银保渠道手续费再次规范！ 9月19日，北京商报记者从多渠道获悉，监管拟再次限制银保渠道佣金收费，限制重点是银银结合。

业内人士向北京商报记者透露，监管提出要求，精算承担费、预算下达费、评估费应合并为一揽子可比可计算的费用。 此外，严格监管也被列为持续开展的工作。 业内专家预测，如果严格执行报银统一，一些不具备银行股东资源、银保渠道业务占比较高的寿险公司可能面临较大冲击。 与此同时，银行保险费用整体降幅预计将达到50%以上。

提出新请求

在代理人渠道衰落的背景下，银保渠道再次成为近两年寿险行业的重点发展对象。 然而，银行保险费用上涨已出现失控迹象，监管层多次出手纠正问题。

9月19日，北京商报记者从多渠道获悉，监管拟再次限制银保渠道佣金收费，限制重点是银银结合。 所谓“报银统一”，实际上是指保险公司向银保监会报送的手续费的数值范围和使用规则需要与实际使用相一致。 保险公司必须按照规则制定费率，确定并报送手续费的价值范围和使用规则，并按照使用规则支付手续费。 行业还将统一手续费上限，保险公司不得以任何形式超过。

具体内容方面，一位与会的保险公司内部人士向记者透露，监管强化了报银一体化的要求，提出精算承担费、预算下达费、评估费等必须一体化。合而为一，可比较、可计算。 真正做到报告与实践的统一。 未来，寿险公司无论规模大小，都应该实行报告与银行一体化的政策。 银保渠道产品的附加费用率包括所有销售费用和固定费用分配。 监管部门将对保险公司实际执行情况进行12个月滚动监测。

与此同时，市场上还流传着保险公司关闭银保渠道的画面。 图为部分知名寿险公司银保渠道关闭情况。 对此，上述业内人士向北京商报记者表示，这是因为保险公司系统需要按照统一监管、统一报告、统一银行的要求进行调整，产品暂时下线，将上线。调整完成后。 不过，该知情人士也表示，网上发布的图片中的情况并不完全准确。

事实上，针对银行保险费用高的问题，监管部门早已采取措施进行规范。 7月底，3.5%定价产品下架后，国家金融监管总局向多家人身保险公司发布了《规范银行代理渠道保险产品的规定》。 《通知》，对银行保险渠道的佣金进行限制，要求企业对通过银行代理销售的产品备案时，在产品精算报告中明确说明费用假设和费用结构，并列出佣金上限。银保渠道佣金费用需统一向银行报送，上海、广东等地保险行业协会、协会推出银保自律公约，要求保险机构承诺不通过其他渠道和方式变相提高银保业务收费，坚决杜绝银行保险小额账户。

未来，对银保渠道的严格监管也将成为常态。 监管透露，将强化监管要求，“抓早、抓小、抓典型”，把严格监管列为持续性工作。

扭转银行预期

银行保险一直是保险公司重要的业务销售渠道之一。 但近两年，银保渠道增长强劲，不少保险公司发起“费用战”，利用套利、小账户等多种方式变相提高销售渠道佣金率。 行业数据显示，在网点层面，银保费率大幅上涨，普遍达到30%以上。

如果保险公司严格执行报银统一，毫无疑问，银保小账户等活动将没有空间。 严格监管下，保险公司降低银保费用的空间预计有多大？ 一位银行保险行业专家表示，各公司情况不同，预计整体跌幅将达到50%以上。 一些银行家也表示，预计跌幅可能超过60%。 监管部门还表示，要向银行传递明确信息，扭转预期，共同降低银行保险业务成本，实现健康发展。

此次监管促进了保险公司的统一，要求保险公司严格控制责任成本，这也是为了行业的长远发展。 北京联合大学商学院金融系教师杨泽云表示，严格执行报行统一的直接影响是，寿险公司的营销费用会减少，利润会增加，银保渠道价值将会提升。 另一方面，在一定程度上，报业银行并不总是也是一种商业贿赂，违反了保险法的相关规定，严格执行有利于行业的健康发展。

那么，行业严格实行报银统一后，哪些企业会受到更大的影响呢？ 杨泽云预测，现实中，除了龙头寿险公司和银行股东的“银行”寿险公司外，以往报告不一致的问题可能会较少。 大多数寿险公司的银行保险业务都会受到影响。 尤其是对于没有银行股东但银保渠道业务占比较高的中小型寿险公司来说更是如此。 上述银保行业专家也认为，理论上来说，之前没有服务人员、仅靠产品和费用来争夺市场的保险公司会受到较大影响。

中期盈利短期面临挤压

监管对银保渠道手续费进行限制的“行动”，有利于彻底封堵“小账户”的生存空间，让一切阳光化、透明化。 但需要关注的是，此举可能会对银行中间业务收入产生负面影响。 造成挤压。 9月19日，某股份制银行人士透露，“近期，我行正在研究降低代理保险手续费。 此前，我行代理保险手续费已经处于较低水平，最低为3%，最高不超过20%。 本轮降费后，手续费水平将进一步降低。”

“我们已接到通知，最快9月20日20:00后实施。” 另一位银行人士指出，“保险费率可能下降60%以上，这对银行影响很大，中间业务收入可能会产生影响。”

浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员潘和林在接受北京商报记者采访时指出，银行渠道保险费率下降将导致保险费率下降。银行保险业务线的收入下降，但另一方面，收入的下降也会让银行业更倾向于薄利多销，以增加保险销售来平衡这部分收入。丢失了手续费。 最终，将使保险业与银行渠道有更多的合作，为银行带来更多的业务。 因此，此举对于银行来说有利有弊。 未来，银行可能会尝试与保险业在更多险种上进行合作。

近年来，银行业普遍加大对财富和资产管理条线的重视，保险代销也成为银行盈利的新支点。 从2023年上半年情况看，国有主要银行中，建设银行指出，上半年代理业务手续费收入135.49亿元，增加5.95亿元，增幅4.59%。较去年同期增长%，主要由于代理保险加强客户资产配置和推广定期缴费转型将带动收入快速增长。 邮储银行上半年代理业务手续费收入177.90亿元，同比增加60.57亿元，增长51.62%，主要是代理保险等业务收入快速增长。

股份制银行中，招行上半年代理保险收入92.6亿元，同比增长3.07%，主要是销量和占比同比增长定期保险； 报告期内，中信银行长期保障保险代销规模70.77亿元，同比增长112.46%。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，保险费率下调主要有利于减轻保险业务对实体经济的金融负担，促进金融利益进一步合理向实体经济转移，激发微观实体的活力。 短期来看，部分银行中间业务收入将受到一定挤压，但也要看到，要向实体经济提供合理实惠，支持经济加速复苏，同时促进业务发展。通过降低业务处理成本来实现增长。 手续费的不断降低和市场竞争的激烈也将倒逼机构提高服务和产品质量。

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