11月23日，21世纪经济报道记者查询全国银行APP发现，多数银行都从多个时间维度展示了历史业绩。 只有广发银行、渤海银行等少数银行未出现多个时间段的历史业绩表现。 渤海银行 部分银行非现金管理产品近7日呈现年化收益。

对比《行为准则》与当前实际情况，银行APP绩效展示中需要改进的常见问题包括：成立1年以上、运营满一个财年的产品不符合要求。不显示完整的会计年度业绩，并且在显示历史业绩时不显示相应的结果。 时间间隔的起始时间（仅少数库显示）。 大多数银行APP尚未将过往业绩与同期业绩比较基准进行比较。

也有一些银行在展示历史业绩时提示风险不到位，没有用醒目的文字提醒“理财产品过往业绩不代表未来业绩，不等于理财产品的实际收益”。理财产品，所以投资一定要谨慎。”

部分银行非现金管理产品仅显示近7日年化收益率

此次发布的《行为准则》明确规范了银行理财产品对标公募基金历史业绩的展示。 《行为准则》包括目的依据、适用范围、展示定义、目标导向、管理职责、基本要求、展示要求、禁止行为等部分。

不同建立时间的产品有特定的要求。 除成立时间不足1个月的产品外，其他产品必须按照规定展示历史业绩。

大多数银行APP都会显示自成立以来的收益率以及一年内（含）短期内的历史收益率。 然而，在运营一年以上的产品中，普遍存在一个现象，即未显示从产品成立当年起的完整会计年度业绩。 例如农行APP、建行APP存在2021年成立的产品不显示完整财年业绩的现象。 再比如工行APP，有2020年成立的产品，不显示完整财年的业绩。 仅显示成立以来近1年的业绩。 本年度及以下的历史表现。

目前，大多数银行普遍已多维度展示历史业绩，但仍有少数银行APP以较少维度展示历史业绩。 例如，广发银行APP销售的2018年成立的产品仅显示成立日期。 今年以来回报率和净值的走势在其他维度上还没有表现出来。 渤海银行APP销售的2021年设立的非现金管理产品仅显示近7日年化收益率，不显示其他维度的收益率。 记者在两家银行APP的多个产品中搜索查询到类似情况。 仅广发银行APP部分产品显示多时间维度历史收益。

《行为准则》不仅要求金融产品多维度收益展示，还规定“除现金管理类金融产品外，任何过往业绩展示间隔不得少于1个月”。 因此，显示近7日年化收益率的非现金管理理财产品显然不符合《行为准则》的要求。

部分银行在展示历史业绩时不提供风险提示

此次发布的《行为准则》要求，运营一年以上但不满六年的金融产品至少应展示自产品成立当年起所有完整会计年度的业绩表现。 运营六年以上的产品至少应显示最近五个完整会计年度的业绩。 财政年度表现。 记者查阅发现，目前银行APP在显示历史年度业绩方面普遍不符合这一要求。 其中大多数披露了自成立以来、过去一年和最近一段时间的历史收益率。

行为准则还要求，在选择过去业绩显示范围时，应注明该范围的开始和结束时间，但完整会计年度的过去业绩展示除外。 目前，部分银行APP已显示区间的开始时间和结束时间，如工商银行APP、民生银行APP等，但也有不少银行只披露结束时间而不是开始时间。 有些银行还显示收益率曲线的开始时间和最晚时间，但没有明确说明区间的开始时间和结束时间。

由于新规的实施需要时间，目前大多数银行并未展示过往业绩与同期业绩基准的比较。 只有少数银行拥有显示范围回报率和范围绩效基准比较的少数产品。

《行为准则》规定，“在展示金融产品过往业绩时，应当以醒目的文字提示投资者‘金融产品过往业绩不代表其未来业绩，不等于金融产品的实际收益’”。金融产品，因此投资者必须谨慎”。 目前，不少银行在展示历史业绩时都进行了风险提示，如浦发银行、兴业银行、交通银行等。但部分银行在展示历史业绩时并未提示风险，也没有使用显眼的文字来提示风险。指出“理财产品过往表现并不代表未来表现，不等于理财产品实际收益，投资需谨慎”。 比如平安银行、中信银行、建设银行、农业银行等。还有一些银行的风险提示文字需要点击查看。

《行为准则》的过渡期为自文件发布之日起6个月，《行为准则》的发布日期为2023年11月21日，这意味着银行和理财公司必须参考2024年5月21日前《行为准则》《指引》完成整改。 过渡期结束后，中国银行业协会将按照《中国银行业财务管理业务自律规范》开展自律管理工作。

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