文件发布后将有6个月的过渡期。 过渡期结束后，中国银行业协会将按照《中国银行业财务管理业务自律规范》开展自律管理工作。

《行为准则》对理财产品过往业绩展示做出了准确界定，即：是指理财产品销售机构通过包括但不限于产品宣传、销售文字等形式开展销售业务的方式，网站、网上银行、手机APP等渠道或渠道对金融产品过往表现进行列举、描述、解释、引用等行为。

银行理财产品净值化实施以来，不少投资者反映银行理财产品业绩展示存在业绩区间展示片面、展示时间维度不同等问题。

金融监管研究所研究员王学伟表示，此前有机构采用违法形式夸大产品过往业绩：一是金融产品宣传文字使用“历史业绩优秀”等表述，未提供客观证据； 二是理财产品宣传文字 在没有提供客观证据的情况下，宣传文字使用“过期产品净值表现稳定，各项收益均超过业绩基准”等表述。

根据《行为准则》，首先，在展示具体业绩时，应当以醒目的文字提示投资者“金融产品过去的业绩并不代表其未来的业绩，也不等于其未来的业绩”。理财产品的实际收益不高，投资需谨慎。” ，不得明示、暗示或以任何其他方式承诺产品的未来利益。

同时，为了防止一些机构片面宣扬理财产品过往业绩，《行为准则》还规定了展示区间。 除现金管理产品外，理财产品过往业绩展示间隔不得少于1个月。 超过1个月的非现金管理类金融产品不得显示过往业绩。

此外，过往表现展示范围必须满足以下三个具体要求：

除了片面宣传外，一些金融产品的推广还频繁使用业绩比较基准的“噱头”，存在滥用业绩比较基准的现象。 例如，农银理财、兴业银行此前曾因显着使用绝对值展示业绩比较基准、单独使用范围值展示业绩比较基准而被罚款。

此前颁布实施的《理财公司理财产品销售管理暂行办法》和《理财产品业绩比较基准展示行为准则》，对如何制定“业绩比较基准”提出了详细要求。 ”。

此次《行为准则》对“如同时展示金融产品过往业绩及业绩比较基准”提供了指导：

金融监管政策专家周益勤表示，与此前的《业绩比较基准展示行为准则》不同，此次整顿以往业绩展示行为难度更大、压力更大：

一方面，《业绩比较基准展示行为准则》整改主要由理财公司发起，代销机构只需配合即可。 《业绩展示行为准则》整改需要理财公司和代理机构共同努力整改。

另一方面，当前实践层面的表演展示行为繁盛且复杂。 新规实施后，迫切需要从金融科技层面重新设计整合业绩展示布局。 这些调整将需要大量的时间和精力。

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