逐步实现由主要提供融资服务向提供综合金融服务的转变和完善。 其次要深化运用科技手段，完善信贷审批和风险管理模式，优化普惠金融服务模式，提高偏远地区和无贷款户群体金融服务覆盖面，打造健康的数字普惠金融生态系统。

三是增强与实体经济的兼容性，推动与绿色金融、科技创新金融等有机融合，聚焦实体经济重点领域急需解决的问题，主动适应金融需求。大力发展新业态转型升级等服务，不断提高新公民、老年人、残疾人等弱势群体金融的可及性、准确性和满意度，县域贷存比稳步提升至合理水平。等级。 其次，要服务高水平科技自立自强，完善科技创新金融专属服务模式，加大对专精特新、战略性新兴产业和小微企业的支持力度，打造科技、产业、金融良性循环的发展生态系统。 要拓宽农业主体融资抵押品范围，进一步推广知识产权、生物体、林权等动产和权利抵押融资模式，充分盘活农村生产要素，强化产融结合。发展普惠金融和绿色金融，聚焦重点领域。 将绿色低碳发展目标融入服务领域，探索开发符合小微客户金融特点的绿色金融产品，为小微企业、农业企业、农业企业等生产经营方式提供定制化绿色转型。以及农民技术升级和污染控制。 金融服务。

银保监会普惠金融部原副主任冯岩指出，展望未来，银行业普惠金融高质量发展应从以下四个方面大力推动更好服务经济社会发展，满足人民群众日益增长的金融需求，助力加快建设金融强国。

一是加强党的全面领导，加强党对金融工作的集中统一领导，时刻牢记国家的伟大。 在推动银行业普惠金融高质量发展过程中，要充分发挥我国独特的政治和制度优势，充分发挥各级党组织的作用，加强金融体系党的建设。加强了。

二是深化普惠金融供给侧结构性改革。 银行业金融机构要根据机构定位，充分发挥各自优势，健全专业化普惠金融运行机制，有序推动数字普惠金融发展，提高资金使用效率。 为实体经济和人民群众提供更高质量、更高效的金融服务。

三是强化对重大战略、重点领域、薄弱环节的金融支持。 要聚焦技术创新、专业化、制造、外贸等重点领域小微企业，配置金融资源促进产业升级、稳定就业。 、全力保障粮食领域信贷投入，加强对农村产业发展、城乡一体化等领域的金融服务，加强对农业农村基础设施建设的长期信贷支持，做好小额信贷加大对县域金融支持力度，着力补齐老年人、残疾人等特殊群体金融服务短板，为脱贫群众脱贫致富，加大对乡村振兴的支持力度。保障和改善民生。

四是守住安全底线，统筹发展与安全，建立健全风险监测、防范和处置长效机制，强化重点领域风险管理，加强小额涉农贷款监测分析。加强贷后管理。 防止资金挪用，实施风险分类，提高拨备充足率。

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