近期，各大国有银行启动新一轮存款利率下调，部分中小银行则上调存款利率，抢占存款“开门红”。 加息幅度为5个基点至15个基点，3年期和5年期利率仍高于3%。

中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平在接受《证券日报》记者采访时表示，一些小、近期中型银行纷纷上调存款利率，以期年底前，为2024年有个“开门红”，抢存款。 不同银行的存款利率定价存在差异是正常的，因为不同银行面临不同的资产负债配置目标和约束，市场地位也不同。

银行存款利率趋于分化

12月22日，各大国有银行存款利率再次下调。 降准后，主要国有银行一年期定期存款利率下调10个基点至1.45%，两年期定期存款利率下调20个基点至1.65%，三年期定期存款利率下调20个基点至1.65%。和五年期定期存款利率均下调25个基点，分别至1.95%和1.95%。 2%。 总体来看，经过多轮降准，近年来存款利率一直处于较低水平。

相比之下，一些中小银行的存款利率远高于国有大型银行。 例如河南淮滨农商行、河南固始农商行、桂林农商行等均发布公告称近期将上调部分定期存款利率。 其中，河南淮滨农商银行宣布，自12月12日起，逐步上调新开个人一次性定期存款利率。 1万元以上存款起存利率上调实施后，个人一次性存款3个月、半年、1年、2年、3年利率由1.4起%、1.65%、1.8%、2%、2.35%提高至1.5%、1.7%、1.95%、2.15%和2.4%。 其中，一年期和两年期个人一次性存款均上调15个基点。

还有一些中小银行3年期、5年期存款利率仍以“3”为前缀。 例如，桂林村镇银行自12月1日起将三年期存款利率由2.75%调整为3.3%； 五年期利率仍为3.3%。

中国银行研究院研究员杜阳在接受《证券日报》记者采访时表示，一些中小银行上调存款利率主要有两个原因：一是中小银行有负债端补充资金需求旺盛。 年末部分中小银行通过提高存款利率增加存款规模，为明年实体经济重点领域和薄弱环节加大信贷投放奠定基础； 其次，中小银行吸收客户存款能力相对较弱，需要通过提高存款利率来提高存款利率。 市场竞争力。

存款利率下降仍是趋势

对于不同银行存款利率差异化的原因，南开大学金融发展研究院院长田立辉告诉《证券日报》记者，这主要与不同银行的资金缺口和经营压力有关，竞争策略、存款结构和市场需求。 与差异有关。

在杨海平看来，存款利率的升降是利率市场化的体现。 这也表明，商业银行在注重利息支付成本精细化管理的同时，也在积极探索符合自身实际的资产负债配置策略。

冠条咨询创始人周益勤对《证券日报》记者表示，商业银行可以根据自身贷款情况、客户质量、经营状况等因素，结合市场供需情况，采取不同的存款利率定价策略。他们经营的存款市场。 当然，这些策略必须符合利率自律定价机制。

未来中小银行会效仿大型国有银行降低存款利率吗？ 杨海平认为，总体来看，国有大型银行下调存款利率后，中小银行也会跟风。 当前CPI下行压力将导致实际利率上升，仍需货币政策巩固宏观经济积极复苏态势。 在净息差基本稳定的情况下引导实体经济融资成本企稳下降，商业银行中短期存款利率仍将面临下行压力。

周益勤表示，存款利率下调一方面有效降低了商业银行的负债成本，另一方面社会融资综合成本将继续保持平稳但下降的趋势。 从目前情况来看，未来银行存款利率仍有继续下行的可能。

“受多种因素影响，中小银行跟进下调是大概率事件，未来银行存款利率将形成企稳下行的走势。此外，中小银行应该考虑通过提高服务质量、优化产品设计来吸引更多的客户，储户有很多。 田丽辉说道。

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