“专业团队指导，一对一跟进”“无条件全额退保任何险种”……近期，一些所谓“代办退保”的广告频频出现在网络上，欺骗了众多消费者，尤其是老年人。

《新华视点》记者调查发现，部分不法分子以“代理退保”为名，诽谤保险产品，承诺较高回报，诱导消费者恶意投诉或举报保险机构退保，以收取高额费用。 手续费乃至侵占退保资金逐渐形成黑色产业链，严重扰乱保险市场秩序，侵犯消费者合法权益。

虚假宣传、伪造证据和压力

退保是正常的保险消费行为。 按照一般规定，在购买保险产品后10日或15日内的“犹豫期”，消费者可以全额退保； 如果他们在此期限后投降，就会造成损失。 “代理自首”黑色产业是一些组织或个人打着“可以帮忙全额退款”的幌子，非法牟利。

近日，福建省福州市连江县人民法院裁定，六名涉及“代理退保”的犯罪分子非法从事“敲诈勒索”行为。 经查，涉案人员成立信息咨询公司，借助微信、抖音等网络平台发布“全额退款”信息，诱导投保人委托该公司退保，并写信捏造保险公司违规行为进行投诉。 信中，恶意向监管部门投诉保险公司，并骗取钱财。

记者发现，网上平台上有不少店铺标有“退保咨询”、“政策咨询咨询”等字样。 记者给几家门店的“客服”留言后，对方表示“这里就不详细说了”，并要求打电话或加微信。 咨询过程中，记者发现套路很多：

——虚假宣传。 “我们公司有专业的法律顾问和律师。” 一位店铺工作人员表示，“无论保单是否有效，或者保费是否已缴纳，保单都可以全额退款。”

记者采访保险专家了解到，保险合同对退保等事项都有明确规定，消费者必须充分认识到，所谓“全额退保”是吸引消费者上钩的“诱饵”。

——伪造证据。 某“退保机构”违法人员要求记者交出身份证、银行卡、保险合同等，并用记者的身份退保。

当记者担心退保“理由”不充分时，不少“代理退保”黑业工作人员表示，可以直接“捏造”证据； 他们还可以设计“陷阱”等形式，引导被诉人或保险公司推销人员做出不利陈述。 比如隐瞒保险责任、夸大收入等，利用录音、截图等方式“取证”。

——利用噪音施加压力。 “退保代理”人员通过电话、信件等方式多次投诉、举报，或指使消费者采取“跟踪闹事”等方式，向保险公司和监管部门施压，迫使保险公司退保。并要求退还费用。 金额的30%以上将用作代理费。

业内人士表示，部分消费者缺乏金融知识，担心退保麻烦。 同时，他们也希望能拿回更多的钱。 消费者在“退保”时很容易被煽动。

受骗者面临保险范围丧失、资金损失、个人信息泄露等风险。

记者调查发现，轻信不法分子“代投保”的投保人将面临保险保障丧失、资金损失、个人信息泄露等风险。

大家人寿总经理助理刘树杰表示，鼓励退保的人群以老年人居多，涉及重疾险、寿险等与健康相关的保障险种。 老年人退保后，遇到意外情况将无法获得赔偿，还可能出现重大财产损失。 而且，日后重新申请保险时，由于年龄和健康状况的变化，您将面临保费上涨甚至被拒绝的风险。

也有消费者因为贪图蝇头小利，被不法分子迷惑，蒙受大损失。 “他们说我的保单可以全额退保，还会给我介绍收益更高的保险，但需要交‘押金’500元。我配合他们去保险公司办理了退保手续。”最后退了两万多块钱，但钱很快就被他们拿走了，我的微信和手机号码也被屏蔽了。 64岁的刘女士告诉记者。

此外，国家金融监督管理总局相关部门负责人表示，“代退保”违法组织和个人经常利用消费者的身份证号码、手机号码、金融账户等实施违法犯罪行为。行为。 存在骗刷甚至骗贷的风险。

消费者贾先生反映，他在网上遇到了一名自称“保险顾问”的犯罪分子，并承诺帮助全额退款。 它利用贾先生的信息，使用手机操作保单贷款。 贷款到账后，不法分子声称该资金是第一笔退保金。 贾先生信以为真，遂支付了退保服务费。 但缴费后，就再也联系不上“保险顾问”了。 贾先生不仅没有拿到退保金，还得偿还保单贷款。 此后不久，他不断收到多家贷款机构的还款通知。

中国保险行业协会特别提醒，不法分子为达到目的，教唆、教唆、诱导消费者通过伪造证据、提供虚假信息等方式进行投诉、举报或者诬告，可能导致消费者面临更大的法律制裁。被起诉的风险。

加大防范打击力度

“正常接收，寻找合作伙伴，全国招募代理人”……记者发现，为了逃避有关部门的打击，目前一些“代理人退保”的违法行为较为隐蔽。 不法分子广泛发展线下代理人，以所谓“保单保障宣讲会”、“专业培训会”为名，诱导消费者上当受骗。

据悉，有关部门已加大对非法制作“代办自首”的打击力度。 金融监管部门多次下发风险提示文件并进行常态化工作部署，多地出击、严厉打击乱象。

深圳市金融管理部门会同公安刑侦、经侦、市场监管等部门联合开展专项行动，定期研讨打击“代投保”等金融黑产品刑事打击突破点； 上海银保监局、上海市高级人民法院等部门建立联合打击机制，深挖“代理退保”违法犯罪； 江西、安徽、广西、内蒙古等地公安机关公开征集“代投保”违法犯罪活动线索……

此外，多地保险行业协会还组织会员单位签订自律公约，在投诉举报处理、信息安全保护、案件信息共享等方面加强自律和约束，共同应对和打击“代理退保”黑色产业。

“‘代理人退保’频发，也与部分保险从业人员在业务开展过程中的违规行为、服务缺失有关。” 平安人寿北京分公司相关负责人表示，要强化合规管理意识，加强对销售人员、销售行为和保单质量的管理，加强风险提示，确保销售的保险产品与实际相符。保单持有人的需求。 畅通投诉维权渠道，及时解决客户诉求。

国家金融监管总局有关部门负责人提醒消费者，如对保险产品或服务有疑虑，应通过正规渠道提出合理申诉：可直接与保险机构协商解决，协商不成的，应通过正规渠道提出合理申诉。调解不成的，可以通过行业纠纷调解组织解决，也可以向金融机构解决。监管部门表示，也可以向人民法院提起诉讼。

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