记者付乐然学东北京报道

只需一张照片，经过软件处理后，就可以生成视频，并且可以变年轻、变老、变声音，一般人的肉眼基本无法识别。 这样瞬间就能生成的视频，成为了不法分子诈骗的工具。 如果你用这种视频发给亲戚朋友借钱，你信吗？ 普通人应该如何保护自己？

“随着我国信息网络技术的快速发展，传统犯罪不断下降，以电信、网络诈骗为代表的新型网络犯罪已成为主流犯罪。人工智能诈骗、虚拟货币诈骗、GOIP等新型诈骗简单的网络诈骗层出不穷，需要共同打击黑灰产业链，积极应对新型诈骗。” 工业和信息化部互联网金融安全技术重点实验室主任吴震近日在2023第二届中国零售金融反欺诈发展论坛上表示。

新特点：“工业化”与“科技化”

国务院联席会议办公室、国家反欺诈中心资金风险控制专家杨晨在会上指出，从整体上看，当前各行业常态化的反舞弊治理格局已基本形成。 但近期事件出现反弹，攻防对抗持续升级，电信诈骗犯罪团伙不断创新诈骗伎俩和手段。

当前，数字科技与金融服务正以指数级速度融合，特别是今年以来，AIGC、ChatGPT等基于人工智能的应用实践得到大力发展，科技与金融的融合正在加速。

“人工智能技术迭代起飞的背后，针对金融机构和金融消费者的诈骗也呈现出‘工业化’、‘科技化’的新特征。” 清华大学经济管理学院副院长、清华大学经济管理学院中国金融研究中心主任何平表示，电信网络诈骗、有组织逃债、不良代理商投诉等行业老问题，非法借贷中介日益突出，黑灰行业衍生出的新犯罪类型严重扰乱了金融市场秩序。 消费者和金融机构的合法权益受到侵犯。

《华夏时报》记者近日发现，不少贴吧、群聊、短视频平台上，出现了非法贷款中介、逃债的广告。 下面有网友询问，两人随后加了微信、QQ好友等，下一步就是“服务”。 目前，此类事件已形成有组织、专业化的灰色产业链，不仅严重威胁人民群众财产安全，也扰乱社会信用体系。

会上发布的《中国零售金融逃债风险报告》显示，此类组织普遍具备运营、推广、咨询、服务、技术等内部职能，并在多个细分领域衍生出黑色产业链，为企业提供一切服务。全方位服务 借款人提供的服务多种多样，“反催收”、“信用修复”、“逾期修复”、“网货止付、分期、退息”、“债务优化”等业务模式层出不穷。

那么，黑灰色产品是如何侵入人们的现实生活的呢？ 新网银行副行长兼首席运营官刘波从事前诈骗、事中诈骗、事后诈骗全链条剖析“电信网络诈骗、组织逃债”四大行业问题、来自不良代理人和非法贷款中介的投诉”。 披着法律外衣，套路万千，战术多变，有组织、系统、全渠道的黑灰产品重复投诉，侵占了正常顾客的服务时间，降低了消费者权益的保障。金融机构。 是消费者权益保护中的“害群之马”。

谈到非法生产现象盛行的原因，蓝海银行行长宋雪峰分析道，一是救市政策被恶意利用。 疫情期间，普惠小微贷款“宜缓”、个人贷款、信用卡还款期限合理推迟等纾困政策被恶意使用。 二是监管更加重视。 监管部门要求各类金融机构切实落实消费者保护主体责任，对各类金融机构消费者保护的考核和监管日趋严格。 其次，收藏行业体系尚不完善。 目前，收藏行业没有明确的监管部门，缺乏规范的行业准入标准，缺乏明确的收藏行为规范。 最后，非法生产打击难度大。 非法生产组织具有隐蔽性、专业化、受害人分散等特点。 依法提供证据、处理、联系困难。

能停、能追、能归

如何应对人工智能技术迭代升级可能对经济社会和金融安全带来的影响和挑战？

中国银行前行长李礼辉提醒，要高度警惕人工智能造假和人工智能操纵。 他建议在国家层面建立人工智能信任体系，加强人工智能监管，在立法和执法层面明确禁止人工智能造假和人工智能欺诈行为，对符合条件的企业授予人工智能信任标志，并在国家层面建立防止人工智能操纵的防火墙。等级。

“就金融业而言，目标是努力阻止、追回、返还被骗资金。” 杨辰表示，首先要配合各金融机构依法开展专项治理。 除行业主管部门外，各金融机构要认真落实反电信诈骗法规定的主体责任，依法开展专项治理，全力挤压诈骗犯罪的生存空间。

二是加强信息共享，实现协同治理。 再次，要完善风控模型，精准管控涉案账户。 “随着资金转移趋势的变化，以及我们与洗钱团伙的对抗和博弈的升级，很多原有的模式很难适应当前的形势和变化。” 杨晨指出，各机构要围绕存量账户、开卡、可疑交易等关键环节，不断完善实时风控模型，通过精准调研识别出的欺诈银行账户得到有效控制。 。

最后，我们要尽最大努力保护潜在受害者的资金安全。 目前，公安部正在全国部署公安机关，对潜在受害人开展上门警示劝阻工作。 这项工作预计每天减少损失1亿元。

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