今年下半年以来，国家层面出台政策，明确首套房抵押贷款应“认定为住房而非贷款”，降低住房贷款最低首付比例和利息下限提高第二套房贷款利率，为居民购买住房缴纳个人所得税提供退税，并减少现有首套房贷款数量。 住房贷款利率等一系列政策。 对于上述政策的出台，业内人士表示，将有力支持北京房地产市场健康有序发展，有利于更好满足广大居民的合理住房需求。

招商联盟首席研究员董希淼认为，北京房地产政策的本次调整优化，有利于向市场发出更加明确的信号，降低购房门槛，减少居民住房消费支出，从而提振居民购房意愿。提高居民住房消费意愿和能力。 推动房地产市场更加平稳健康发展。 同时，也将在一定程度上帮助居民扩大消费，拉动内需。

首套房最低首付比例降至30%

降低住房抵押贷款最低首付比例可以更好地满足居民住房需求。 坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，适应房地产市场供求关系发生重大变化的新形势，《通知》提出，在国家统一政策的基础上，北京市首套个人住房贷款（个人住房贷款（含商业性个人住房贷款和住房公积金个人住房贷款，下同）最低首付比例统一下调至30%；第二套个人住房贷款城市六区降至50%，非城市六区降至40%。降低最低首付比例，降低了居民购房的资金门槛，有利于更好满足刚需改善住房需求。

同时，《通知》的本次调整取消了北京市在房价过快上涨期间对住房贷款期限的严格控制，恢复了目前25年至30年的最高期限。

测算，以贷款金额100万元、利率4.2%（期限5年以上最新LPR）为例，期限由25年延长至30年。等额本息还款方式，每月可减少还款499元，减轻每月还款压力，释放消费潜力。

降低新抵押贷款利率

值得注意的是，随着《通知》的发布，购买新房的利息负担也将有所减轻。 《通知》将降低商业银行新增住房贷款利率政策下限。 此次调整为新发放商业个人住房贷款利率政策下限，即12月15日起新发放商业个人住房贷款利率政策下限。各银行应合理确定新发放商业个人住房贷款利率政策下限。每笔新增抵押贷款利率按照北京市市场利率定价自律机制确定的政策下限，结合机构经营状况、客户风险状况等因素，按照市场化原则确定和法治。

具体来说，调整后：城区六区一级、二级利率政策下限不低于同期贷款市场报价利率加10个基点，且不低于市场报价利率同期贷款利率各加60个基点； 非城市地区 六区第一套、第二套利率政策下限不低于同期贷款市场报价利率，不低于同期贷款市场报价利率同期加55个基点。

根据央行2023年11月公布的最新LPR报价，5年期LPR为4.2%。 以此计算，城区六区首套房、二套房利率较低分别为4.3%、4.8%； 非城区六区首套房和二套房利率较低分别为4.2%和4.75%。

事实上，今年8月31日出台的降低存量房贷利率的红利政策，已经让广大购房者受益。 为了有效遏制当时房地产市场价格的快速上涨，按照因城施策的原则，北京从2016年下半年开始逐步收紧房地产信贷政策。辖内主要商业银行房贷利率也逐步上调。 2019年10月8日，北京地区市场利率定价自律机制明确，不低于同期贷款市场报价利率加55个基点为首套房贷款利息下限北京的利率政策。 2023年8月31日，中国人民银行、国家金融监管总局发布《关于降低存量首套房贷款利率有关事项的通知》。 商业银行可在2023年8月31日前与客户自主协商降低首套房贷款利率，调整至不低于届时当地政策下限。 因此，2019年10月8日前发放的首套房贷款利率将由商业银行与客户自主协商确定。 对于2019年10月8日之后发放的首套房贷款，利率只能下调至相应期限贷款市场报价利率加55个基点。

据相关人士透露，为了让更多人受益于此次现有房贷利率调整政策的红利，辖区内银行普遍将2019年10月8日前首套房贷款市场报价利率下调至贷款市场报价利率。相应时期的。 对于2019年10月8日之后发放的首套房贷款，利率也下调至贷款市场报价利率加相应期限55个基点； 对于第二套住房贷款，如果借款人的实际住房情况符合首套住房标准，购房者还可以与商业银行协商在不低于同期贷款市场报价利率的基础上下调利率利率不低于同期贷款市场报价利率105个基点加55个基点，并享受降息红利。 目前，北京存量首套住房贷款利率调整已基本完成，调整后利率平均下调47个基点。

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